Kanadisches garantiertes Anlagezertifikat (GIC)

Was ist ein kanadisches garantiertes Anlagezertifikat?

In Kanada ist ein Guaranteed Investment Certificate (GIC) eine Einlagenanlage, die von kanadischen Banken und Treuhandgesellschaften verkauft wird. Die Leute kaufen sie oft für Altersvorsorge, weil sie eine risikoarme feste Rendite bieten und bis zu einem gewissen Grad von der kanadischen Regierung versichert sind.

Diese werden in Kanada in ähnlicher Weise vermarktet, wie US-Banken Einlagenzertifikate an ihre Kunden vermarkten. In den Vereinigten Staaten werden GICs von Versicherungsunternehmen erstellt und beworben und haben einen etwas anderen Kundenfokus.

Grundlegendes zu garantierten kanadischen Anlagezertifikaten

Der GIC funktioniert ähnlich wie ein Einlagenzertifikat in den USA. Im Fall von GICs hinterlegen Sie Geld bei der Bank und erhalten dafür Zinsen. Der Haken daran ist, dass das Geld für einen festgelegten Zeitraum hinterlegt werden muss und die Zinssätze je nach Dauer dieser Verpflichtung variieren. Wenn Sie einen GIC kaufen, leihen Sie der Bank im Grunde Geld und erhalten dafür Zinsen.

GICs gelten als sichere Anlagen, da die Finanzinstitute, die sie verkaufen, gesetzlich verpflichtet sind, Kapital und Zinsen der Anleger zurückzugeben. Selbst wenn die Bank ausfällt, sind Anleger bei der Canadian Deposit Insurance Corporation (GDIC) für bis zu 100.000 kanadische Dollar versichert.

Wie Banken von garantierten Anlagezertifikaten profitieren

Eine Bank Gewinn ist die Differenz zwischen  Kreditraten und die Preise, die sie auf GIC zahlen. Wenn die Hypothekenzinsen bei 8% und die GICs bei 5% liegen, dann ist diese Differenz von 3% der Gewinn der Bank.

GICs bieten eine etwas höhere Rendite als Treasury Bills (oder T-Bills), was sie zu einer ausgezeichneten Option macht, um einen Strom liquider, sicherer Wertpapiere in einem Portfolio zu diversifizieren. Wie oben erwähnt, verkaufen viele kanadische Banken und Treuhandgesellschaften GICs. Während eine Treuhandgesellschaft nicht Eigentümer der Vermögenswerte ihrer Kunden ist, kann sie eine gesetzliche Verpflichtung übernehmen, sich um sie zu kümmern.

In diesen Fällen fungieren Treuhandunternehmen als Treuhänder, Vertreter oder Treuhänder im Namen einer Person oder Geschäftseinheit. Sie sind Depotbanken und müssen die Anlageauswahl schützen und treffen, die ausschließlich im Interesse der externen Partei liegt. GICs, zusammen mit T-Bills, Staatsanleihen und anderen ertragserzeugenden Wertpapieren sind in diesen Fällen oft gute Optionen, da sie sicher und im Allgemeinen liquide sind und insbesondere für ältere Anleger, die im Ruhestand sind, Geldströme erzeugen und möglicherweise keine a festes Gehalt mehr.

GICs und US-Staatsanleihen

Andere Formen sicherer und ertragsbringender Wertpapiere sind US- Staatsanleihen, einschließlich T-Bills, T-Notes und T-Bonds.

• T-Bills reifen entweder nach 4, 13, 26 oder 52 Wochen. Sie haben die kürzesten Laufzeiten aller Staatsanleihen. Die US-Regierung gibt T-Bills mit einem Abschlag aus, und sie werden zum Nennwert fällig. Die Differenz zwischen Kauf- und Verkaufspreis ist im Wesentlichen die Verzinsung der Rechnung.
• T-Notes haben eine leichtere Laufzeit von 2, 3, 5, 7 und 10 Jahren. Die US-Regierung gibt Staatsanleihen zum Nennwert von 1.000 US-Dollar aus, die zum gleichen Preis fällig werden. T-Notes werden halbjährlich verzinst.
• Schließlich sind T-Bonds (auch als „Long Bond“ bezeichnet) im Wesentlichen identisch mit T-Notes, mit der Ausnahme, dass sie nach 30 Jahren fällig werden. Wie T-Notes werden T-Bonds zu einem Nennwert von 1.000 USD ausgegeben und fällig und zahlen halbjährliche Zinsen.

GICs und US-Staatsanleihen können Eckpfeiler bestimmter Portfoliostrategien sein – entweder solche, die auf sichere Einkommensströme angewiesen sind, oder als Basis, die riskantere Anlagen wie Wachstumsaktien und Derivate ausgleicht.