Als Student eine Hypothek bekommen
Ein Haus ist wahrscheinlich der größte Kauf, den Sie jemals in Ihrem Leben getätigt haben. Es erfordert viel Zeit und Disziplin. Aber es ist eine Entscheidung, die nicht leichtfertig getroffen werden sollte. Schließlich kostet es für jeden viel Geld – auch für diejenigen, die Vollzeit arbeiten. Es kann noch schwieriger für jemanden sein, der möglicherweise auch für das College bezahlt. Aber nur weil Sie Student sind, heißt das nicht, dass es unmöglich ist, den Traum zu leben. Wenn Sie noch Student sind und Hausbesitzer werden möchten, lesen Sie weiter, um mehr darüber zu erfahren, was Sie über eine Hypothek auf dem College wissen müssen, und um Tipps zu erhalten, mit denen Sie möglicherweise beides in Einklang bringen können.
Die zentralen Thesen
- Als Student werden Sie nicht von einer Hypothek ausgeschlossen, sondern müssen die Kosten für Ihre finanzielle Situation berücksichtigen.
- Sie benötigen eine hervorragende Kreditwürdigkeit, Anzahlung, Beschäftigung und / oder Einkommen sowie ein niedriges Verhältnis von Schulden zu Einkommen, um sich für eine Hypothek zu qualifizieren.
- HUD bietet Erstkäuferprogramme an, während FHA-Kredite mit niedrigen Zinssätzen und geringen Anzahlungsanforderungen verbunden sind.2
- Möglicherweise benötigen Sie einen Mitunterzeichner.
frDie Kosten des Wohneigentums
Laut derForschungsabteilungderSt. Louis Federal Reserve Bank betrug der durchschnittliche Verkaufspreis für ein Haus in den USA im ersten Quartal 2020 327.100 USD. Denken Sie jedoch daran, dass dies nur der Durchschnitt ist. Die Immobilienpreise variieren in der Regel dramatisch von Region zu Region. Wenn Sie beispielsweise die University of Cincinnati besuchen, finden Sie ein günstigeres Zuhause als wenn Sie die New York University besuchen und eine Wohnung in New York City suchen.5 In einigen Regionen kann es sogar möglich sein, ein Haus mit Zimmern zu kaufen, die Sie für ein zusätzliches Einkommen an andere Studenten vermieten können. Dies kann billiger sein als die Bezahlung von vier oder mehr Jahren Wohnheimleben und kann Ihnen helfen, Ihre Hypothekenzahlungen zu finanzieren. Wenn Sie das Gebiet nach dem Abschluss verlassen, können Sie das Haus verkaufen oder als Mieteinnahmequelle behalten.
Den Traum leben: Qualifizieren Sie sich?
Wie jeder andere müssen Sie sich noch für eine Hypothek qualifizieren. Es sei denn, Sie haben ein handliches Erbe oder wohlhabende Eltern. Aber seien wir ehrlich, die meisten von uns passen nicht in diese Kategorie. Aber nur weil Sie ein Student sind, heißt das nicht, dass Sie sich nicht qualifizieren werden. Sie benötigen immer noch die gleichen Kriterien wie alle anderen, um eine Hypothek zu erhalten: Hervorragende Kreditwürdigkeit und genügend Eigenkapital, um berücksichtigt zu werden. Beachten Sie jedoch, dass viele Kreditgeber ihre Anforderungen an Hypothekenkunden verschärft haben. Abhängig von der Art des Eigenheims, das Sie kaufen, und der Art des Hypothekendarlehens, das Sie erhalten, müssen Sie sicherstellen, dass Sie erwerbstätig sind – oder zumindest ein stabiles Einkommen haben – und ein relativ geringes Schulden Einkommens-Verhältnis aufweisenVerhältnis. Und vergessen Sie nicht Ihre Anzahlung. Wenn Sie versuchen, eine konventionelle Hypothek aufzunehmen, müssen Sie bis zu 20% des Gesamtkaufpreises einkassieren, um sie niederzulegen.
