Während des Studiums eine Hypothek aufnehmen
Ein Eigenheim ist wahrscheinlich der größte Kauf, den Sie jemals in Ihrem Leben tätigen werden. Es erfordert viel Zeit und Disziplin. Aber es ist eine Entscheidung, die nicht leichtfertig getroffen werden sollte. Schließlich kostet es jeden viel Geld – auch für diejenigen, die Vollzeit arbeiten. Für jemanden, der möglicherweise auch für das College bezahlt, kann es noch schwieriger sein. Aber nur weil du Student bist, heißt das nicht, dass es unmöglich ist, den Traum zu leben. Wenn Sie noch Student sind und Hausbesitzer werden möchten, lesen Sie weiter, um mehr darüber zu erfahren, was Sie als Hypothekendarsteller auf dem College wissen müssen, und Tipps, die Sie möglicherweise verwenden können, um beides auszugleichen.
Die zentralen Thesen
- Ein College-Student schließt Sie nicht davon aus, eine Hypothek aufzunehmen, aber bedenken Sie die Kosten für Ihre finanzielle Situation.
- Sie benötigen eine hervorragende Kreditwürdigkeit, Anzahlung, Beschäftigung und/oder Einkommen und ein niedriges Verhältnis von Schulden zu Einkommen, um sich für eine Hypothek zu qualifizieren.
- HUD bietet Erstkäuferprogramme an, während FHA-Darlehen mit niedrigen Zinssätzen und niedrigen Anzahlungsanforderungen verbunden sind.2
- Möglicherweise benötigen Sie einen Mitunterzeichner.
frDie Kosten des Wohneigentums
Laut der Forschungsabteilung der St. Louis Federal Reserve Bank lag der durchschnittliche Verkaufspreis für ein Haus in den USA im April 2021 bei 341.600 USD. Aber denken Sie daran, dies ist nur der Median. Die Eigenheimpreise variieren in der Regel stark von Region zu Region. Wenn Sie beispielsweise die University of Cincinnati besuchen, können Sie ein günstigeres Zuhause finden, als wenn Sie die New York University besuchen und eine Wohnung in New York City suchen.5 In manchen Regionen ist es sogar möglich, eine Wohnung mit Zimmern zu kaufen, die Sie für ein zusätzliches Einkommen an andere Studierende vermieten können. Dies kann billiger sein als die Bezahlung von vier oder mehr Jahren Wohnheimleben und kann Ihnen helfen, Ihre Hypothekenzahlungen zu finanzieren. Wenn Sie das Gebiet nach dem Abschluss verlassen, können Sie das Haus verkaufen oder als Mieteinnahmen behalten.
Den Traum leben: Qualifizieren Sie sich?
Wie jeder andere müssen Sie sich noch für eine Hypothek qualifizieren. Es sei denn, Sie haben ein handliches Erbe oder wohlhabende Eltern. Aber seien wir ehrlich, die meisten von uns passen nicht in diese Kategorie. Aber nur weil du Student bist, heißt das nicht, dass du dich nicht qualifizieren wirst. Sie benötigen immer noch die gleichen Kriterien wie jeder andere, um eine Hypothek zu erhalten: Hervorragende Kreditwürdigkeit und genügend Eigenkapital, um berücksichtigt zu werden. Bedenken Sie jedoch, dass viele Kreditgeber ihre Anforderungen an Hypothekenkunden verschärft haben. Abhängig von der Art des Eigenheims, das Sie kaufen und der Art des Hypothekendarlehens, müssen Sie sicherstellen, dass Sie einer Erwerbstätigkeit nachgehen – oder zumindest ein festes Einkommen haben – und ein relativ niedriges Verhältnis zwischen Schulden und Einkommen haben Verhältnis. Und vergessen Sie nicht Ihre Anzahlung. Wenn Sie versuchen, eine konventionelle Hypothek aufzunehmen, müssen Sie bis zu 20 % des Gesamtkaufpreises zurücklegen.
Wir haben versucht, die Dinge so einfach zu gestalten, dass Sie sich vorstellen können, was Sie für eine Hypothek bezahlen müssen. Hier ist also ein Beispiel dafür, was laut realtor.com ein Teil der Kosten für ein 300.000-Dollar-Haus sein wird:
- Kaufpreis: 300.000 $
- 20% Anzahlung : $60.000 $
- Monatliche Zahlung für eine 30-jährige Festhypothek mit einem Zinssatz von 3,551 %: Kapital + Zinsen + Grundsteuern + Versicherung = 1.449 USD
Wenn dieses Szenario außerhalb Ihrer Preisspanne liegt, gibt es andere Möglichkeiten, wenn Sie ein Student sind, der eine Hypothek für ein Eigenheim sucht. Wissen Sie von Anfang an, dass Sie mindestens 18 – in einigen Bundesstaaten 21 – sein müssen, um einen Kredit zu beantragenund ein Haus zu kaufen.
