Brutto-Schuldendienstquote (GDS)
Wie hoch ist die Bruttoverschuldungsquote?
Die Bruttoschuldendienstquote (GDS) ist eine Schuldendienstmaßnahme, mit der Finanzkreditgeber den Anteil der Wohnschulden, den ein Kreditnehmer im Vergleich zu seinem Einkommen zahlt, bewerten. Die Bruttoschuldendienstquote ist eine von mehreren Kennzahlen, anhand derer Kreditnehmer für ein Hypothekendarlehen qualifiziert und die Höhe des angebotenen Kapitals bestimmt werden.
Die Bruttoschuldendienstquote kann auch als Wohnkostenquote oder Front-End-Quote bezeichnet werden. Im Allgemeinen sollten Kreditnehmer eine Bruttoschuldendienstquote von 28% oder weniger anstreben.
Wie das GDS-Verhältnis funktioniert
Die Bruttoschuldendienstquote ist in der Regel ein umfassendes Maß für alle monatlichen Wohnkosten eines Kreditnehmers. Sie kann auch jährlich berechnet werden. Die aktuelle monatliche Hypothekenzahlung des Kreditnehmers ist der Hauptaufwand. Andere Ausgaben können auch monatliche Grundsteuerzahlungen, monatliche Hausversicherungszahlungen und Stromrechnungen umfassen.
Im Allgemeinen benötigen Kreditgeber für die Kreditgenehmigung eine Gesamtschuldendienstquote von höchstens 36%.
Die monatlichen Gesamtausgaben werden durch die monatlichen Gesamteinnahmen geteilt, um das Verhältnis zu berechnen. Als Faustregel gilt, dass Kreditgeber in der Regel eine Bruttoschuldendienstquote von 28% oder weniger verlangen. Kreditgeber verwenden auch das GDS-Verhältnis, um zu bestimmen, wie viel sich der Kreditnehmer leisten kann, um Kredite aufzunehmen.
Kreditgeber verlängern Hypothekarkredite im Allgemeinen mit Hypothekenzahlungen, die für den Kreditnehmer zu einem GDS von ca. 28% führen.
Die zentralen Thesen
- Die Bruttoschuldendienstquote (GDS), die Gesamtschuldendienstquote und die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers sind die Schlüsselkomponenten, die im Zeichnungsprozess für ein Hypothekendarlehen analysiert werden.
- GDS kann auch für andere Berechnungen von Privatkrediten verwendet werden, ist jedoch am häufigsten bei Hypothekendarlehen der Fall.
- Viele Kreditgeber verlangen von einem Kreditnehmer, dass er bestimmte Kredit-Score-Anforderungen für die Kreditprüfung erfüllt.
Beispiel für die Bruttoverschuldungsquote
Betrachten Sie als Beispiel zwei verheiratete Jurastudenten, die eine monatliche Hypothekenzahlung von 1.000 USD haben und eine jährliche Grundsteuer von 3.000 USD mit einem Brutto-Familieneinkommen von 45.000 USD zahlen. Dies würde eine GDS-Quote von 33% ergeben. Basierend auf der Benchmark von 28% scheint dieses Paar eine inakzeptable Verschuldung zu haben und wird angesichts der aktuellen Situation wahrscheinlich nicht für ein Hypothekendarlehen zugelassen.
Besondere Überlegungen
Die GDS-Quote ist nur eine Komponente des Zeichnungsprozesses für einen Kredit. Die Gesamtschuldendienstquote und die Kreditauskunft eines Kreditnehmers sind ebenfalls wichtige Komponenten.
Die Kreditauskunft eines Kreditnehmers wird aus einer harten Anfrage erhalten und liefert dem Kreditgeber die Kreditwürdigkeit und die Bonitätshistorie des Kreditnehmers. Viele Kreditgeber verlangen von einem Kreditnehmer, dass er bestimmte Kredit-Score-Anforderungen für die Kreditprüfung erfüllt.
Die Gesamtschuldendienstquote eines Kreditnehmers ist auch ein Faktor im Qualifizierungsprozess für die Genehmigung. Die Gesamtschuldendienstquote ähnelt der Bruttoschuldendienstquote, umfasst jedoch alle Schulden eines Kreditnehmers und konzentriert sich nicht nur auf den Wohnungsbau. Die Gesamtschuldendienstquote summiert alle monatlichen Schulden eines Kreditnehmers und dividiert sie durch sein monatliches Einkommen, um eine Quote zu berechnen.