Große finanzielle Geschenke für Kinder dieses Weihnachten

Möchten Sie ein Weihnachtsgeschenk machen, das einem Jungen hilft, den richtigen finanziellen Weg einzuschlagen? Eine Sparbrief oder 529-Kontobeitragung ist wahrscheinlich nicht das Geschenk, das am Weihnachtsmorgen die meiste Aufmerksamkeit erhält, aber sie wird möglicherweise am meisten geschätzt. Eltern, Großeltern und andere interessierte Erwachsene können Kindern Anzahlung für ein Haus sparen.

Finanzielle Geschenke

Sam Davis, Partner / Finanzberater bei TBH Global Asset Management, stellt fest, dass finanzielle Geschenke über die offensichtlichen monetären Belohnungen hinaus einen Wert haben. „Eltern und Großeltern sollten erwägen, finanzielle Geschenke zu machen, weil sie Kindern helfen können, etwas zu erreichen, das sonst nicht möglich wäre“, erklärt Davis. „Dies kann Dinge wie die medizinische Fakultät umfassen, die für viele mittlerweile unerschwinglich geworden ist, oder die Unterstützung eines Kindes bei der Bewältigung einer kurzfristigen, schwierigen finanziellen Situation. Es kann jedoch auch Dinge wie Reisen um die Welt umfassen, die dazu beitragen können, das Verständnis eines Kindes für die globale Dynamik zu verbessern. “

Unabhängig davon, ob Ihr finanzielles Geschenk einem Kind hilft, das College zu bezahlen, für den Sommer durch Europa zu reisen oder ein Interesse am Sparen und Investieren zu wecken, wird Ihr Kind oder Enkel Ihnen danken, denn wie Davis bemerkt: „Sie sind persönlich investiert, physisch und finanziell in den Dingen, die ihnen wichtig sind. “

Das Geld, das Sie für eine Sparbrief bezahlen, ist ein Darlehen an die US-Regierung. Im Gegenzug für das Darlehen wird die Sparbrief bis zu 30 Jahre lang verzinst. Nach 12 Monaten kann die Sparbrief jederzeit gegen ihren Nennwert zuzüglich der von ihr verdienten Zinseneingelöst werden. Wenn die Anleihe jedoch vor dem Alter von fünf Jahren zurückgezahlt wird, verfallen die Zinsen der letzten drei Monate.5

Sparbriefe sind als Anleihen der Serien EE oder I erhältlich, die beide monatlich und halbjährlich verzinst werden. Der größte Unterschied zwischen den beiden ist der Zinssatz, den Sie erhalten. Serien-EE-Anleihen, die am oder nach dem 1. Mai 2005 ausgegeben wurden, werden mit einem festen Zinssatz verzinst. Der Zinssatz für Anleihen der Serie I basiert sowohl auf einer festen Rendite als auch auf einem variablen halbjährlichen Zinssatz, der für die Inflation indexiert ist. EE-Anleihen verdoppeln sich garantiert spätestens 20 Jahre nach ihrem Emissionstag gegenüber ihrem Ausgabepreis, um langjährige Anleihegläubiger zu belohnen.

Sie können eine digitale Sparbrief als Geschenk über die TreasuryDirect-Website erwerben, ein sicheres, webbasiertes System, das vom US-Finanzministerium betrieben wird. Obwohl der Prozess etwas komplizierter ist als früher, als Sie mit Hilfe von Finanzinstituten Papiersparbriefe kaufen konnten, sind hier die Grundlagen für den Kauf digitaler Sparbriefe aufgeführt:

1. Gehen Sie zu  www.treasurydirect.gov.
2. Melden Sie sich bei Ihrem TreasuryDirect-Konto an (oder eröffnen Sie eines in Ihrem Namen).
3. Kaufen Sie die gewünschte Art von Sparbrief (Serie EE oder Serie I) in der gewünschten Stückelung (25 bis 10.000 US-Dollar).
4. Liefern Sie das Sparbriefgeschenk auf das TreasuryDirect-Konto des Empfängers.
5. Drucken Sie einen Geschenkgutschein aus, den Sie dem Empfänger geben möchten.