Kaufen Sie kein Haus, wenn es finanziell nicht sinnvoll ist, insbesondere wenn Sie Student sind.
Home-Kauf-Programme
HUD
Daslandesspezifische Programme für alle, die ein Haus kaufen möchten.
FHA-Darlehen
Die Bundesland Sie den Kauf tätigen möchten.
FHA-Darlehen können Ihnen auch einen niedrigeren Zinssatz bieten. Die meisten dieser Hypotheken sind mit einem festen Zinssatz ausgestattet, der es Menschen – einschließlich qualifizierender Studenten – ermöglicht, bis zu 96,5 % des Kaufpreises des Hauses zu finanzieren. Dies trägt dazu bei, zusätzliche Kosten wie Abschlusskosten zu reduzieren. Es kann auch helfen, Ihre Hypothekenzahlungen niedrig zu halten. Sie können sich auch für das Wohnungsbaudarlehen 203(b) qualifizieren, das es Ihnen ermöglicht, 100 % der Abschlusskosten aus einem Geschenk eines Verwandten, einer Regierungsbehörde oder einer gemeinnützigen Organisation zu finanzieren.
Sie können die FHA-Hypothekenparameter auf der HUD-Website nachschlagen.
Auswirkungen von Studienkrediten
Wenn Sie ein Studentendarlehen haben, können Sie die Zahlung der Schulden während Ihrer Schulzeit aufschieben, was bedeutet, dass Sie Ihre Gesamtschuldenlast als Student reduzieren können. Es ist also möglich, dass, wenn Ihr Kreditgeber Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis berechnet, um festzustellen, ob Sie sich eine Hypothek leisten können, die zukünftigen Zahlungen für das Studentendarlehen möglicherweise nicht in die Gleichung einfließen. Auf der anderen Seite kann dies dazu beitragen, ein positives Kreditprofil zu erstellen, wenn Sie Ihre Studienkredite fristgerecht zurückzahlen. Vielleicht möchten Sie einen der einkommensabhängigen Tilgungspläne des Bundesamtes für Studentenhilfe nutzen, die Ihre monatlichen Kreditraten reduzieren. Die meisten Studiendarlehen des Bundes sind für einen dieser Pläne geeignet.
Betrachten Sie einen Mitunterzeichner
Wenn Sie ein Teilzeitstudent sind und einen Job oder einen berufstätigen Ehepartner haben, haben Sie möglicherweise genügend Einkommen, um einen bescheidenen Kredit zu erhalten. Wenn Sie jedoch kein ausreichendes Einkommen haben, können Sie sich dennoch für eine Hypothek mit einem Mitunterzeichner qualifizieren. Ein Elternteil, Vormund oder Lebensgefährte kann normalerweise das Hypothekendarlehen mitunterzeichnen, wenn diese Person über ausreichende Ressourcen, Einkommen und ein zufriedenstellendes Kreditprofil verfügt. Der Mitunterzeichner eines Darlehens erhält den Darlehenserlös nicht, ist jedoch zur Rückzahlung verpflichtet, wenn Sie die Darlehenszahlungen nicht leisten. Daher ist es wichtig, dass Sie über Ihre Zahlungen auf dem Laufenden bleiben, sonst riskieren Sie, die Beziehung zu verlieren.
Das Fazit
Selbst wenn Sie sich für eine Hypothek qualifizieren können, bedeutet dies nicht, dass der Kauf eines Eigenheims die richtige Entscheidung ist. Zum einen sind eine Reihe von Transaktionskosten wie Maklerprovisionen, Steuern, Gebühren und mehr erforderlich. Wenn Sie planen, Ihr Eigenheim für längere Zeit zu besitzen, werden Sie diese Anschaffungskosten wahrscheinlich amortisieren, da Ihr Eigenheimwert steigt. Wenn Sie jedoch planen, weniger als fünf Jahre in der Gegend zu leben, sind Sie möglicherweise finanziell besser dran, wenn Sie mieten oder sogar in einem Wohnheim wohnen.
Wenn Sie jedoch über eine gute Kreditwürdigkeit und Einkommensquelle verfügen und voraussichtlich eine Weile in der Gegend bleiben werden, kann der Kauf eines Hauses während der Schulzeit eine kluge Entscheidung sein. Vorausgesetzt, Sie sind bereit und in der Lage, als Vermieter zu fungieren, kann die Vermietung von Zimmern im Haus eine gute Möglichkeit sein, Ihre Hypothek abzudecken. Wie bei jeder wichtigen Lebensentscheidung sollten Sie jedoch zuerst Ihre Kreditoptionen und Ihre persönliche Situation bewerten.