Unabhängiger Finanzberater werden
Viele registrierte Anlageberater (RIA) haben schon einmal überlegt, sich selbstständig zu machen, um eine unabhängige Finanzberatungsfirma zu gründen. Aber diese Attribute, die einen zu einem erfolgreichen Berater in einem größeren Unternehmen machen, spiegeln sich nicht immer in den Fähigkeiten wider, die für die Führung eines unabhängigen Unternehmens erforderlich sind. Angesichts einer wachsenden Zahl von Fusionen und Übernahmen in der Branche sind viele Berater jedoch zu dem Schluss gekommen, dass jetzt der richtige Zeitpunkt für einen eigenen Schritt ist.
Für diejenigen, die an die Sicherheit eines Arbeitsplatzes in einem großen Unternehmen mit konstantem Einkommen gewöhnt sind, kann sich der Schritt in die Unabhängigkeit unvorhersehbar und riskant anfühlen. Es erfordert auch ein gewisses Maß an Zeit, Planung und die Fähigkeit, Risiken zu widerstehen.
Wenn ein großer Zahltag das Ziel ist, ist auch Geduld gefragt, da viele Berater Kunden verlieren, wenn sie eine große Firma verlassen, um ihr eigenes Geschäft aufzubauen. Es gibt jedoch einige grundlegende Schritte, die jeder Berater unternehmen kann, um den Übergang reibungsloser zu gestalten.
Die zentralen Thesen
- Registrierte Anlageberater erwägen oft, sich unabhängig zu machen.
- Es gibt Risiken und Vorteile, ein unabhängiger Finanzberater zu werden.
- Finanzberater sollten sicherstellen, dass sie die Möglichkeit haben, mit ihren Kunden in Kontakt zu bleiben, bevor sie sich selbstständig machen.
Es geht um Beziehungen Relationship
Ein wichtiger Schritt, den jeder Berater unternehmen sollte, bevor er ein Unternehmen verlässt, ist die Bewertung seiner Kundenbeziehungen. Sie möchten sicherstellen, dass Ihre Kunden mit Ihrer Arbeit mehr als zufrieden sind und dass Ihre Beziehungen stark sind. Kunden möchten das Gefühl haben, dass ihr Berater sie gut kennt und sich um die Zukunft ihrer Familie kümmert.
Die Stärkung dieser Beziehungen durch häufigen Kundenkontakt ist der Schlüssel. Deshalb sollten Berater, die einen Umzug planen, schon Monate im Voraus damit beginnen, ihre Kundenbeziehungen zu festigen. Normalerweise bleiben 60 bis 90 % der Kunden ihrem Berater treu, wenn sie zu einer anderen Firma wechseln oder eine neue eröffnen. Je stärker die Beziehung ist, desto wahrscheinlicher ist es, dass ein zufriedener Kunde seinem Berater folgt, wohin er auch geht.
Tatsächlich sind sich viele in der Branche einig, dass ein Schlüssel zum Erfolg, wenn ein Berater alleine unterwegs ist, darin besteht, sicherzustellen, dass er in Bezug auf die Kundenbeziehungen nicht bei Null beginnt. Letztendlich ist es viel einfacher, bestehende Kunden mitzunehmen, als neue Beziehungen von Grund auf aufzubauen.
Halten Sie Ihre Kunden fest
Bei vielen Firmen wurden zwischen Maklern und RIAs bestimmte Protokolle eingeführt, die vorsehen, dass unterzeichnende Firmen keine rechtlichen Schritte gegen einen Berater einleiten, der grundlegende Kundendaten mitnimmt, wenn er zu einem anderen unterzeichnenden Institut wechselt. Außerdem erlauben viele Beratungsfirmen ihren Beratern, ihre aktuellen Kunden zu kontaktieren, wenn sie das Unternehmen verlassen, um ihnen mitzuteilen, wann der Berater ausscheidet und wohin sie ziehen. Dies gibt dem Kunden die Möglichkeit, sein Konto zu verschieben, wenn sein Berater umzieht, was auch in seinem besten Interesse sein kann.
Es ist jedoch bekannt, dass einige Unternehmen ihre Mitarbeiter auffordern, ein Wettbewerbsverbot oder ein Wettbewerbsverbot zu unterzeichnen, wenn sie in das Unternehmen eintreten. Dies kann für Berater, die sich auf eigene Faust wagen möchten, schwierig werden. In diesem Fall ist es wichtig, dass der Berater nicht so handelt, dass er seine Kunden aktiv zum Verlassen der Kanzlei auffordert, da dies eine Verletzung des von ihnen unterzeichneten Vertrages wäre.
