Gruppenbanking
Was ist Gruppenbanking?
Group Banking ist ein Begriff, der sich auf eine Art von Unternehmen von Personen anstelle von Einzelpersonen angeboten wird. Diese Pläne bieten Anreize und andere Vorteile für die Teilnehmer, die anderen Kunden der Bank nicht ohne weiteres zur Verfügung stehen. Group Banking kann sich auch auf die Kontrolle beziehen, die ein Unternehmen über zwei oder mehr Finanzinstitute hat.
Die zentralen Thesen
- Group Banking ist ein Plan, der von Banken großen Personengruppen, wie beispielsweise Mitarbeitern eines Unternehmens, angeboten wird.
- Potenzielle Anreize für das Group Banking können gebührenarme oder gebührenfreie Girokonten, niedrigere Zinssätze, besondere Vergünstigungen und Rabatte sein.
- Planteilnehmer haben im Allgemeinen bessere Vergünstigungen, als sie sonst alleine erreichen könnten.
So funktioniert Group Banking
Group Banking funktioniert ähnlich wie eine Gruppenkrankenversicherung, die von Versicherungsunternehmen für Mitarbeiter angeboten wird. Eine Bank wird sich mit einem Unternehmen zusammenschließen und ihren Mitarbeitern einen Gruppenbankplan anbieten. Arbeitnehmer sind in der Regel nicht verpflichtet, sich für die von einem Arbeitgeber angebotenen Gruppenbankleistungen anzumelden.
Die Vorteile der Anmeldung zum Group Banking sind in der Regel attraktiv genug, um viele Mitarbeiter zu zwingen, den Plan in Anspruch zu nehmen. Das Group Banking bietet Banken einen Kundenpool, den sie nicht aktiv rekrutieren müssen. Es reduziert auch die Kosten, die mit Transaktionen wie der Direkteinzahlung verbunden sind. Das Group Banking ermöglicht den Banken auch den Zugang zu mehr Kapital über das von den Gruppenmitgliedern hinterlegte Geld.
Neben den Teilnehmenden kommt das Group Banking auch den Banken zugute, weil es neue Kunden und mehr Kapital einbringt.
Banken bieten den Abonnenten besondere Vorteile, die sie der Allgemeinheit nicht zur Verfügung stellen. Mögliche Anreize für das Group Banking sind niedrigere Zinssätze, niedrigere Gebühren und andere Rabatte. Mitglieder des Group-Banking-Plans haben in der Regel Zugang zu besseren Vergünstigungen, als sie sonst alleine erhalten könnten. Die Mitarbeiter können in der Regel die Kontoarten und Finanzprodukte wählen, die ihren individuellen Bedürfnissen entsprechen. Einige Banken bieten Gruppenbankmitgliedern möglicherweise Prämienpunkte an, die gegen Reisen, Geschenkkarten, Bargeld oder Waren eingelöst werden können.
Zu den weiteren Vorteilen von Gruppenbankplänen gehört ein Bankvertreter, der im Allgemeinen besser mit dem Plan und den Bedürfnissen der Gruppe vertraut ist. Diese Person dient als regelmäßiger Ansprechpartner zwischen der Bank und den Planbeteiligten. Dies führt zu einem persönlicheren Banking-Erlebnis für alle Mitglieder der Gruppe. Banken können Gruppenmitgliedern auch Seminare zu persönlichen Finanzthemen oder individuelle Finanzberatung anbieten, um ihnen zu helfen, ihre finanziellen Ziele zu erreichen.
Besondere Überlegungen
Arbeitgeber profitieren vom Angebot von Gruppenbankplänen, da viele Mitarbeiter dies als eine Beschäftigungsleistung betrachten, die mit bezahlter Freizeit, Krankenurlaub, Krankenversicherung und Altersvorsorge gleichzusetzen ist. Dies bedeutet, dass die Partnerschaft mit einer Bank, um Group Banking anzubieten, Unternehmen dabei helfen kann, hochwertige Talente zu gewinnen und zu halten. Group-Banking-Pläne können Arbeitgebern ermöglichen, ihre Leistungspakete für Arbeitnehmer gegen minimale zusätzliche Kosten zu erweitern. Während Unternehmen versuchen, bei der Einstellung wettbewerbsfähiger zu werden, zählt jeder Vorteil – zumindest aus der Perspektive potenzieller Mitarbeiter.
Mitglieder eines Gruppenbankplans müssen nicht Mitarbeiter desselben Unternehmens sein. Tatsächlich können Mitglieder jeder Organisation oder Genossenschaft in der Lage sein, einen Gruppenbankenplan zu nutzen. Mitglieder des Group Banking Plans können Mitglieder derselben Kirche, Wohnungseigentümervereinigung (HOA) oder einer anderen Gruppe sein. Auch Familienmitgliedern kann manchmal Zutritt gewährt werden.
Beispiel für Group Banking
Die Big Bank kann den Mitarbeitern von Unternehmen A Bankdienstleistungen anbieten. Während die Mitarbeiter nicht verpflichtet sind, am Gruppenplan teilzunehmen, bietet die Big Bank jedem, der sich anmeldet, ein spezielles Girokonto mit geringen oder in einigen Fällen ohne Gebühren an in die Mitarbeiter ihren Gehaltsscheck direkt einzahlen lassen können. Als Gegenleistung für ihr Geschäft kann The Big Bank Mitarbeitern von Unternehmen A mit dem Girokonto auch Vorzugszinssätze anbieten. Mitarbeiter, die kein Girokonto haben, können sich auch für andere, wettbewerbsfähige Tarife qualifizieren. Die Big Bank kann auch andere Werbeaktionen und besondere Vergünstigungen wie höhere Zinssätze für Sparkonten und Einlagenzertifikate (CDs) anbieten.