Wie man mit 20 eine Hypothek bekommt
Du bist Mitte zwanzig und erwägst, eine Wohnung zu kaufen. Vielleicht bist du wieder bei deinen Eltern eingezogen, um für eine Anzahlung zu sparen – oder du lebst in einer Mietwohnung, die einen großen Teil deines ersten Erwachsenengehalts verschlingt und du denkst, du hast nichts dafür vorzuweisen. Wenn Mama und Papa nicht reich sind, deine Großtante dir einen Treuhandfonds hinterlassen hat oder du ein brandneuer Internet-Mogul bist, wirst du wahrscheinlich kein Haus kaufen können, ohne Schulden aufzunehmen.
Dann ist es an der Zeit, über eine Hypothek nachzudenken – wahrscheinlich die größte Schuld, die Sie jemals in Ihrem Leben aufgenommen haben. Der Erwerb einer Hypothek, insbesondere zu diesem frühen Zeitpunkt, bindet viel Geld in einer einzigen Investition. Es bindet Sie auch und macht es weniger einfach, umzuziehen. Auf der anderen Seite bedeutet dies, dass Sie anfangen, Eigenkapital in einem Haus aufzubauen, Steuerabzüge gewähren und Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können.
Die zentralen Thesen
- Wenn Sie eine Hypothek in den Zwanzigern erhalten, können Sie mit dem Aufbau von Eigenkapital in einem Haus beginnen, Steuerabzüge gewähren und Ihre Kreditwürdigkeit verbessern.
- Der Hypothekenprozess ist jedoch langwierig und gründlich und erfordert Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge und den Nachweis von Vermögenswerten. Die Vorabgenehmigung macht Twentysomethings für Verkäufer attraktiver für Eigenheimkäufer.
- Um sich für eine Hypothek zu qualifizieren, müssen die Mittzwanziger über eine ausreichende Kredithistorie verfügen.
- Kreditnehmer in ihren 20ern finden es möglicherweise einfacher, eine Hypothek über die Federal Housing Administration (FHA) oder Veterans Affairs (VA) zu erhalten.
Was ist eine Hypothek?
Einfach ausgedrückt ist eine Hypothek ein Darlehen zum Kauf eines Eigenheims, bei dem die Immobilie als Sicherheit dient. Hypotheken sind für die meisten Menschen der wichtigste Weg, um Häuser zu kaufen; Die gesamten ausstehenden Hypothekenschulden der USA beliefen sich im ersten Quartal 2019 auf rund 15,5 Billionen US-Dollar.
Im Gegensatz zur Eröffnung einer Kreditkarte oder der Aufnahme eines Autokredits ist der Hypothekenantrag lang und gründlich. Sehr ausführlich. Halten Sie beim Eintreten Ihre Sozialversicherungsnummer, Ihre letzte Gehaltsabrechnung, die Dokumentation aller Ihrer Schulden, die Kontoauszüge für drei Monate und alle anderen Vermögensnachweise bereit, z. B. ein Maklerkonto.
Wie erhalten Sie eine Hypothek?
Wenn Sie bereits ein Haus gefunden haben – vieles von dem oben Gesagten gilt auch, wenn Sie nur versuchen, eine Hypothek zu erhalten – bringen Sie so viele Informationen wie möglich über die Immobilie mit, die Sie kaufen möchten. Die Vorabgenehmigung kann es einfacher machen, Ihr Angebot anzunehmen, wenn Sie versuchen, ein Haus zu kaufen. Dies kann besonders wichtig sein, wenn Sie der jüngste Bieter sind.
Kreditgeber werden Ihre Kredit-Score und Geschichte überprüfen, was für 20-Jährige, die eine begrenzte oder gar keine Kredit Geschichte haben, problematisch sein kann. Hier hilft Ihnen ein Studienkredit tatsächlich – wenn Sie Ihre Zahlungen pünktlich leisten, haben Sie wahrscheinlich eine ausreichende Kreditwürdigkeit, damit die Banken sich wohl fühlen, Ihnen Kredite zu gewähren. Generell gilt: Je besser Ihre Kreditwürdigkeit, desto niedriger sind Ihre Zinssätze. Deshalb ist ein verantwortungsvoller Umgang mit Schulden und ein frühzeitiger Kreditaufbau unabdingbar.
Eine der größten Hürden für Erstkäufer von Eigenheimen ist die Anzahlung. Im Allgemeinen möchten Kreditgeber, dass Sie 20 % des Gesamtdarlehens im Voraus bezahlen. Sie können eine Hypothek für eine kleinere Anzahlung erhalten, aber Ihr Kreditgeber kann verlangen, dass Sie erhöht die monatlichen Transportkosten Ihres Hauses.