Sie müssen den legalen Namen des Empfängers, die Sozialversicherungsnummer und die TreasuryDirect- Kontonummer kennen. Damit ein Minderjähriger unter Jahren eine Sparbrief als Geschenk erhalten kann, muss der Elternteil oder Erziehungsberechtigte ein Minor Linked-Konto in seinem eigenen TreasuryDirect-Konto einrichten. Wenn die Eltern / Erziehungsberechtigten des Kindes (aus welchen Gründen auch immer) kein Konto einrichten, können Sie die Anleihe trotzdem kaufen, in der „Geschenkbox“ Ihres eigenen Kontos aufbewahren und zu einem späteren Zeitpunkt übertragen.

Der Grund, warum Sie die Sozialversicherungsnummer des Kindes angeben müssen,besteht darin, dass die Anleihe für das jährliche Anleihekauflimit des Empfängers gilt.nicht deins. Das jährliche Kauflimit für Sparbriefe beträgt zusammen 10.000 US-Dollar für elektronische Anleihen der Serie EE, 10.000 US-Dollar für elektronische Anleihen der Serie I und 5.000 US-Dollar für Anleihen der Serie I aus Papier.

529 Beiträge

Es ist kein Geheimnis, dass postsekundäre Bildung teuer ist. Die College-Kosten steigen jedes Jahr etwa um das Zweifache der Inflationsrate, und es wird erwartet, dass sich der Trend fortsetzt. Nach Angabendes College Board betrugen die durchschnittlichen Kosten für Unterricht und Gebühren (ohne Unterkunft und Verpflegung) für das Schuljahr 2020-2021 10.560 USD für staatliche öffentliche Colleges, 27.020 USD für nicht staatliche öffentliche Colleges und 37.650 USD für private Colleges, gemeinnützige Hochschulen.

„Eine der besten Möglichkeiten, einem Kind finanziell zu helfen und gleichzeitig die eigene Steuerschuld zu begrenzen, ist die Verwendung von 529 College-Plänen“, sagt Davis. 529 College Sparpläne sind steuerlich begünstigte Pläne, mit denen Familien für zukünftige College-Ausgaben sparen können. Hierbei handelt es sich in der Regel um staatlich geförderte Investitionspläne, und jeder Staat hat unterschiedliche Anforderungen und Vorteile, einschließlich Steuervorteilen. Es gibt zwei Arten von 529-Plänen: Spar- und Prepaid-Pläne.

• 529 Sparpläne :  Diese Pläne funktionieren ähnlich wie andere Anlagepläne wie 401Ks und IRAs, da Ihre Beiträge in Investmentfonds oder andere Anlageprodukte investiert werden. Als staatlich geförderter Investitionsplan koordiniert der Staat mit einer Vermögensverwaltungsgesellschaft (wie Vanguard) die Abwicklung der Investition gemäß den Planmerkmalen des Staates. Der Kontoinhaber (dh die Eltern) befasst sich direkt mit der Vermögensverwaltungsfirma und nicht mit dem Staat. Der Begünstigte (Ihr Kind oder Enkel) ist die Person, für die das Konto eingerichtet wurde und die das Geld für das College verwendet.
• 529 Prepaid-Studienpläne:  Prepaid-Studienpläne, auch garantierte Sparpläne genannt, werden von Staaten und Hochschuleinrichtungen verwaltet. Sie ermöglichen es Familien, zukünftige College-Ausgaben zu planen, indem sie die Studiengebühren im Voraus bezahlen und die heutige Studiengebühr festlegen. Das Programm zahlt künftige Studiengebühren an einer der förderfähigen staatlichen Einrichtungen. Wenn der Student ein nicht staatliches oder privates College oder eine Universität besucht, wird der gleiche Geldbetrag verteilt.

