Garantierte Mindestbezugsleistung (GMWB)
Was ist eine garantierte Mindestbezugsleistung (GMWB)?
Eine garantierte Mindestauszahlungsleistung (GMWB) ist eine Art Fahrer oder Vertrag, der mit einigen Rentenversicherungspolicen verbunden ist. Es garantiert dem Versicherungsnehmer einen stetigen Strom jährlicher Abhebungen durch Rückzahlung aller in den Vertrag eingezahlten Prämien, unabhängig von der Wertentwicklung einer Anlage, durch eine Reihe jährlicher Abhebungen. Eine GMWB unterscheidet sich von einer garantierten Mindesteinkommensleistung (GMIB), bei der letztere nach einer Wartezeit unabhängig von der Anlageperformance der variablen Rente eine Auszahlung eines bestimmten periodischen Mindesteinkommens bietet.
Die zentralen Thesen
- Eine garantierte Mindestbezugsleistung (GMWB) garantiert das Einkommen eines Versicherungsnehmers durch alle Arten von Marktaktivitäten.
- Die maximale Auszahlung liegt normalerweise zwischen 5% und 10%.
- Diese Fahrertypen sollen die Versicherungsnehmer bei Marktabschwüngen schützen.
Grundlegendes zum garantierten Mindestbezugsgeld (GMWB)
Für einige Produkte mit fester und variabler Rente stehen Fahrer mit garantiertem Mindestbezugsgeld (GMWB) zur Verfügung. Während eines Marktabschwungs kann der Versicherungsnehmer oder Annuitant einen maximalen Prozentsatz seiner gesamten Investitionen in die Annuität abheben. Die jährlichen maximalen Prozentsätze für die Auszahlung variieren je nach Vertrag, liegen jedoch normalerweise zwischen 5% und 10%. des anfänglichen Investitionsbetrags. Bis zur Erschöpfung der gesamten Erstinvestition kann der Annuitant während der Widerrufsfrist weiterhin Einnahmen erzielen.
Ein GMWB schützt Annuitants vor Investitionsverlusten, ohne den Vorteil eines Aufwärtsgewinns zu verlieren. Angenommen, Jamies anfängliche Investition betrug 100.000 US-Dollar. Aufgrund des wirtschaftlichen Abschwungs ist diese Investition jedoch nur noch 85.000 US-Dollar wert. Da Jamie eine garantierte Mindestabhebungsleistung mit einem Satz von 10% erworben hat, kann sie den Fahrervertrag aktivieren, um jedes Jahr einen bestimmten Prozentsatz (in diesem Fall 8.500 USD) abzuheben, bis sie die gesamte Anfangsinvestition von 100.000 USD zurückerhält.
In einigen Fällen bieten GMWB-Fahrer die Möglichkeit, höhere Beträge abzuheben, wenn der Markt boomt und der Rentenfonds wächst. Mit diesen Fahrern kann der Annuitant möglicherweise Einkommen abheben, die höher sind als die maximale Investition. Wenn Sie das obige Beispiel noch einmal betrachten, sagen Sie, dass die anfängliche Investition jetzt 150.000 US-Dollar wert ist. Wenn Jamies Fahrer eine Klausel enthält, in der sie 2% des erzielten Gewinns erzielen kann, kann sie mehr als die jährlichen 8.500 USD abheben. Dieses Szenario ist anwendbar, wenn ihr Fahrer die Möglichkeit hatte, sich auf günstige Markttrends einzustellen.
Wie wird ein GMWB berechnet?
Der für die Auszahlung verfügbare Betrag kann sich auch auf das Alter eines Versicherungsnehmers beziehen, wenn er mit der Auszahlung beginnt.
Zum Beispiel kann die Fahrervereinbarung es Ihnen ermöglichen, 4% Ihrer Investitionen zu tätigen, wenn Sie Abhebungen zwischen 60 und 64 Jahren vornehmen. Das Einkommen steigt auf 4,5%, wenn Sie Abhebungen zwischen 65 und 69 Jahren vornehmen. Abhebungen nach dem Alter von 70 kann bei 5% sein. Vor dem Alter von 59½ Jahren kann für Abhebungen von der Rente eine vorzeitige Abhebungsstrafe von 10% durch den Internal Revenue Service verhängt werden .
Die Bedingungen für GMWB-Fahrer einschließlich Gebühren variieren je nach Anbieter, bei dem es sich in der Regel um eine Versicherungsgesellschaft handelt. Andere verfügbare Rentenfahrer sind garantierte lebenslange Auszahlungsvorteile und garantierte Mindestansammlungsvorteile.