Lebensversicherung nutzen, um wohltätige Spenden zu tätigen
Millionen von Amerikanern spenden jedes Jahr Geld und Eigentum an Wohltätigkeitsorganisationen ihrer Wahl. Viele Spender wünschen sich jedoch, dass sie mehr für die Wohltätigkeitsorganisationen tun können, die sie lieben und unterstützen.
Lebensversicherungen können ein wirksames und bequemes Gut sein. Es gibt verschiedene Methoden, um Lebensversicherungsspenden zu tätigen. Jede Methode hat einzigartige Vorteile.
Charitable Giving Riders auf Lebensversicherung
Wohltätige Fahrer sind nur eine Art von Fahrer, die in modernen Lebensversicherungen verfügbar ist. Zum Beispiel zahlen diese Fahrer, die an Policen angehängt werden können, einen bestimmten Prozentsatz des Nennwerts der Police an eine qualifizierte Wohltätigkeitsorganisation nach Wahl des Versicherungsnehmers, obwohl manchmal der maximal zulässige Geschenkbetrag begrenzt ist.
Diese Fahrer kommen normalerweise ohne zusätzliche Kosten und reduzieren oft nicht den Barwert oder die Sterbegeldleistung der Police. Diese Fahrer machen es bis zum Tod des Versicherten effektiv überflüssig, separate Geschenk-Trusts zu erstellen, zu bezahlen und zu verwalten.
Die zentralen Thesen
- Lebensversicherungen können ein wirksames und bequemes Gut sein, um sie einer Wohltätigkeitsorganisation Ihrer Wahl zu geben.
- Es gibt verschiedene Methoden, um Lebensversicherungsspenden zu tätigen. Jede Methode hat einzigartige Vorteile.
- Wohltätige Fahrer sind nur eine Art von Fahrer, die in modernen Lebensversicherungen verfügbar ist.
- Das Schenken einer Lebensversicherung kann den steuerpflichtigen Nachlass des Spenders erheblich reduzieren.
- Die Benennung der Wohltätigkeitsorganisation Ihrer Wahl als Begünstigten Ihrer Lebensversicherung ist der einfachste Weg, einer Wohltätigkeitsorganisation den Erlös aus der Todesfallversicherung aus einer Police zur Verfügung zu stellen.
Sobald der Fahrer hinzugefügt wurde, benötigt der Versicherungsnehmer keine weiteren Maßnahmen. Diese Fahrer haben einige Einschränkungen, einschließlich des hohen Schutzniveaus, das erworben werden muss, um sie zu verwenden.
Jede ausgewählte Wohltätigkeitsorganisation muss eine qualifizierte Wohltätigkeitsorganisation gemäß 501 (c) (3) sein, die der Definition des Internal Revenue Service (IRS) einer gemeinnützigen Organisation entspricht. Stellen Sie sicher, dass die Wohltätigkeitsorganisation, die Sie unterstützen möchten, Ihre Lebensversicherung akzeptiert. Einige Arten von Richtlinien, z. B. Begriffsrichtlinien, werden von diesen Organisationen gemieden.
Politische Spenden
Obwohl diese Strategie etwas komplizierter ist als nur der Kauf eines gemeinnützigen Geschenkfahrers, bieten politische Spenden auch einen viel größeren Nutzen für den Spender und die Wohltätigkeitsorganisation. Das Schenken einer Lebensversicherung kann den steuerpflichtigen Nachlass des Spenders erheblich reduzieren, wodurch für Steuerzahler mit höherem Einkommen Tausende von Dollar an Nachlasssteuern eingespart werden können.
Am wichtigsten ist vielleicht, dass die Wohltätigkeitsorganisation nach dem Tod des Versicherten den gesamten Nennbetrag der Police erhält. Dies wird normalerweise viel mehr sein, als sie von einem Fahrer erhalten würden, und es kann einen erheblichen Glücksfall darstellen. Die Kosten für den Spender sind die auf der Police gezahlte Prämie, und alle nach dem Datum des Geschenks gezahlten Prämien sind ebenfalls abzugsfähig.
Es gibt auch keine Begrenzung für den Umfang der Police, die gespendet werden kann (da wohltätige Spenden keine Obergrenze für Nachlasssteuerzwecke haben). Diese Strategie behindert nicht die derzeitige Anlagestrategie des Gebers und kann eine nützliche Möglichkeit bieten, eine ursprünglich erworbene unerwünschte Police zu entsorgen, um einen nicht mehr bestehenden Bedarf zu decken.
Spender sollten die Verwendung von gemeinnützigen Fahrern in ihren Barwertversicherungen in Betracht ziehen, um wenn möglich zumindest ein kleines Geschenk zu machen.
Benennung einer Wohltätigkeitsorganisation als Begünstigten
Die Benennung der Wohltätigkeitsorganisation Ihrer Wahl als Begünstigten Ihrer Lebensversicherung ist der einfachste Weg, einer Wohltätigkeitsorganisation den Erlös aus der Todesfallversicherung aus einer Police zur Verfügung zu stellen. Es bietet nicht die Einkommenssteuervorteile, die mit dem Verschenken einer Police verbunden sind, reduziert jedoch den Nachlass des Spenders um die Höhe der Sterbegeldleistung.
Spender, die sich nicht ganz sicher sind, wie sie ihr Vermögen nach dem Tod verteilen möchten, können eine Wohltätigkeitsorganisation als widerruflichen Begünstigten angeben. Dies gibt ihnen Flexibilität für den Fall, dass sich ihre finanzielle Situation ändert. Wenn der Spender die Zahlung der Prämien einstellt, kann die gemeinnützige Organisation den Prozess fortsetzen oder den Ablauf der Police zulassen.
Die Benennung einer Wohltätigkeitsorganisation als Begünstigten gewährleistet auch die Privatsphäre der Transaktion, was für Spender wichtig sein kann, die ihre Geschenkabsichten vor ihren Familien oder anderen Erben geheim halten möchten. Die Übertragung von Vermögenswerten aus einem Versicherungsvertrag kann nicht angefochten werden, so dass niemand die Spende verhindern kann.
Geschenkpolitik Dividenden
Obwohl das Schenken von Dividenden aus Versicherungspolicen einer Wohltätigkeitsorganisation nicht den gleichen Nutzen bringt wie die anderen besprochenen Strategien, können Versicherungsnehmer diean ihre Lebensversicherungspolicen gezahlten Dividenden in bar erhalten und für wohltätige Zwecke spenden. Die gespendeten Dividenden können auf die gleiche Weise abgezogen werden wie die Prämien, die für eine begabte Police gezahlt werden, und diese Strategie erfordert keine zusätzlichen Geldausgaben des Spenders.
Das Fazit
Spender, die ihre Geldspenden für wohltätige Zwecke einsetzen möchten, können Lebensversicherungen nutzen, um ihre Ziele zu erreichen. Indem sie entweder eine Police direkt verschenken oder eine Wohltätigkeitsorganisation als Begünstigten benennen, können sie der Wohltätigkeitsorganisation ihrer Wahl eine große Geldsumme zur Verfügung stellen und ein bleibendes Erbe für eine Sache hinterlassen, an die sie glauben.