Wie Sie eine Hypothek in Ihren 20ern bekommen

Sie sind zwanzig und erwägen, einen Platz zu kaufen. Vielleicht sind Sie wieder bei Ihren Eltern eingezogen, um für eine Anzahlung zu sparen – oder Sie leben in einer Wohnung, die einen großen Teil Ihres ersten Gehaltsschecks für Erwachsene verschlingt, und Sie haben nicht das Gefühl, dass Sie etwas dafür vorweisen können. Wenn Mama und Papa nicht reich sind, Ihre Großtante Ihnen einen Treuhandfonds hinterlassen hat oder Sie ein brandneuer Internet-Mogul sind, können Sie wahrscheinlich kein Haus kaufen, ohne Schulden zu machen.

Dann ist es an der Zeit, über eine Hypothek nachzudenken – wahrscheinlich die größte Schuld, die Sie jemals in Ihrem Leben aufgenommen haben. Der Erwerb einer Hypothek, insbesondere zu Beginn Ihres Lebens, bindet einen Großteil Ihres Geldes in eine einzige Investition. Es bindet Sie auch und macht es weniger einfach, umzuziehen. Auf der anderen Seite bedeutet dies, dass Sie anfangen, Eigenkapital in einem Haus aufzubauen, Steuerabzüge gewähren und Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können.

Die zentralen Thesen

  • Wenn Sie eine Hypothek in den Zwanzigern erhalten, können Sie mit dem Aufbau von Eigenkapital in einem Haus beginnen, Steuerabzüge gewähren und Ihre Kreditwürdigkeit verbessern.
  • Der Hypothekenprozess ist jedoch langwierig und gründlich und erfordert Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge und den Nachweis von Vermögenswerten. Die Vorabgenehmigung trägt dazu bei, dass 20-Jährige für Verkäufer attraktiver werden.
  • Twentysomethings müssen über eine ausreichende Bonität verfügen, um sich für eine Hypothek zu qualifizieren. Dies bedeutet, dass Sie frühzeitig verantwortungsbewusst mit Schulden umgehen und rechtzeitig Studentendarlehen zahlen müssen.
  • Kreditnehmer in den Zwanzigern finden es möglicherweise einfacher, eine Hypothek über die Federal Housing Administration (FHA) oder Veterans Affairs (VA) zu erhalten.

Was ist eine Hypothek?

In einfachen Worten, eine Hypothek ist ein Darlehen, das zum Kauf eines Hauses verwendet wird, bei dem die Immobilie als Sicherheit dient. Hypotheken sind die Hauptmethode, mit der die meisten Menschen Häuser kaufen. Die gesamten ausstehenden Hypothekenschulden der USA beliefen sich im ersten Quartal 2019 auf rund 15,5 Billionen US-Dollar.

Im Gegensatz zum Öffnen einer Kreditkarte oder zum Aufnehmen eines Autokredits ist das Verfahren zur Beantragung einer Hypothek langwierig und gründlich. Sehr ausführlich. Machen Sie sich bereit mit Ihrer Sozialversicherungsnummer, Ihrer letzten Gehaltsabrechnung, der Dokumentation aller Ihrer Schulden, Kontoauszügen im Wert von drei Monaten und anderen Vermögensnachweisen, z. B. einem Maklerkonto.

Wie bekommen Sie eine Hypothek?

Wenn Sie bereits ein Haus gefunden haben – vieles davon gilt auch, wenn Sie nur versuchen, für eine Hypothek vorab genehmigt zu werden , bringen Sie so viele Informationen wie möglich über den Ort, den Sie kaufen möchten. Die Vorabgenehmigung kann es einfacher machen, Ihr Angebot anzunehmen, wenn Sie versuchen, ein Haus zu kaufen. Dies kann besonders wichtig sein, wenn Sie der jüngste Bieter sind.

Kreditgeber werden Ihre Kredit-Score und Geschichte überprüfen, was für 20-Jährige, die eine begrenzte oder gar keine Kredit Geschichte haben, problematisch sein kann. Hier hilft es Ihnen tatsächlich, Studentendarlehensschulden zu haben. Wenn Sie Ihre Zahlungen pünktlich leisten, haben Sie wahrscheinlich eine ausreichende Kreditwürdigkeit, damit sich die Banken wohl fühlen, wenn Sie Kredite an Sie vergeben. Im Allgemeinen sind Ihre Zinssätze umso niedriger, je besser Ihre Kreditwürdigkeit ist. Aus diesem Grund ist es absolut wichtig, dass Sie verantwortungsbewusst mit Schulden umgehen und frühzeitig Kredite aufbauen.

Eine der größten Hürden für Erstkäufer ist die Anzahlung. Im Allgemeinen möchten Kreditgeber, dass Sie 20% des gesamten Kredits im Voraus bezahlen. Sie können eine Hypothek für eine geringere Anzahlung erhalten, aber Ihr Kreditgeber verlangt möglicherweise, dass Sie erhöht die monatlichen Transportkosten Ihres Hauses.



