Tolle finanzielle Geschenke für Kinder zu Weihnachten

Möchten Sie ein Weihnachtsgeschenk machen, das einem jungen Menschen hilft, den richtigen finanziellen Weg zu finden? Ein Sparbrief oder eine 529-Kontoeinlage wird wahrscheinlich nicht das Geschenk sein, das am Weihnachtsmorgen die meiste Aufmerksamkeit erregt, aber es könnte am Ende das beliebteste sein. Eltern, Großeltern und andere interessierte Erwachsene können Kindern Anzahlung für ein Haus.

Finanzielle Geschenke

Sam Davis, Partner / Finanzberater bei TBH Global Asset Management, stellt fest, dass finanzielle Geschenke über die offensichtlichen finanziellen Belohnungen hinaus einen Wert haben. „Eltern und Großeltern sollten darüber nachdenken, finanzielle Geschenke zu machen, weil sie Kindern helfen können, etwas zu erreichen, was sonst nicht möglich wäre“, erklärt Davis. „Dazu können Dinge wie das Medizinstudium gehören, das für viele mittlerweile unerschwinglich geworden ist, oder einem Kind zu helfen, eine kurzfristige, schwierige finanzielle Situation zu überstehen. Es kann aber auch Dinge wie Reisen um die Welt beinhalten, die dazu beitragen können, dass Kinder die globale Dynamik besser verstehen.“

Egal, ob Ihr finanzielles Geschenk einem Kind hilft, sein Studium zu finanzieren, im Sommer durch Europa zu reisen oder das Interesse am Sparen und Investieren weckt, Ihr Kind oder Enkel wird es Ihnen danken, denn, wie Davis feststellt: „Sie sind persönlich investiert, physisch und finanziell, in den Dingen, die ihnen wichtig sind.“

Das Geld, das Sie für einen Sparbrief bezahlen, stellt ein Darlehen an die US-Regierung dar. Im Gegenzug für das Darlehen wird der Sparbrief bis zu 30 Jahre weiter verzinst. Der Sparbrief kann jederzeit nach 12 Monaten zum Nennwert zuzüglich der erwirtschafteten Zinsen zurückgezahlt werden;Wird die Anleihe jedoch vor Ablauf von fünf Jahren zurückgezahlt, verfallen die Zinsen der letzten drei Monate.5

Sparbriefe sind als Anleihen der Serie EE oder Serie I erhältlich, die beide monatlich verzinst und halbjährlich Zinseszinsen aufweisen. Der größte Unterschied zwischen den beiden ist der Zinssatz, den Sie erhalten. Anleihen der Serie EE, die am oder nach dem 1. Mai 2005 ausgegeben wurden, werden mit einem festen Zinssatz ausgestattet. Der Zinssatz von Anleihen der Serie I basiert sowohl auf einer festen Rendite als auch auf einem variablen halbjährlichen Zinssatz, der inflationsindexiert ist. -EE-Anleihen werden garantiert, dass sich der Wert ihres Ausgabepreises spätestens 20 Jahre nach ihrem Ausgabedatum verdoppelt, um langjährige Anleiheinhaber zu belohnen.

Sie können einen digitalen Sparbrief als Geschenk über die TreasuryDirect-Website kaufen, ein sicheres, webbasiertes System, das vom US-Finanzministerium betrieben wird. Obwohl der Prozess etwas komplizierter ist als früher, als Sie Papiersparbriefe mit Hilfe von Finanzinstituten kaufen konnten, sind hier die Grundlagen für den Kauf von digitalen Sparbriefen:

1. Rufen Sie  www.treasurydirect.gov auf.
2. Melden Sie sich bei Ihrem TreasuryDirect-Konto an (oder eröffnen Sie eines in Ihrem Namen).
3. Kaufen Sie die gewünschte Sparbriefart (Serie EE oder Serie I) in der gewünschten Stückelung (25 bis 10.000 USD).
4. Liefern Sie das Sparbriefgeschenk auf das TreasuryDirect-Konto des Empfängers.
5. Drucken Sie einen Geschenkgutschein aus, um ihn dem Empfänger zu überreichen.

