Gute Glaube Schätzung (GFE)
Was ist eine Schätzung des guten Glaubens (GFE)?
Eine Schätzung nach Treu und Glauben (GFE) ist ein Dokument, in dem die geschätzten Kosten und Bedingungen eines Angebots für umgekehrte Hypothekendarlehen aufgeführt sind. So können Kreditnehmer den Shop zwischen verschiedenen Kreditgebern vergleichen und das Geschäft auswählen, das ihren Anforderungen am besten entspricht.
Nach dem Real Estate Settlement Procedures Act (RESPA) mussten die Kreditgeber den Verbrauchern innerhalb von drei Tagen nach einem regulären Hypothekenantrag GFEs zur Verfügung stellen. Dann, im Oktober 2015, wurden GFEs nur für Personen anwendbar gemacht, die umgekehrte Hypotheken suchten, und es wurden Darlehensschätzungsformulare für andere Arten von Wohnungsbaudarlehen eingeführt.
Die zentralen Thesen
- Eine Schätzung nach Treu und Glauben (GFE) enthält eine faire Einschätzung der erwarteten Gebühren, Kosten und Konditionen, die mit einer potenziellen Hypothek verbunden sind.
- GFEs gelten jetzt nur noch für umgekehrte Hypotheken, wobei ähnliche Formulare für die Kreditschätzung für andere Wohnungsbaudarlehen eingeführt werden.
- Kreditnehmer müssen innerhalb von drei Geschäftsbereichen nach Antragstellung mit GFEs ausgestattet werden.
- Es ist möglich, sich umzuschauen und mehrere Schätzungen zu erhalten, bevor Sie sich für einen Kredit oder einen Kreditgeber entscheiden.
- Die auf dem Formular angegebenen Kosten sind nur Schätzungen und erweisen sich möglicherweise nicht immer als korrekt.
Wie eine Schätzung des guten Glaubens (GFE) funktioniert
Ein GFE ermöglicht den Vergleich von Angeboten verschiedener Kreditgeber und Makler. Sobald das Dokument eingegangen ist, können die Kreditnehmer die Aufschlüsselungen und Vertragsbedingungen prüfen und dann angeben, ob sie mit dem Hypothekendarlehen dieses bestimmten Finanzinstituts fortfahren möchten.
Das Formular ist in klarer Sprache verfasst, damit die Verbraucher die Bedingungen der Hypothek, für die sie einen Antrag stellen, besser verstehen können. Die Kreditnehmer können sich vor der Auswahl eines Kredits oder eines Kreditgebers umsehen und mehrere Schätzungen einholen.
Seit Oktober 2015 gilt GFEs jetzt nur Hypotheken umkehren: Kredite, die Senioren im Alter von 62 und älter ermöglichen, ihre Heimat zu umwandeln Eigenkapital in pauschalen Beträge, feste Zahlungen oder Kreditlinien (LOCs).
Die Bank oder das Finanzinstitut muss dem Hausbesitzer, der eine umgekehrte Hypothek beantragt, innerhalb von drei Werktagen nach Eingang seines Antrags eine GFE zur Verfügung stellen. Dieses Formular enthält eine Aufschlüsselung aller mit dem Darlehen verbundenen Kosten wie Steuern, Eigentumsgebühren, Abschlusskosten und Verwaltungsgebühren sowie aller anderen Bedingungen des Darlehens, einschließlich Richtlinien zur Rückzahlung.
Verbraucher sollten sich vor skrupellosen Kreditgebern hüten, die ihre Gebühren hinzufügen oder überhöhte Gebühren für Verwaltungsgegenstände wie Überweisungen erheben können.
Die offiziellen standardisierten Schätzformulare geben Auskunft über die ungefähren Kosten für Steuern und Versicherungen und darüber, wie sich der Zinssatz und die Zahlungen in Zukunft ändern können. Kreditnehmern wird möglicherweise eine Kreditauskunftsgebühr berechnet, bevor sie eine GFE erhalten, es können jedoch keine zusätzlichen Gebühren für den Erwerb des Dokuments erhoben werden.
Einschränkungen einer Schätzung des guten Glaubens (GFE)
Die auf dem Formular angegebenen Kosten sind nur Schätzungen und geben lediglich eine ungefähre Vorstellung davon, wie viel Kreditnehmer voraussichtlich ausgeben werden, um den Kredit zu erhalten, und was von ihnen vor und nach Fälligkeit des Kredits erwartet wird. Die tatsächlichen Kosten können letztendlich höher oder niedriger sein, wenn alles abgeschlossen ist.
Es gibt berechtigte Gründe für Diskrepanzen zwischen der GFE und den tatsächlichen Abschlusskosten. Der Kreditgeber kennt möglicherweise nicht alle Kosten für die Schließung von Dienstleistungen, die von Dritten erbracht werden. Dies kann als versteckte Kosten für den Besitz eines Eigenheims angesehen werden.
Good Faith Estimates (GFE) vs. Darlehensschätzungsformulare
Wie oben erwähnt, gelten GFEs nur noch für umgekehrte Hypotheken. Sie wurden nach Oktober 2015 durch Darlehensschätzungsformulare für alle ersetzt, die andere Arten von Hypotheken suchen.
Kreditschätzungen sind wie GFEs ein Industriestandard. Sie müssen Hypothekenantragstellern innerhalb von drei Werktagen nach Antragstellung zur Verfügung gestellt werden und eine Aufschlüsselung der Kosten, Bedingungen und Konditionen enthalten. Und genau wie bei der GFE können Kreditnehmer mit dem Dokument die Kosten zwischen Kreditgebern vergleichen.
Besondere Überlegungen
Kreditnehmer, die eine Immobilien besichert ist, oder ein Darlehen über bestimmte Arten von Hilfsprogrammen für Eigenheimkäufer beantragen, erhalten keine GFEs oder Darlehensschätzungen. Stattdessen erhalten sie Angaben zur Wahrheit in der Kreditvergabe.