Geschenk des Eigenkapitals
Was ist ein Geschenk von Gerechtigkeit?
Ein Geschenk des Eigenkapitals beinhaltet den Verkauf eines Wohnsitzes an ein Familienmitglied oder an jemanden, mit dem der Verkäufer eine enge Beziehung hat, zu einem Preis, der unter dem aktuellen Marktwert liegt. Die Differenz zwischen dem tatsächlichen Verkaufspreis und dem Marktwert des Eigenheims ist das tatsächliche Geschenk des Eigenkapitals. Die meisten Kreditgeber erlauben die Verwendung des Eigenkapitals für eine Anzahlung.
Die zentralen Thesen
- Ein Eigenkapitalgeschenk beinhaltet den Verkauf eines Wohnsitzes zu einem Preis, der unter dem aktuellen Marktwert liegt, aber kein physisches Geld wechselt den Besitzer.
- Ein Geschenk der Gerechtigkeit betrifft normalerweise Familienmitglieder – normalerweise Eltern, die ihr Haus an ein Kind verkaufen.
- Die meisten Kreditgeber erlauben, dass das Geschenk als oder auf eine Anzahlung für das Haus angerechnet wird.
Wie ein Geschenk der Gerechtigkeit funktioniert
Gift of Equity leitet seinen Namen von der Tatsache ab, dass der Verkaufspreis so viel niedriger ist als der reale Marktpreis des Eigenheims. Die Überweisung gilt aufgrund des Wertunterschieds als Geschenk, aber kein physisches Geld wechselt den Besitzer. Ein gemeinsames Geschenk der Gerechtigkeit liegt vor, wenn Eltern ihr Haus zu einem günstigen Preis an ein Kind verkaufen möchten.
Die meisten Kreditgeber erlauben, dass das Geschenk als oder in Richtung einer Anzahlung auf das Haus zählt. Der Wohnsitz kann entweder ein Hauptwohnsitz oder ein Zweitwohnsitz sein.
Eigenkapitalgeschenke helfen dem Käufer, die Anzahlungsanforderungen zu reduzieren oder zu beseitigen, und erleichtern dem Empfänger die Sicherung einer Hypothek.
Geschenk des Eigenkapitals Vor- und Nachteile
Familien oder Interessenten können ein Geschenk des Eigenkapitals verwenden, anstatt sich an ein Immobilienunternehmen zu wenden, das eine Provision für den Verkaufberechnet. Die Eltern würden einen Preis nennen, den sie vereinbart hatten, und das Haus für diesen Betrag an ihre Kinder „verkaufen“, obwohl das Haus auf dem freien Markt mehr wert sein könnte.
Vorteile
- Niedrigere oder keine Anzahlung für den Käufer
- Keine Maklerprovisionen
- Gefallen an Familienmitglied
Nachteile
- Mögliche Auslösung der Schenkungssteuer
- Auswirkungen auf die Kostenbasis des Hauses
- Anwaltskosten für die Vertragsgestaltung
Eigenkapitalgeschenke vermeiden nicht die Abschlusskosten oder sonstigen notwendigen Aufwendungen bei der Übertragung des Eigentums an der Immobilie. Ein Geschenk des Eigenkapitals könnte auch eine Schenkungssteuer auslösen.
Das Geschenk wirkt sich auf die Kostenbasis der Immobilie aus und führtzu höheren Kapitalgewinnen, wenn der Empfänger das Haus in Zukunft verkauft. Ein Geschenk von Eigenkapital wirkt sich auch auf den lokalen Immobilienmarkt aus, indem ein Verkauf einer Immobilie zu einem unter dem Marktwert liegenden Wert erfasst wird.
Ein Geschenk des Eigenkapitals kann dem neuen Eigentümer auch helfen, die Kosten einer privaten Hypothekenversicherung (PMI) zu vermeiden.
Voraussetzungen für ein Geschenk des Eigenkapitals
Ein Eigenkapitalgeschenk erfordert ein Eigenkapitalgeschenk, das die Fakten des Verkaufs enthält und sowohl vom Verkäufer als auch vom Käufer unterzeichnet wird. Neben dem Schreiben müssen weitere Überlegungen getroffen werden:
- Der Verkäufer muss eine offizielle, bezahlte Bewertung für das Haus durchführen lassen
- Bei den Bewertungen muss der geschätzte Wert des Wohnsitzes angegeben werden
- Die Bewertung beinhaltet den Preis, zu dem das Geschenk von Equity Home verkauft wird
- Der Papierkram muss die Differenz zwischen dem geschätzten Wert und dem Geschenkverkaufspreis enthalten
Zum Abschluss wird in einem zweiten Brief das Geschenk des Eigenkapitals vermerkt.
Besondere Überlegungen
Ein Geschenk des Eigenkapitals kann sowohl für den Geber als auch für den Empfänger des Geschenks steuerliche Konsequenzen haben. Der Wert des Hauses kann der Asset auswirken Kostenbasis für den neuen Hausbesitzer und Kapitalgewinne Auswirkungen für den Verkäufer haben. Wenn es nicht ordnungsgemäß ausgeführt wird, kann ein Geschenk des Eigenkapitals eine Schenkungssteuer auslösen. Die Verkäufer müssen die IRS-Richtlinien für Geschenke befolgen. Ein Paar kann einer Person bis zu 30.000 USD und eine Person 15.000 USD pro Jahr schenken, ohne einer Schenkungssteuer zu unterliegen.
Darüber hinaus kann ein erheblicher Verkauf den lokalen Immobilienmarkt beeinträchtigen. Wenn ein Haus für erheblich weniger verkauft als andere mit vergleichbaren Merkmalen, kann dies negative Auswirkungen auf andere Hausverkäufe in diesem Preis oder Bereich haben. Es kann jedoch möglich sein, dass die Transaktion privat oder außerhalb des Marktes durchgeführt wird, um diese Komplikation zu vermeiden.
Beispiel für ein Geschenk des Eigenkapitals
Ein Kreditgeber kann das Geschenk des Eigenkapitals als die gesamte oder einen Teil der Barzahlung betrachten, die erforderlich ist, um sich für eine Hypothek zu qualifizieren. Angenommen, eine Bank benötigt 20% weniger (der Standardbetrag, der bei den meisten herkömmlichen Krediten benötigt wird, um eine Hypothekenversicherung zu vermeiden). Das Geschenk des Verkäufers an Eigenkapital entspricht 10% des Wertes des Eigenheims. Der Käufer muss nur noch eine Anzahlung von 10% des Immobilienpreises leisten.
Im Falle einesDarlehensder Federal Housing Administration (FHA) ist es einem Familienmitglied gestattet, eine Anzahlung von mindestens 3,5% zu leisten, solange das Haus sein Hauptwohnsitz ist.