Grundverlust
Was ist Ground-Up-Loss?
Der Grundschaden ist der Gesamtschadensbetrag, der durch eine Versicherungspolice abgedeckt ist. Der Ground-up-Schaden umfasst weder vom Versicherten gezahlte Selbstbehalte noch Verbindlichkeiten, die an eine Rückversicherungsgesellschaft abgetreten wurden.
Die zentralen Thesen
- Der Grundschaden ist der Gesamtschadensbetrag, der durch eine Versicherungspolice abgedeckt ist.
- Selbstbehalte der Versicherten und an Rückversicherungsgesellschaften abgetretene Verbindlichkeiten sind im Grundschaden nicht enthalten.
- Wenn Versicherungsunternehmen die Höhe der zu erweiternden Deckung bestimmen, basiert ihre Basisüberlegung auf dem Grundschaden.
- Die Ground-up-Analyse schätzt die Ground-up-Schadenkosten für eine Gruppe von Schäden, indem sie zunächst auf individueller Versicherungsebene analysiert und dann auf die gesamte Gruppe ausgedehnt wird.
- In der Versicherungsbranche werden Schäden als Grundverlust, Bruttoschaden, Nettoverlust und endgültiger Nettoverlust klassifiziert.
Grundverluste verstehen
Versicherungsunternehmen berücksichtigen eine Reihe von Faktoren, einschließlich des Grundschadens, wenn sie die Gesamtdeckungssumme bestimmen, die sie einem Versicherungsnehmer beim Abschluss einer neuen Versicherungspolice zu gewähren bereit sind.
Die Versicherer Baseline – Betrachtung auf dem Boden-up Verlust basiert, die den Gesamtverlust darstellt, dass der Versicherer decken, wenn der Versicherte keinen Selbstbehalt zahlen muss und wenn der Versicherer keine Haftung an eine Rückversicherungsgesellschaft nicht abtreten.
Versicherer bieten Versicherungsnehmern oft mehrere Möglichkeiten, wenn es um die Balance zwischen Prämie und Selbstbehalt geht. In der Regel gilt: Je höher der Selbstbehalt, desto niedriger die Prämie, da ein hoher Selbstbehalt bedeutet, dass der Versicherte für einen größeren Teil des Schadens verantwortlich ist, bevor ein Versicherungsschutz in Kraft tritt.
Der Versicherer berücksichtigt die Häufigkeit und Schwere der Ansprüche im Verhältnis zu der Prämie, die er für die Deckung berechnet, einschließlich der Frage, ob der Selbstbehalt insgesamt oder pro Ereignis berechnet wird. Ein hoher Selbstbehalt kann das Verlustrisiko bei geringfügigen Schäden reduzieren und somit eine niedrigere Prämie rechtfertigen, aber ein Schaden mit hoher Schwere kann den Wert der Prämie in den Schatten stellen und zu Verlusten führen.
Um Verbindlichkeiten zu reduzieren, können Versicherungsunternehmen auch Rückversicherungen nutzen. Dies ermöglicht es dem Versicherer, einen Teil seiner Verbindlichkeiten gegen einen Teil seiner Prämie an eine Rückversicherungsgesellschaft zu übertragen. Wenn dem Versicherer Verluste aus einem Anspruch auf eine durch einen Rückversicherungsvertrag abgedeckte Police entstehen, kann der Versicherer einen Teil der Verluste vom Rückversicherer ausgleichen. Für den Rückversicherer stellt der Grundschaden den Gesamtschaden dar, für den er gemäß der mit dem Versicherer geschlossenen Rückversicherungsvereinbarung haftet.
Ground-Up-Verlustanalyse
Die Boden-up – Analyse schätzt Boden-up Anspruch Kosten für eine bestimmte Gruppe von Forderungen, wie zum Beispiel einer Unfall Jahr / Produktlinie Komponente. Dabei wird das Risiko auf der Ebene der einzelnen Versicherten analysiert und anschließend die Grundschäden für diese Versicherten geschätzt.
Der Gesamtschaden der Kohorte ergibt sich dann aus der Summe der Schäden für jeden einzelnen Versicherten. In der Praxis wird die Methode manchmal vereinfacht, indem die Analyse der einzelnen Versicherten nur für die größeren Versicherten durchgeführt wird, wobei die Kosten für die kleineren Versicherten über Stichprobenansätze (extrapoliert auf den Rest der kleineren versicherten Bevölkerung) oder aggregierte Ansätze (unter Verwendung von Annahmen im Einklang mit) geschätzt werden die grundlegende größere versicherte Analyse).
Grund, Brutto, Netto- und endgültige Nettoverluste
Ein Grundschaden ist ein Schaden des Versicherungsnehmers oder der versicherten Person vor der Versicherung; Bruttoschaden bezieht sich typischerweise auf den Anspruch gegenüber dem Versicherer; Der Nettoverlust bezieht sich normalerweise auf den Bruttoverlust abzüglich der Rückversicherung. Der endgültige Nettoverlust bezieht sich in der Regel auf den Bruttoschaden abzüglich Rückversicherung und Wiederauffüllungen.