Kanadisches garantiertes Investitionszertifikat (GIC)

Was ist ein kanadisches garantiertes Anlagezertifikat?

In Kanada ist ein garantiertes Anlagezertifikat (GIC) eine Einlagenanlage, die von kanadischen Banken und Treuhandunternehmen verkauft wird. Menschen kaufen sie oft für Pensionspläne, weil sie eine risikoarme feste Rendite bieten und bis zu einem gewissen Grad von der kanadischen Regierung versichert sind.

Diese werden in Kanada auf die gleiche Weise vermarktet, wie US-Banken Einlagenzertifikate an ihre Kunden vermarkten. In den USA werden GICs von Versicherungsunternehmen erstellt und beworben und haben einen etwas anderen Kundenfokus.

Grundlegendes zu garantierten kanadischen Anlagezertifikaten

Der GIC funktioniert ähnlich wie eine Einzahlungsbescheinigung in den USA. Bei GICs zahlen Sie Geld bei der Bank ein und verdienen Zinsen für dieses Geld. Der Haken ist, dass das Geld für einen festgelegten Zeitraum eingezahlt werden muss und die Zinssätze je nach Dauer dieser Verpflichtung variieren. Wenn Sie einen GIC kaufen, leihen Sie im Grunde das Bankgeld und erhalten dafür Zinsen.

GICs gelten als sichere Anlagen, da die Finanzinstitute, die sie verkaufen, gesetzlich verpflichtet sind, das Kapital und die Zinsen der Anleger zurückzugeben. Selbst wenn die Bank ausfällt, sind Anleger bei der Canadian Deposit Insurance Corporation (GDIC) für bis zu 100.000 kanadische Dollar versichert.

Wie Banken von garantierten Anlagezertifikaten profitieren

Eine Bank Gewinn ist die Differenz zwischen  Kreditraten und die Preise, die sie auf GIC zahlen. Wenn die Hypothekenzinsen bei 8% und die GIC bei 5% liegen, ist diese Differenz von 3% der Gewinn der Bank.

GICs bieten eine Rendite, die geringfügig höher ist als die von Schatzwechseln (oder T-Bills), was sie zu einer hervorragenden Option für die Diversifizierung eines Stroms liquider, sicherer Wertpapiere in einem Portfolio macht. Wie oben erwähnt, verkaufen viele kanadische Banken und Treuhandunternehmen GICs. Während eine Treuhandgesellschaft das Vermögen ihrer Kunden nicht besitzt, kann sie eine rechtliche Verpflichtung übernehmen, sich um sie zu kümmern.

In diesen Fällen fungieren Treuhandunternehmen als Treuhänder, Vertreter oder Treuhänder im Namen einer Person oder Geschäftseinheit. Sie sind eine Depotbank und müssen Investitionsentscheidungen schützen und treffen, die ausschließlich im Interesse der externen Partei liegen. GICs sind zusammen mit T-Bills, Staatsanleihen und anderen einkommensschaffenden Wertpapieren in diesen Fällen häufig eine gute Option, da sie sicher und im Allgemeinen liquide sind und insbesondere für ältere Anleger, die im Ruhestand sind und möglicherweise keine haben, Bargeldströme produzieren festes Gehalt mehr.

GICs und US Treasury Securities

Andere Formen sicherer und einkommensschaffender Wertpapiere sind US- Schatzpapiere, einschließlich T-Bills, T-Notes und T-Bonds.

• T-Bills reifen entweder nach 4, 13, 26 oder 52 Wochen. Sie haben die kürzesten Laufzeiten aller Staatsanleihen. Die US-Regierung gibt T-Bills mit einem Abschlag aus und sie werden zum Nennwert fällig. Die Differenz zwischen Kauf- und Verkaufspreis ergibt sich im Wesentlichen aus den auf der Rechnung gezahlten Zinsen.
• T-Notes haben eine leichtere Laufzeit von 2, 3, 5, 7 und 10 Jahren. Die US-Regierung gibt Schatzanweisungen mit einem Nennwert von 1.000 USD aus, die zum gleichen Preis fällig werden. T-Notes werden halbjährlich verzinst.
• Schließlich sind T-Bonds (auch als „Long Bond“ bezeichnet) im Wesentlichen identisch mit T-Notes, mit der Ausnahme, dass sie nach 30 Jahren fällig werden. Wie T-Notes werden T-Bonds zu einem Nennwert von 1.000 USD ausgegeben und fällig und zahlen halbjährliche Zinsen.

GICs und Wertpapiere der US-Regierung können Eckpfeiler bestimmter Portfoliostrategien sein entweder solche, die auf sicheren Einnahmequellen beruhen, oder als Basis, um riskantere Anlagen wie Wachstumsaktien und Derivate auszugleichen.