Globale Wiederherstellungsrate
Was ist eine globale Wiederherstellungsrate (GRR)?
Die Global Recovery Rate (GRR) bezieht sich auf den Betrag, den ein Unternehmen von betrügerischen Verlusten zurückerhält. Es kann auch die Chancen für das Sammeln von Kreditfazilitäten zu beschreiben, verwendet werden, die ein Kreditnehmer Potenzial gegeben erzielbar ist Standard.
Die zentralen Thesen
- Die Global Recovery Rate ist der Betrag eines ausstehenden Kredits, der nach Zahlungsausfall eines Kreditnehmers eingezogen werden kann.
- Die globale Wiedereinziehungsrate bezieht sich auch auf den Geldbetrag, den Unternehmen nach Verlusten durch betrügerische Aktivitäten zurückerhalten.
- In Bezug auf betrugsbedingte Verluste für Unternehmen kann die Implementierung von Verfahren wie Versicherungen gegen Wirtschaftskriminalität, Früherkennung und Verhaltenskodex-Praktiken Verluste verhindern und helfen, Verluste zu erstatten.
- Banken berechnen das Exposure at Default (EAD), um zu bestimmen, wie viel sie verlieren, wenn ein Kreditnehmer ausfällt.
Verstehen einer globalen Wiederherstellungsrate
Laut der Global Economic Crime Survey 2020 von PricewaterhouseCoopers haben 47% der Unternehmen in den letzten zwei Jahren irgendeine Form von Wirtschaftskriminalität erlebt. Die Früherkennung betrügerischer Aktivitäten und der Abschluss einer Versicherung gegen Wirtschaftskriminalität sind zwei der besten Methoden, um die Wahrscheinlichkeit der Wiedererlangung gestohlener Vermögenswerte zu erhöhen.
Die globale Rückforderungsrate im Zusammenhang mit Kreditverlusten wird im Bereich Kredit und Bankwesen verwendet und normalerweise als Prozentsatz des Ausfallrisikos (EAD) ausgedrückt. EAD ist der potenzielle Gesamtverlust, den eine Bank bei Zahlungsausfall eines Kreditnehmers erleiden kann.
Bei einem befristeten Darlehen kann dieses Risiko minimal sein, da die Zahlungen fest und auf eine bestimmte Laufzeit begrenzt sind. Andere Kreditfazilitäten sind jedoch möglicherweise offener und stellen daher ein höheres Risiko dar. Die Global Recovery Rate wird auch als Ergänzung zum Loss Given Default (LGD) definiert.
Globale Wiederfindungsrate und Betrug
Betrug ist so weit verbreitet, dass es laut der Global Study on Occupational Fraud and Abuse 2020 der Association of Certified Fraud Examiners (ACFE) 2.504 Fälle von beruflichem Betrug in 125 Ländern mit einem Gesamtverlust von mehr als 3,6 Milliarden US-Dollar gab. Der Medianverlust pro Fall betrug 125.000 USD und der durchschnittliche Verlust pro Fall 1.509.000 USD. Kleine Unternehmen erlitten fast doppelt so viele Verluste wie größere Unternehmen, und Korruption war der Hauptgrund für die Betrugsprogramme.
Mehr als die Hälfte der Betrugsfälle werden nicht wiederhergestellt. Statistiken zeigen, dass je größer der Geldwert des Betrugs ist, desto unwahrscheinlicher ist es, dass der gesamte Verlustwert wiedererlangt wird. Laut dem Bericht der Association of Certified Fraud Examiners (ACFE) aus dem Jahr 2018 hatten Verluste von 10.000 US-Dollar oder weniger eine Chance von 30 %, den Gesamtwert zurückzugewinnen, während Verluste zwischen 101.000 US-Dollar und 1 Million US-Dollar eine 13-prozentige Chance hatten, dass der Gesamtwert erreicht wurde und Verluste von 1 Million US-Dollar oder mehr hatten eine Chance von 8 %, dass der Gesamtwert wiederhergestellt wurde.
Dies ist natürlich der Fall, wenn das Unternehmen oder die Person, die den Verlust erlitten hat, den Verlust tatsächlich entdeckt. Der ACFE zeigt, dass der beste Weg, Betrug aufzudecken, in 43 % der Fälle durch Trinkgelder besteht, gefolgt von internen Audits und dann Managementbewertungen.
Die Wiederherstellung von Verlusten erfolgt meist nur, wenn das Opfer den Verlust, der in den letzten Jahren zurückgegangen ist, legal meldet. Gründe, warum Unternehmen einen Verlust nicht melden möchten, sind die Angst vor schlechter Publicity, die Überzeugung, dass interne Disziplin ausreicht, rechtliche Schritte zu kostspielig sind und fehlende Beweise.
Globale Wiederherstellungsrate und Kredite
Wenn ein Kredit von einer Bank vergeben wurde, ist der Kreditnehmer dafür verantwortlich, den gesamten Betrag zuzüglich Zinsen über einen bestimmten Zeitraum zurückzuzahlen. Wenn ein Kreditnehmer mit dem Kredit in Verzug gerät und ihn nicht zurückzahlen kann, schadet dies dem Kreditnehmer erheblich. Die globale Einziehungsquote oder häufiger die Einziehungsquote ist der Wert des Darlehens, den der Kreditgeber zurückfordern kann.
Der Hauptgrund, warum ein Kreditnehmer mit seinem Kredit in Verzug gerät, ist, dass er nicht über die finanziellen Mittel verfügt, um ihn zu bezahlen. Dies geschieht häufiger, wenn die Wirtschaft schwach ist oder sich in einer Rezession befindet. Wenn der Kreditnehmer arbeitslos ist, keine Arbeit findet oder deren Gehalt während der Kosten nicht steigt, gerät er in eine finanzielle Notlage. Die gleiche Theorie gilt für ein Unternehmen, das in einer schwachen Wirtschaft nicht genug verkauft.
Im Jahr 2019 gab es weltweit 119 Ausfälle von Unternehmen, von denen die meistenUnternehmen ohne Investment-Grade Rating waren.
Meistens ist eine Änderung der Umstände eines Kreditnehmers schwer vorherzusagen, wenn die Wirtschaft von einer starken zu einer schwachen wird; Banken versuchen jedoch, ihr Ausfallrisiko zu mindern, indem sie einen Kreditnehmer gründlich untersuchen, bevor sie Kredite gewähren.
Dies wird in erster Linie getan durch ihre Bewertung Bonität, indem ich ihr suchst Kredit – Score und Kredit – Geschichte, sowie andere Finanzinformationen, wie zum Beispiel Einsparungen, Investitionen usw.
Die globale Einziehungsquote variiert je nach Art der Schuld. Gesicherte Schulden werden fast immer eingezogen, da das Darlehen durch Sicherheiten besichert ist. Kommt der Kreditnehmer beispielsweise mit seiner Hypothek in Verzug, hat der Kreditgeber das Recht, die Sicherheiten, in diesem Fall das Haus, zu beschlagnahmen und zur Tilgung des Kredits zu verkaufen.