Aufrechterhaltung der Kundenkommunikation
Es steht einem Berater jedoch nichts im Wege, dem Kunden seine private E-Mail- oder Privattelefonnummer zu geben, damit der Kunde den Berater selbst kontaktieren kann, wenn er eine Beziehung fortsetzen möchte.
In diesen Fällen, in denen es einem Berater gestattet ist, die grundlegenden Kontaktinformationen seiner Kunden mitzunehmen, wenn sie eine Firma verlassen, dürfen sie normalerweise keine Informationen über die Konten ihrer Kunden mitnehmen. In diesem Fall möchte ein Berater seinen Kunden vielleicht ein Mailing schicken, in dem sie über ihren Aufenthaltsort informiert werden, in der Hoffnung, dass die Kunden dann nachverfolgen und alle Informationen bereitstellen, die sie ihren Beratern wünschen.
Finanzierung des Umzugs
Eine Einschränkung, die Berater beachten sollten, bevor sie sich selbstständig machen, ist, dass das Geld wahrscheinlich nicht sofort hereinkommt. Tatsächlich kann es eine Weile dauern, bis ein Berater in der Lage ist, sein vorheriges Einkommen zu erreichen. Während der ersten drei bis sechs Monate eines neuen Geschäftsvorhabens werden die Einnahmen eines Beraters häufig wahrscheinlich zurückgehen. Gleichzeitig werden sich die Startkosten weiter summieren, sodass eine Gewinnschwelle für das erste Jahr ein gutes Ziel sein könnte.
Eines der Risiken, ein unabhängiger Berater zu werden, sind die Kosten und die Möglichkeit, eine Finanzierung zu erhalten.
Ohne angemessene Ersparnisse muss ein Berater, der ein neues Unternehmen gründen möchte, möglicherweise eine bestimmte Finanzierung abschließen. Dies kann durch die Aufnahme eines Bankdarlehens oder einer Kreditlinie (obwohl diese Art der Finanzierung nicht mehr so einfach ist wie früher) oder durch Gespräche mit einem Notfallfonds anzusparen. Es kann ein dringend benötigtes Polster für das Wachstum des Unternehmens bieten.
Zu Beginn möchten Berater vielleicht von zu Hause aus arbeiten, anstatt viel Geld in Büroräume zu stecken. Sie können auch Geld sparen, indem sie einen Großteil der Verwaltungsarbeit selbst erledigen. Aber es kann eine gute Idee sein, einen Broker-Händler die Compliance-Abteilung eines neuen Geschäfts zu übernehmen und Backoffice-Funktionen auszulagern, um auch einen reibungslosen Ablauf zu gewährleisten.
Betrachten Sie ein unabhängiges Unternehmen
Wenn der Schritt in die Unabhängigkeit zu überwältigend, riskant oder einfach finanziell nicht machbar erscheint, möchte ein Berater möglicherweise stattdessen einer bestehenden unabhängigen Beratungsfirma oder einem unabhängigen Broker-Dealer beitreten, der Wertpapierdienstleistungen anbietet.
Der Vorteil (gegenüber der Gründung einer eigenen Firma) besteht darin, dass Gründungskosten und Gemeinkosten entfallen – ebenso wie Backoffice- und Compliance-Kosten sowie verschiedene andere Verwaltungskosten.
Andere Vorteile
Da ein Großteil der Infrastruktur und Unterstützung von Anfang an vorhanden ist, können sich Berater mehr auf die Pflege bestehender und den Aufbau neuer Kundenbeziehungen konzentrieren. Diese kleinen unabhängigen Unternehmen werden es möglicherweise auch zu schätzen wissen, von qualifizierten und erfahrenen Beratern angesprochen zu werden, da diese Einstellungen dazu beitragen, dass sie keine Zeit und Geld für die Rekrutierung neuer Talente aufwenden müssen.
Letztlich muss jeder einzelne Berater selbst entscheiden, welcher Weg am besten zu ihm passt. Während einige es vorziehen, für ein Unternehmen zu arbeiten, in dem die Infrastruktur und der Support bereits vorhanden sind, sehnen sich andere möglicherweise immer noch nach der Freiheit, selbstständig zu gehen und ihren eigenen Anlagestil und -ansatz zu entwickeln.
Die Quintessenz
Viele Berater machen den Schritt in die Selbständigkeit und gründen eigene Beratungsfirmen. Um den Übergang zu erleichtern, sollten sie bestehende Kundenbeziehungen stärken, prüfen, ob Finanzierungen verfügbar und notwendig sind und nach Wegen suchen, die Kosten so gering wie möglich zu halten. Für diejenigen, die bereit sind, den Sprung zu wagen, können sich die Vorteile der Unabhängigkeit lohnen.