Garantierter lebenslanger Auszahlungsvorteil (GLWB)
Was ist ein garantierter lebenslanger Auszahlungsvorteil (GLWB)?
Ein garantierter lebenslanger Abhebungsvorteil (GLWB) ist ein Fahrer eines variablen Rentenvertrags, der es ermöglicht, während der Akkumulationsphase regelmäßig oder gelegentlich Abhebungen von einer Rente ohne Vertragsstrafe vorzunehmen. Der Annuitant zahlt für den GLWB-Fahrer zusätzliche Gebühren, die zum Gesamtwert des Annuitätsvertrags hinzugerechnet werden. Der Geldbetrag, der abgehoben werden darf, ist ein Prozentsatz des Gesamtwerts der Annuität.
Die zentralen Thesen
- Ein garantierter lebenslanger Auszahlungsvorteil (GLWB) ist ein Fahrer, der zu einer variablen Rente hinzugefügt werden kann, die nach der Annuitierung ein Mindestmaß an lebenslangem Einkommen garantiert.
- Abhängig von seinen Bedingungen kann sich der GLWB erhöhen, wenn die mit dem variablen Teil der Rente verbundenen Investitionen steigen.
- Der Fahrer ist oft optional und wird mit zusätzlichen Gebühren und Entgelten geliefert, ermöglicht jedoch, dass eine variable Rente einige feste Aspekte aufweist.
Grundlegendes zu den Vorteilen einer garantierten lebenslangen Auszahlung
Ein garantierter lebenslanger Auszahlungsvorteil (GLWB) ermöglicht es dem Inhaber dieses Fahrers einer Rente, während des Akkumulationszeitraums vor der Annuitierung regelmäßig oder gelegentlich von der Rente abzuheben.
In der Regel handelt es sich bei einer Annuität um einen Vertrag zwischen dem Käufer, der als Annuitant bezeichnet wird, und dem Emittenten, bei dem der Annuitant eine einmalige Zahlung oder regelmäßige Zahlungen an den Emittenten leistet Der Restbetrag der Rente wird erreicht oder ein anderer vertraglich vereinbarter Schwellenwert wird erreicht. Es ist eine Möglichkeit, für den Ruhestand zu sparen, indem Sie für einen bestimmten Zeitraum regelmäßige Zahlungen leisten und dann im Ruhestand regelmäßige Auszahlungen erhalten.
In den meisten Fällen darf der Annuitant keine Zahlungen vom Konto abheben oder erhalten, bis das Konto von der Akkumulationsphase, in der der Annuitant auf das Konto einzahlt, um die Annuität zu finanzieren, in die Auszahlungsphase wechselt. Dieser Vorgang wird auch als Annuitisierung des Kontos bezeichnet. Wenn der Annuitant während des Abgrenzungszeitraums Geld vom Konto abhebt, fallen hohe Gebühren an.
Ein GLWB-Fahrer ermöglicht es dem Annuitant, während der Abgrenzungsperiode Ausschüttungen von der Annuität vorzunehmen, unabhängig davon, wie sich der Fonds entwickelt, während der Fonds weiter wächst und nahe am Ziel für das Finanzierungsdatum und die Annuitisierung bleibt. Es ist möglich, dass die GLWB-Ausschüttungen dem Fonds genügend Geld entziehen, so dass sich das Datum der Annuitisierung des Fonds verzögern muss. Der Betrag, der über die GLWB abgehoben werden kann, wird durch den Fahrervertrag festgelegt.
Vor- und Nachteile eines garantierten lebenslangen Auszahlungsvorteils
Im Gegensatz zu einer traditionellen Annuität, bei der das Geld, das der Annuitant bis zur Pensionierung in den Fonds investiert, gebunden wird, ermöglicht ein GLWB-Fahrer einer Annuität dem Annuitant, auf das Geld zuzugreifen, das er in die Annuität eingezahlt hat, indem er einen Teil davon abhebt, bevor die Annuität abgeschlossen ist die Abgrenzungsperiode.
Diese größere Flexibilität bedeutet, dass der Annuitant einen Teil der Stabilität der Annuität gegen eine höhere Rendite des Geldes eintauschen könnte, wenn er das Geld, das er aus der Annuität abgezogen hat, in eine riskantere Anlage mit einer höheren Rendite investiert.
Die einzigen wirklichen Nachteile eines GLWB-Fahrers sind die Anschaffungskosten und das Potenzial, dass sich die Ausschüttungsdauer der Annuität verzögert, wenn ein erheblicher Betrag vorzeitig von der Annuität abgezogen wird.