Zahlungsfrist
Was ist eine Gnadenfrist?
Eine Nachfrist ist eine bestimmte Zeit nach dem Fälligkeitsdatum, innerhalb derer Zahlungen ohne Vertragsstrafe geleistet werden können. In Hypothekendarlehens- und Versicherungsverträgen ist üblicherweise eine Nachfrist von in der Regel 15 Tagen vorgesehen.
So funktioniert eine Gnadenfrist
Eine Nachfrist ermöglicht es einem Kreditnehmer oder Versicherungskunden, die Zahlung für einen kurzen Zeitraum über das Fälligkeitsdatum hinaus zu verschieben. Während dieser Zeit werden keine verspäteten Gebühren erhoben, und die Verzögerung kann nicht zum Verzug oder zur Kündigung des Darlehens oder Vertrags führen.
Eine Zahlung nach Fälligkeit, aber während der Nachfrist führt nicht dazu, dass die Kreditauskunft des Kreditnehmers mit einem schwarzen Strich versehen wird.
Die zentralen Thesen
- Kreditnehmer können eine Nachfrist nutzen, um eine verspätete Rechnung ohne negative Auswirkungen zu bezahlen.
- Ein Hypothekendarlehen bietet in der Regel eine eingebaute Nachfrist.
- Wenn ein Darlehen oder eine andere Vereinbarung eine Nachfrist hat, wird deren Dauer im Vertrag vermerkt.
Es ist jedoch wichtig, einen Vertrag auf die Einzelheiten der Nachfrist zu überprüfen. Bei einigen Darlehensverträgen werden während der Nachfrist keine zusätzlichen Zinsen berechnet, die meisten jedoch während der Nachfrist Zinseszinsen.
Bei der Festlegung einer Nachfrist für einen Kredit ist zu beachten, dass Kreditkarten keine Nachfristen für ihre monatlichen Mindestzahlungen haben. Unmittelbar nach dem Fälligkeitsdatum wird eine Verzugsstrafe hinzugefügt und die Zinsen werden weiterhin täglich aufgezinst.
Eine Zahlung nach Fälligkeit, aber während der Nachfrist führt nicht zu einem schwarzen Fleck in der Kreditauskunft des Kreditnehmers.
Allerdings wird der Begriff Kulanzfrist verwendet, um ein Szenario beim Verbraucherkredit zu beschreiben: Ein Zeitraum, bis zu dem Zinsen auf neue Käufe auf einer Kreditkarte berechnet werden können, wird Kulanzfrist genannt. Diese Nachfrist von 21 Tagen soll Verbraucher davor schützen, vor Fälligkeit der monatlichen Zahlung Zinsen für einen Kauf zu zahlen.
Beispiele für Gnadenfristen
Wenn ein Verbraucher eine Hypothek mit Fälligkeit am 5. eines jeden Monats hat – und der Vertrag eine Nachfrist von fünf Tagen vorsieht – kann die Zahlung bis zum 10. des Monats erfolgen, ohne dass dem Kreditnehmer irgendwelche Strafen entstehen. Dies ist ein Beispiel für eine Kreditschonfrist bei einem Hypothekendarlehen.
Die Gnadenfrist für Kreditkartenkäufe ist ein neueres Phänomen und wurde mit dem Kreditkartengesetz von 2009 eingeführt. Bevor dieses Verbraucherschutzgesetz in Kraft trat, begannen einige Kreditgeber, sofort nach dem Kauf Zinsen auf Käufe zu berechnen.
Selbst ein Verbraucher, der einen Neukauf bis zum nächsten Zahlungstermin vollständig abbezahlt hat, würde Zinsen noch vor Erhalt der Rechnung in Rechnung stellen. Das Gesetz enthält eine Bestimmung, die den Kreditkartenherausgebern vorschreibt, dem Kreditnehmer eine Nachfrist von mindestens 21 Tagen zur Rückzahlung der Gebühr zu gewähren, ohne dass Zinsen für den Kauf entstehen.
Insbesondere gilt diese Nachfrist nicht unbedingt für Barvorschüsse oder Saldoüberweisungen. Die Bedingungen hierfür sind in der Kreditkartenvereinbarung aufgeführt.
Besondere Überlegungen
Jeder Vertrag mit einer Nachfrist enthält auch eine Sprache, in der erklärt wird, was passiert, wenn die Zahlung nicht bis zum Ende dieser Frist erfolgt. Zu den Strafen können eine Gebühr für verspätete Zahlung, eine Strafzinserhöhung oder die Aufhebung einer Kreditlinie gehören. In Fällen, in denen ein Sicherheit verpfändet wird, können mehrere versäumte Zahlungen zur Beschlagnahme des Vermögenswerts durch das Finanzinstitut führen.