Steuererleichterungen tragen dazu bei, die effektiven Kosten einer Hypothek zu senken, bei der gezahlte Hypothekenzinsen steuerlich absetzbar sind.

Wann ist der richtige Zeitpunkt zum Kaufen?

Herauszufinden, wann eine Hypothek aufgenommen werden muss, ist eine der größten Fragen. Wenn Sie nicht schon durch göttliche Vorsehung ein Eigenheim besitzen, haben Sie wahrscheinlich alle paar Jahre Miete gezahlt und die Wohnung gewechselt. Hier sind einige Faktoren zu berücksichtigen, wenn Sie entscheiden, wann Sie eine Hypothek aufnehmen möchten.

Wo wirst du in fünf Jahren sein?

Eine Hypothek ist eine langfristige Verpflichtung, die sich in der Regel über 30 Jahre erstreckt. Wenn Sie glauben, dass Sie in den nächsten Jahren häufig zur Arbeit ziehen oder umziehen möchten, möchten Sie wahrscheinlich noch keine Hypothek aufnehmen. Ein Grund sind die Abschlusskosten, die Sie bei jedem Hauskauf zahlen müssen. Sie möchten diese nicht weiter ansammeln, wenn Sie dies vermeiden können.

Wie viel Immobilien können Sie sich leisten?

Was würden Sie tun, wenn Sie Ihren Job verlieren oder aufgrund eines medizinischen Notfalls viele Wochen frei nehmen müssten? Könnten Sie einen anderen Job finden oder Unterstützung vom Einkommen Ihres Ehepartners erhalten? Können Sie monatliche Hypothekenzahlungen zusätzlich zu anderen Rechnungen und Studentendarlehen abwickeln? Wenden Sie sich an einen Hypothekenrechner, um sich ein Bild von Ihren zukünftigen monatlichen Zahlungen zu machen und diese daran zu messen, was Sie jetzt bezahlen und wie hoch Ihre Ressourcen sind.

Was sind Deine langfristigen Ziele?

Wenn Sie hoffen, Kinder in Ihrem zukünftigen Zuhause großzuziehen, informieren Sie sich in der Umgebung über Schulen, Kriminalitätsraten und außerschulische Aktivitäten. Wenn Sie ein Haus als Investition kaufen, um es in ein paar Jahren zu verkaufen, wächst die Fläche dann so, dass der Wert des Hauses wahrscheinlich steigt?

Durch die Beantwortung der schwierigen Fragen können Sie feststellen, welche Art von Hypothek für Sie am besten geeignet ist. Dazu kann eine Hypothek mit festem oder variablem Zinssatz gehören. Eine festverzinsliche Hypothek ist eine Hypothek, bei der der Zinssatz der Hypothek für die Laufzeit des Darlehens gleich bleibt.

Bei einer Hypothek mit variablem Zinssatz (ARM) ändert sich der Zinssatz zu einem festgelegten Zeitpunkt nach einer festgelegten Formel, die im Allgemeinen an eine Art Wirtschaftsindikator gebunden ist. In einigen Jahren zahlen Sie möglicherweise weniger Zinsen, in anderen zahlen Sie möglicherweise mehr. Diese bieten im Allgemeinen niedrigere Zinssätze als feste Kredite und können von Vorteil sein, wenn Sie planen, das Haus relativ bald zu verkaufen.

Eine Hypothek erschwinglicher machen

Es gibt eine Handvoll Möglichkeiten, den mit einer Hypothek verbundenen Preis zu senken. Das erste sind Steuervergünstigungen, bei denen die Zinsen, die Sie für Ihre Hypothek zahlen, steuerlich absetzbar sind. Es gibt auch Darlehen der Federal Housing Administration (FHA). Kredite über die FHA erfordern in der Regel geringere Anzahlungen und erleichtern den Kreditnehmern die Refinanzierung und Übertragung des Eigentums erheblich.

Es gibt auch den Veterans Affairs Home Loan Guarantee Service, der perfekt für 20-Jährige geeignet ist, die vom Militärdienst zurückkehren. VA-Wohnungsbaudarlehen erleichtern Veteranen den Kauf und die Gewährung eines Eigenheims erheblich. Viele seiner Kredite erfordern keine Anzahlung.

Das Fazit

Wohneigentum kann wie eine entmutigende Aussicht erscheinen, besonders wenn Sie Ihre Karriere beginnen und dennoch Ihre Studentendarlehen zurückzahlen. Überlegen Sie lange und gründlich, bevor Sie eine Hypothek aufnehmen. Es ist eine ernsthafte finanzielle Verpflichtung, die Ihnen folgen wird, bis Sie die Immobilie entweder verkaufen oder in Jahrzehnten auszahlen. Aber wenn Sie bereit sind, eine Weile an einem Ort zu bleiben, kann der Kauf des richtigen Hauses finanziell und emotional lohnend sein.