Schätzung nach Treu und Glauben (GFE)
Was ist eine Schätzung nach Treu und Glauben (GFE)?
Eine Schätzung nach Treu und Glauben (GFE) ist ein Dokument, das die geschätzten Kosten und Bedingungen eines umgekehrten Hypothekendarlehensangebots umreißt und es Kreditnehmern ermöglicht, zwischen verschiedenen Kreditgebern zu vergleichen und das Angebot auszuwählen, das ihren Bedürfnissen am besten entspricht.
Nach dem Real Estate Settlement Procedures Act (RESPA) waren Kreditgeber verpflichtet, Verbrauchern innerhalb von drei Tagen nach einem regulären Hypothekenantrag GFEs zur Verfügung zu stellen. Dann, im Oktober 2015, wurden GFEs nur für Personen, die umgekehrte Hypotheken anstreben, anwendbar gemacht, wobei für andere Arten von Wohnungsbaudarlehen Kreditschätzungsformulare eingeführt wurden.
Die zentralen Thesen
- Eine Schätzung nach Treu und Glauben (GFE) enthält eine faire Einschätzung der erwarteten Gebühren, Kosten und Bedingungen im Zusammenhang mit einer potenziellen Hypothek.
- GFEs gelten jetzt nur für umgekehrte Hypotheken, während ähnliche Kreditschätzungsformulare für andere Wohnungsbaudarlehen eingeführt wurden.
- Den Kreditnehmern müssen GFEs innerhalb von drei Geschäftszeiten nach ihrer Antragstellung zur Verfügung gestellt werden.
- Es ist möglich, sich umzusehen und mehrere Schätzungen einzuholen, bevor Sie sich für einen Kredit oder einen Kreditgeber entscheiden.
- Die auf dem Formular angegebenen Kosten sind nur Schätzungen und können sich nicht immer als richtig erweisen.
Wie eine Schätzung nach Treu und Glauben (GFE) funktioniert
Ein GFE ermöglicht den Vergleich von Angeboten verschiedener Kreditgeber und Makler. Sobald das Dokument eingegangen ist, können Kreditnehmer die Aufschlüsselungen und Vertragsbedingungen überprüfen und dann angeben, ob sie das Hypothekendarlehen von diesem bestimmten Finanzinstitut in Anspruch nehmen möchten.
Das Formular ist in klarer Sprache verfasst, damit die Verbraucher die Bedingungen der Hypothek, für die sie einen Antrag stellen, besser verstehen können. Die Kreditnehmer können sich vor der Auswahl eines Kredits oder eines Kreditgebers umsehen und mehrere Schätzungen einholen.
Seit Oktober 2015 gilt GFEs jetzt nur Hypotheken umkehren: Kredite, die Senioren im Alter von 62 und älter ermöglichen, ihre Heimat zu umwandeln Eigenkapital in pauschalen Beträge, feste Zahlungen oder Kreditlinien (LOCs).
Die Bank oder das Finanzinstitut muss dem Hausbesitzer, der eine umgekehrte Hypothek anstrebt, innerhalb von drei Werktagen nach Eingang des Antrags eine GFE bereitstellen. Dieses Formular enthält eine Aufschlüsselung aller mit dem Darlehen verbundenen Kosten, wie Steuern, Titelgebühren, Abschlusskosten und Verwaltungsgebühren sowie alle anderen Bedingungen des Darlehens, einschließlich Richtlinien zur Rückzahlung.
Verbraucher sollten sich vor skrupellosen Kreditgebern in Acht nehmen, die möglicherweise ihre Gebühren aufschlagen oder übermäßige Gebühren für Verwaltungsaufgaben wie etwa Überweisungen erheben.
Die offiziellen standardisierten Schätzungsformulare geben Auskunft über die ungefähren Kosten für Steuern und Versicherungen und wie sich der Zinssatz und die Zahlungen in der Zukunft ändern können. Kreditnehmern kann vor Erhalt einer GFE eine Kreditauskunftsgebühr in Rechnung gestellt werden, es können jedoch keine zusätzlichen Gebühren für den Erwerb des Dokuments erhoben werden.
Grenzen einer Schätzung nach Treu und Glauben (GFE)
Die im Formular vermerkten Kosten sind nur Schätzungen und geben lediglich eine grobe Vorstellung davon, wie viel Kreditnehmer voraussichtlich ausgeben werden, um den Kredit zu erhalten und was von ihnen vor und nach Fälligkeit des Kredits erwartet wird. Die tatsächlichen Kosten können letztendlich höher oder niedriger ausfallen, wenn alles abgeschlossen ist.
Es gibt berechtigte Gründe für Abweichungen zwischen dem GFE und den tatsächlichen Abschlusskosten. Der Kreditgeber kennt möglicherweise nicht alle Kosten für die Schließung von Dienstleistungen Dritter, die als versteckte Kosten des Eigenheims angesehen werden können.
Schätzungen nach Treu und Glauben (GFE) vs. Kreditschätzungsformulare
Wie bereits erwähnt, gelten GFEs nur noch für umgekehrte Hypotheken. Sie wurden nach Oktober 2015 durch Kreditschätzungsformulare für alle ersetzt, die andere Arten von Hypotheken suchen.
Kreditschätzungen sind wie GFEs ein Industriestandard. Sie müssen den Hypothekenantragstellern innerhalb von drei Werktagen nach ihrem Antrag vorgelegt werden und eine Aufschlüsselung der Kosten, Bedingungen und Konditionen enthalten. Und genau wie das GFE ermöglicht das Dokument Kreditnehmern, die Kosten zwischen Kreditgebern zu vergleichen.
Besondere Überlegungen
Kreditnehmer, die eine Immobilien besicherten Wohnungsbaukredit oder einen Kredit über bestimmte Arten von Hilfsprogrammen für Eigenheimkäufer beantragen, erhalten keine GFEs oder Kreditschätzungen. Stattdessen erhalten sie wahrheitsgetreue Offenlegungen.