Sie müssen den gesetzlichen Namen des Empfängers, die Sozialversicherungsnummer und die TreasuryDirect- Kontonummer kennen. Damit ein Minderjähriger unter Jahren eine Sparbrief als Geschenk erhalten kann, muss der Elternteil oder Erziehungsberechtigte ein Minor Linked Account in seinem eigenen TreasuryDirect-Konto einrichten. Wenn die Eltern/Erziehungsberechtigten des Kindes (aus welchen Gründen auch immer) kein Konto einrichten, können Sie die Anleihe trotzdem kaufen, in der „Geschenkbox“ Ihres eigenen Kontos aufbewahren und zu einem späteren Zeitpunkt übertragen.

Der Grund, warum Sie die Sozialversicherungsnummer des Kindes angeben müssen,ist, dass die Anleihe für das jährliche Anleihekauflimit des Empfängers gilt;nicht deins. Das jährliche Kauflimit für Sparbriefe beträgt insgesamt 10.000 US-Dollar für elektronische Anleihen der Serie EE, 10.000 US-Dollar für elektronische Anleihen der Serie I und 5.000 US-Dollar für Anleihen der Serie I aus Papier.

529 Beiträge

Es ist kein Geheimnis, dass eine postsekundäre Ausbildung teuer ist. Die College-Kosten steigen jedes Jahr etwa um das Zweifache der Inflationsrate, und es wird erwartet, dass sich der Trend fortsetzt. Nach Angabendes College Board betrugen die durchschnittlichen Kosten für Studiengebühren und Gebühren (ohne Unterkunft und Verpflegung) für das Schuljahr 2020-2021 10.560 US-Dollar für staatliche Hochschulen, 27.020 US-Dollar für öffentliche Hochschulen außerhalb des Bundesstaates und 37.650 US-Dollar für private, gemeinnützige Hochschulen.

„Eine der besten Möglichkeiten, einem Kind finanziell zu helfen und gleichzeitig die eigene Steuerpflicht zu begrenzen, ist die Verwendung von 529 College-Plänen“, sagt Davis. 529 College Savings Plans sind steuerbegünstigte Pläne, die es Familien ermöglichen, für zukünftige College-Ausgaben zu sparen. Dies sind in der Regel staatlich geförderte Investitionspläne, und jeder Staat hat andere Anforderungen und Vorteile, einschließlich Steuervorteile. Es gibt zwei Arten von 529-Plänen: Spar- und Prepaid-Pläne.

• 529- Sparpläne :  Diese Pläne funktionieren ähnlich wie andere Investitionspläne wie 401Ks und IRAs, da Ihre Beiträge in Investmentfonds oder andere Anlageprodukte investiert werden. Als staatlich geförderter Investitionsplan stimmt sich der Staat mit einer Vermögensverwaltungsgesellschaft (wie Vanguard) ab, um die Investition gemäß den Planmerkmalen des Staates abzuwickeln. Der Kontoinhaber (dh die Eltern) befasst sich direkt mit der Vermögensverwaltungsfirma und nicht mit dem Staat. Begünstigter (Ihr Kind oder Enkel) ist die Person, für die das Konto eingerichtet wurde und die das Geld für das Studium verwenden wird.
• 529 Prepaid-Studienpläne:  Prepaid-Studienpläne, auch garantierte Sparpläne genannt, werden von Staaten und Hochschuleinrichtungen verwaltet. Sie ermöglichen es Familien, zukünftige College-Ausgaben zu planen, indem sie die Studiengebühren im Voraus bezahlen und den heutigen Studiensatz festlegen. Das Programm zahlt zukünftige Studiengebühren an einer der förderfähigen Institutionen des Staates. Wenn der Student eine auswärtige oder private Hochschule oder Universität besucht, wird der gleiche Geldbetrag verteilt.