„Ich rate meinen Kunden dringend, 529 Pläne für die unübertroffenen Einkommensteuererleichterungen zu finanzieren“, sagt Davis. „Obwohl die Beiträge in Ihrer Bundessteuererklärung nicht abzugsfähig sind, wird Ihre Investition steuerlich latent und die Ausschüttungen zur Deckung der Collegekosten des Begünstigten werden vom Bund steuerfrei ausgewiesen. Die Regeln für 529 variieren je nach Bundesstaat, und ich möchte jeden ermutigen, die Regeln seines Bundesstaates zu verstehen. Zum Beispiel können Sie Ihre eigenen Staat einige Steuererleichterungen bieten auch (wie eine Vorauszahlung Abzug für Ihre Beiträge oder Einkommenssteuerbefreiung auf Entnahmen) zusätzlich zu den Bundes-Behandlung.“

Im Dezember 2019 unterzeichnete Präsident Trump dasSECURE Act (Setting Every Community Up for Retirement Enhancement Act) zur Verbesserung des Rentensystems für Amerikaner. Ein Teil des Gesetzes nahm Änderungen an 529 Plänen vor.

In den Ausgaben für qualifizierte Hochschulbildung, für die 529 Pläne angewendet werden können, sind jetzt auch Ausgaben für Lehrlingsausbildungsprogramme enthalten. Das Gesetz hat auch Ausschüttungen für „Rückzahlungen qualifizierter Bildungskredite“ eingeführt, die zur Zahlung des Kapitals und / oder der Zinsenqualifizierter Bildungskredite verwendet werden können, jedoch auf einen lebenslangen Betrag von 10.000 USD begrenzt sind. Diese Grenze gilt pro Person, es können jedoch zusätzliche 10.000 USD als Rückzahlung eines qualifizierten Bildungsdarlehens verteilt werden, um die ausstehenden Schulden der Schüler für jedes Geschwister eines 529-Planempfängers zu begleichen.

Andere Geschenke

Sparbriefe und 529 Beiträge sind nur zwei von vielen verschiedenen finanziellen Geschenken, die für Kinder geeignet sind. Sie können auch Folgendes angeben:

• Aktien:  Sie können bereits vorhandene Aktien verschenken oder übertragen oder einzelne Aktien über einen Online-Broker erwerben, der das Verschenken von Aktien unterstützt (z. B. ShareBuilder oder OneShare). Oft können Sie sogar ein Papierzertifikat für die Aktien erhalten, das Sie Ihrem geliebten Menschen geben können.
• IRA-Beiträge:  Wenn das Kind ein Einkommen aus einem Job verdient hat, können Sie seinen jährlichen Beitrag bis zum zulässigen Betrag finanzieren.
• Bargeld:  Kaltes Bargeld ist immer ein willkommenes Geschenk, aber es kann am effektivsten sein, wenn es für einen bestimmten Zweck bestimmt ist, z. B. für ein Auto oder ein Sommercamp oder zur Tilgung der Schulden eines erwachsenen Kindes (z. B. Studentendarlehen oder Kreditkartenschulden).
• Finanzielle Beratung:  Eine Reise zu einem qualifizierten Finanzplaner kann selbst kleinen Kindern helfen, den Wert von Geld, Ersparnissen und Investitionen zu verstehen.

Das Fazit

Für die Steuerjahre 2020 und 2021 dürfen Sie bis zu 15.000 USD pro Jahr (30.000 USD, wenn Sie und Ihr Ehepartner zusammen spenden) an so viele Personen geben, wie Sie möchten, ohne steuerliche Konsequenzen für Sie.einschließlich eines Geschenks auf ein 529-Konto. Da Steuergesetze kompliziert sind, arbeiten Sie mit qualifizierten Steuerfachleuten zusammen. Ein Ansatz auf dem Vordersitz kann sicherstellen, dass Ihre Familie finanzielle Geschenke machen und gleichzeitig die steuerlichen Konsequenzen minimieren kann.