Garantiertes Mindestaustrittsgeld (GMWB)
Was ist ein garantiertes Mindestaustrittsgeld (GMWB)?
Eine garantierte Mindestaustrittsleistung (GMWB) ist eine Art von Fahrer oder Vertrag, die mit einigen Rentenversicherungen verbunden ist. Sie garantiert dem Versicherungsnehmer durch die Rückzahlung aller in den Vertrag einbezahlten Prämien unabhängig von der Performance einer Anlage durch eine Reihe von jährlichen Bezügen einen stetigen Strom an Jahresbezügen. Ein GMWB unterscheidet sich von einer garantierten Mindesteinkommensleistung (GMIB), bei der letztere eine Auszahlung eines festgelegten regelmäßigen Mindesteinkommens nach einer Wartezeit unabhängig von der Anlageperformance der variablen Annuität bietet.
Die zentralen Thesen
- Eine garantierte Mindestbezugsleistung (GMWB) sichert das Einkommen des Versicherungsnehmers durch alle Arten von Marktaktivitäten.
- Die maximalen Auszahlungen liegen in der Regel zwischen 5 und 10 %.
- Diese Fahrertypen sollen die Versicherungsnehmer bei Marktabschwüngen schützen.
Das garantierte Mindestbezugsgeld (GMWB) verstehen
Für einige Produkte mit fester und variabler Rente sind garantierte Mindestbezugsleistungen (GMWB) verfügbar. Während einer Marktschwäche kann der Versicherungsnehmer oder Rentenempfänger einen maximalen Prozentsatz seiner gesamten Investitionen in die Rentenversicherung zurückziehen. Die jährlichen maximalen Auszahlungsprozentsätze variieren je nach Vertrag, liegen jedoch normalerweise zwischen 5 % und 10 %. des Anfangsinvestitionsbetrags. Bis zur Erschöpfung der gesamten Anfangsinvestition kann der Rentenempfänger während der Bezugsfrist weiterhin Einkünfte beziehen.
Ein GMWB schützt Rentenanwärter vor Anlageverlusten, ohne den Vorteil des Aufwärtsgewinns zu verlieren. Angenommen, Jamies Anfangsinvestition betrug 100.000 US-Dollar. Aber wegen des Abschwungs in der Wirtschaft sind diese Investitionen jetzt nur noch 85.000 Dollar wert. Da Jamie eine garantierte Mindestauszahlungsleistung mit einem Satz von 10 % erworben hat, kann sie den Fahrervertrag aktivieren, um jedes Jahr einen bestimmten Prozentsatz (in diesem Fall 8.500 USD) abzuheben, bis sie die gesamte Anfangsinvestition von 100.000 USD zurückerhalten hat.
In einigen Fällen bieten GMWB-Fahrer die Möglichkeit, höhere Beträge abzuheben, wenn der Markt boomt und der Rentenfonds wächst. Mit diesen Reitern kann der Rentner möglicherweise ein Einkommen abheben, das die maximale Investition übersteigt. Betrachten wir das obige Beispiel noch einmal und sagen Sie, dass die Anfangsinvestition jetzt 150.000 US-Dollar wert ist. Wenn Jamies Fahrer eine Klausel enthält, in der sie 2% der erzielten Gewinne erzielen kann, kann sie mehr als die jährlichen 8.500 US-Dollar abheben. Dieses Szenario ist anwendbar, wenn ihr Fahrer die Möglichkeit hatte, sich auf günstige Markttrends einzustellen.
Wie wird ein GMWB berechnet?
Der zur Verfügung stehende Betrag kann auch an das Alter des Versicherungsnehmers zu Beginn der Auszahlungen geknüpft sein.
Zum Beispiel kann die Fahrervereinbarung es Ihnen ermöglichen, 4% Ihrer Investitionen zu tätigen, wenn Sie Abhebungen zwischen 60 und 64 Jahren vornehmen. Das Einkommen steigt auf 4,5%, wenn Sie Abhebungen zwischen 65 und 69 Jahren vornehmen Alter von 70 kann bei 5% liegen. Vor dem Alter von 59 ½, Entnahmen aus der Rente kann vorbehaltlich sein vorzeitiges Ausscheiden Strafen von 10% durch den Internal Revenue Service.
Die Bedingungen für GMWB-Fahrer einschließlich der Gebühren variieren je nach Anbieter, bei dem es sich in der Regel um eine Versicherungsgesellschaft handelt. Andere verfügbare Rentenreiter umfassen garantierte lebenslange Auszahlungsleistungen und garantierte Mindestakkumulationsleistungen.