„Ich rate meinen Kunden dringend, 529 Pläne für die unübertroffenen Einkommensteuervergünstigungen zu finanzieren“, sagt Davis. „Obwohl die Beiträge in Ihrer Bundessteuererklärung nicht abzugsfähig sind, wird Ihre Investition steueraufgeschoben und Ausschüttungen zur Begleichung der College-Kosten des Begünstigten erfolgen bundessteuerfrei. Die Regeln für 529s variieren je nach Bundesstaat, und ich möchte jeden ermutigen, die Regeln seines Bundesstaates zu verstehen. Zum Beispiel können Sie Ihre eigenen Staat einige Steuererleichterungen bieten auch (wie eine Vorauszahlung Abzug für Ihre Beiträge oder Einkommenssteuerbefreiung auf Entnahmen) zusätzlich zu den Bundes-Behandlung.“

Im Dezember 2019 unterzeichnete Präsident Trump denSetting Every Community Up for Retirement Enhancement Act (SECURE Act), um das Rentensystem für Amerikaner zu verbessern. Ein Teil des Gesetzes nahm Änderungen an 529 Plänen vor.

Jetzt beinhalten die Ausgaben für qualifizierte Hochschulbildung, für die 529 Pläne beantragt werden können, Ausgaben für Lehrlingsausbildungsprogramme. Das Gesetz hat auch Ausschüttungen für „Qualified Education Loan Repayments“ eingeführt, die zur Zahlung des Kapitals und/oder der Zinsen vonqualifizierten Bildungsdarlehen verwendet werden können, jedoch begrenzt auf einen lebenslangen Betrag von 10.000 USD. Dieses Limit gilt pro Person, aber es können zusätzliche 10.000 USD als qualifizierte Rückzahlung des Bildungsdarlehens ausgeschüttet werden, um die ausstehenden Studentenschulden für jedes der Geschwister eines 529 Planbegünstigten zu begleichen.

Andere Geschenke

Sparbriefe und 529 Beiträge sind nur zwei von vielen verschiedenen, kindgerechten Geldgeschenken. Sie können auch erwägen, Folgendes zu geben:

• Aktien:  Sie können Aktien, die Sie bereits besitzen, verschenken oder übertragen oder einzelne Aktien über einen Online-Broker kaufen, der das Schenken von Aktien unterstützt (wie ShareBuilder oder OneShare, unter anderem). Oft können Sie sogar ein Papieraktienzertifikat für die Aktien erhalten, um es an Ihre Lieben zu verschenken.
• IRA-Beiträge:  Wenn das Kind Einkünfte aus einer Arbeitsstelle hat, können Sie seinen Jahresbeitrag bis zum zulässigen Betrag finanzieren.
• Bargeld:  Kaltes Bargeld ist immer ein willkommenes Geschenk, aber es kann am effektivsten sein, wenn es sich um Geld handelt, das für einen bestimmten Zweck bestimmt ist, z. B. um ein Auto oder ein Sommercamp zu bezahlen oder um die Schulden eines erwachsenen Kindes zu begleichen (z Kreditkartenschulden).
• Finanzberatung:  Eine Reise zu einem qualifizierten Finanzplaner kann sogar kleinen Kindern helfen, den Wert von Geld, Ersparnissen und Investitionen zu verstehen.

Die Quintessenz

Für die Steuerjahre 2020 und 2021 dürfen Sie bis zu 15.000 US-Dollar pro Jahr (30.000 US-Dollar, wenn Sie und Ihr Ehepartner zusammen geben) an so viele Personen geben, wie Sie möchten, ohne dass Sie steuerliche Konsequenzen haben;einschließlich eines Geschenks an ein 529-Konto. Da Steuergesetze kompliziert sind, arbeiten Sie mit qualifizierten Steuerfachleuten zusammen. Ein Front-Seat-Ansatz kann sicherstellen, dass Ihre Familie finanzielle Geschenke machen und gleichzeitig die steuerlichen Folgen minimieren kann.