Steuererleichterungen helfen, die effektiven Kosten einer Hypothek zu senken, bei der gezahlte Hypothekenzinsen steuerlich absetzbar sind.
Wann ist der richtige Zeitpunkt zum Kaufen?
Die Frage, wann eine Hypothek aufgenommen werden soll, ist eine der größten Fragen. Sofern Sie nicht bereits durch die göttliche Vorsehung ein Eigenheim besitzen, haben Sie wahrscheinlich alle paar Jahre Miete bezahlt und den Wohnsitz gewechselt. Hier sind einige Faktoren, die Sie bei der Entscheidung, wann Sie eine Hypothek aufnehmen möchten, berücksichtigen sollten.
Wo werden Sie in fünf Jahren stehen?
Eine Hypothek ist eine langfristige Verpflichtung, die sich in der Regel über 30 Jahre erstreckt. Wenn Sie denken, dass Sie beruflich häufig umziehen oder in den nächsten Jahren umziehen werden, möchten Sie wahrscheinlich noch keine Hypothek aufnehmen. Ein Grund sind die Schließungskosten, die Sie bei jedem Hauskauf zahlen müssen; Sie möchten diese nicht weiter ansammeln, wenn Sie dies vermeiden können.
Wie viel Immobilien können Sie sich leisten?
Was würden Sie tun, wenn Sie Ihren Job verlieren oder aufgrund eines medizinischen Notfalls viele Wochen pausieren müssten? Könnten Sie einen anderen Job finden oder vom Einkommen Ihres Ehepartners unterstützt werden? Können Sie monatliche Hypothekenzahlungen zusätzlich zu anderen Rechnungen und Studiendarlehen verarbeiten? Beziehen Sie sich auf einen Hypothekenrechner, um eine Vorstellung von Ihren zukünftigen monatlichen Zahlungen zu erhalten, und messen Sie sie mit dem, was Sie jetzt zahlen, und Ihren Ressourcen.
Was sind Ihre langfristigen Ziele?
Wenn Sie hoffen, in Ihrem zukünftigen Zuhause Kinder aufzuziehen, schauen Sie sich die Gegend nach Schulen, Kriminalitätsraten und außerschulischen Aktivitäten an. Wenn Sie ein Haus als Investition kaufen, um es in einigen Jahren zu verkaufen, wächst die Fläche, so dass der Wert des Hauses wahrscheinlich steigen wird?
Wenn Sie die schwierigen Fragen beantworten, können Sie feststellen, welche Art von Hypothek für Sie am besten geeignet ist, die eine Festhypothek oder eine Hypothek mit variablem Zins umfassen kann. Eine Festhypothek ist eine Hypothek, bei der der Zinssatz der Hypothek während der Laufzeit des Darlehens gleich bleibt.
Eine Hypothek mit variablem Zinssatz (ARM) ist eine Hypothek, bei der sich der Zinssatz in einem bestimmten Zeitraum gemäß einer bestimmten Formel ändert, die im Allgemeinen an eine Art Wirtschaftsindikator gebunden ist. In manchen Jahren zahlen Sie möglicherweise weniger Zinsen, in anderen mehr. Diese bieten im Allgemeinen niedrigere Zinssätze als Festkredite und können von Vorteil sein, wenn Sie das Haus relativ bald verkaufen möchten.
Eine Hypothek erschwinglicher machen
Es gibt eine Handvoll Möglichkeiten, den mit einer Hypothek verbundenen Preis zu reduzieren. Die erste sind Steuererleichterungen, bei denen die Zinsen, die Sie für Ihre Hypothek zahlen, steuerlich absetzbar sind. Es gibt auch Darlehen der Federal Housing Administration (FHA). Darlehen über die FHA erfordern in der Regel kleinere Anzahlungen und erleichtern den Kreditnehmern die Refinanzierung und den Eigentumsübergang.
Es gibt auch den Veterans Affairs Home Loan Guarantee Service, der perfekt für 20-Jährige geeignet ist, die vom Militärdienst zurückkehren. VA-Wohnungsbaudarlehen erleichtern Veteranen den Kauf und die Gewährung eines Eigenheims erheblich. viele seiner Kredite erfordern keine Anzahlung.
Die Quintessenz
Wohneigentum kann wie eine entmutigende Aussicht erscheinen, besonders wenn Sie Ihre Karriere beginnen und dennoch Ihre Studentendarlehen zurückzahlen. Denken Sie lange nach, bevor Sie eine Hypothek aufnehmen. Es ist eine ernsthafte finanzielle Verpflichtung, die Ihnen folgen wird, bis Sie die Immobilie entweder verkaufen oder in Jahrzehnten abbezahlen. Aber wenn Sie bereit sind, eine Weile an einem Ort zu bleiben, kann der Kauf des richtigen Hauses finanziell und emotional lohnend sein.