Wir haben versucht, die Dinge zu einfach zu gestalten, damit Sie sich vorstellen können, was Sie für eine Hypothek bezahlen müssen. Hier ist ein Beispiel dafür, wie hoch die Kosten für ein Haus mit 300.000 US-Dollar laut realtor.com sein werden:
- Kaufpreis: 300.000 USD
- 20% Anzahlung : 60.000 USD
- Monatliche Zahlung für eine 30-jährige Festhypothek zu einem Zinssatz von 3,551%: Kapital + Zinsen + Grundsteuern + Versicherung = 1.449 USD
Wenn dieses Szenario außerhalb Ihrer Preisspanne liegt, gibt es andere Möglichkeiten, wenn Sie als Student eine Hypothek suchen. Wissen Sie von Anfang an, dass Sie in einigen Staaten mindestens 18 bis 21 Jahre alt sein müssen, um einen Kredit zu beantragenund ein Haus zu kaufen.
Kaufen Sie kein Haus, wenn es finanziell nicht sinnvoll ist, besonders wenn Sie Student sind.
Home-Kauf-Programme
HUD
Daslandesspezifischen Programmen für alle, die ein Eigenheim kaufen möchten.
FHA-Darlehen
Die Bundesstaat Sie den Kauf tätigen möchten.
FHA-Darlehen können Ihnen auch einen niedrigeren Zinssatz geben. Die meisten dieser Hypotheken sind mit einem festen Zinssatz ausgestattet, sodass Personen – einschließlich qualifizierter Studenten – bis zu 96,5% des Kaufpreises des Eigenheims finanzieren können. Dies hilft, zusätzliche Kosten wie Abschlusskosten zu reduzieren. Es kann auch helfen, Ihre Hypothekenzahlungen niedrig zu halten. Sie können sich auch für das Wohnungsbaudarlehen 203 (b) qualifizieren, mit dem Sie 100% der Abschlusskosten aus einem Geschenk eines Verwandten, einer Regierungsbehörde oder einer gemeinnützigen Organisation finanzieren können.
Sie können die FHA-Hypothekenparameter auf der HUD-Website nachschlagen.
Auswirkungen von Studentendarlehen
Wenn Sieeinkommensabhängigen Rückzahlungspläne des Bundesamtes für Studienbeihilfenin Betracht ziehen, mitdenen Sie Ihre monatlichen Darlehenszahlungen reduzieren können. Die meisten Studentendarlehen des Bundes sind für einen dieser Pläne berechtigt.
Betrachten Sie einen Mitunterzeichner
Wenn Sie ein Teilzeitstudent sind und einen Job oder einen berufstätigen Ehepartner haben, haben Sie möglicherweise genug Einkommen, um sich für ein bescheidenes Darlehen zu qualifizieren. Wenn Sie jedoch kein ausreichendes Einkommen haben, können Sie sich dennoch für eine Hypothek bei einem Mitunterzeichner qualifizieren. Ein Elternteil, Erziehungsberechtigter oder eine andere Person kann das Hypothekendarlehen in der Regel mitunterzeichnen, wenn diese Person über ausreichende Ressourcen, Einkommen und ein zufriedenstellendes Kreditprofil verfügt. Der Mitunterzeichner eines Darlehens erhält den Darlehenserlös nicht, ist jedoch zur Rückzahlung verpflichtet, wenn Sie keine Darlehenszahlungen leisten. Daher ist es wichtig, dass Sie über Ihre Zahlungen auf dem Laufenden bleiben, da sonst die Beziehung verloren gehen kann.
Das Fazit
Selbst wenn Sie sich für eine Hypothek qualifizieren können, bedeutet dies nicht, dass der Kauf eines Eigenheims die richtige Entscheidung ist. Zum einen sind eine Reihe von Transaktionskosten erforderlich, z. B. Maklerprovisionen, Steuern, Gebühren und mehr. Wenn Sie vorhaben, Ihr Haus für längere Zeit zu besitzen, werden Sie diese anfänglichen Kosten wahrscheinlich wieder hereinholen, da Ihr Hauswert steigt. Wenn Sie jedoch vorhaben, weniger als fünf Jahre in der Gegend zu leben, ist es möglicherweise finanziell besser, sie zu mieten oder sogar in einem Wohnheim zu leben.
Das heißt, wenn Sie einen guten Kredit und eine Einkommensquelle haben und erwarten, eine Weile in der Gegend zu bleiben, kann der Kauf eines Eigenheims in der Schule eine kluge Entscheidung sein. Vorausgesetzt, Sie sind bereit und in der Lage, als Vermieter zu fungieren, kann die Vermietung von Zimmern im Haus eine gute Möglichkeit sein, Ihre Hypothek zu decken. Wie bei jeder wichtigen Lebensentscheidung sollten Sie jedoch zuerst Ihre Kreditoptionen und Ihre persönliche Situation bewerten.