Eine Hypothek bekommen, wenn Sie Ihr eigenes Haus bauen

Egal, ob Sie ein abenteuerlustiger Mensch, ein DIY-Experte oder einfach nur ein hartnäckiger Käufer von Eigenheimen sind, der Gedanke, ein eigenes Eigenheim zu bauen, könnte eine aufregende Aussicht sein. Wenn Sie sich entscheiden, Ihren eigenen Wohnsitz zu bauen, können Sie schließlich alle Schüsse geben. Das heißt, Sie können das genaue Layout bestimmen, die genaue Anzahl und Art der Räume bestimmen, alle Oberflächen von Hand auswählen und sogar einen Innenpool, eine Aquarienwand oder eine Treppenrutsche hinzufügen.

Während der Bau eines einzigartigen Hauses von Grund auf aufregend klingt, ist die Finanzierung eines so großen Unternehmens eine ganz andere Geschichte. Offensichtlich hat die Mehrheit der Käufer von Eigenheimen nicht genug Geld, um die Baukosten für ihr Eigenheim zu decken – was bedeutet, dass sie einen Kredit benötigen. Leider ist es leichter gesagt als getan, einen Kredit für ein Eigenbauprojekt aufzunehmen.

Ein Standard-Hypothekendarlehen reicht nicht aus

Für Käufer, die ein bestehendes Haus kaufen, ist es relativ einfach, eine Genehmigung für eine konventionelle Hypothek zu erhalten, sofern sie über einen guten Kredit und ein verlässliches Einkommen verfügen. Auf der anderen Seite ist es praktisch unmöglich, eine traditionelle Finanzierung zu erzielen, wenn Sie Ihr eigenes Haus bauen. Warum? Stellen Sie sich das so vor: Sie fordern den Kreditgeber im Grunde auf, Geld für etwas auszugeben, das es noch nicht gibt. Um die Sache noch schlimmer zu machen, ist das Bauen ein riskanter Prozess, und Kreditgeber mögen kein Risiko.

Suchen Sie einen Baukredit

Wenn Sie vorhaben, sich selbst aufzubauen, müssen Sie spezialisiertere Finanzierungsmöglichkeiten verfolgen. Geben Sie das Baudarlehen ein. Manchmal als Selbstbaudarlehen oder Bauhypothek bezeichnet, ist ein Baudarlehen in der Regel ein kurzfristiges Darlehen (normalerweise das Maximum von einem Jahr), das zurDeckung der Kosten für den Bau Ihres Hauses verwendet wird.

Diese Kredite haben im Allgemeinen variable Zinssätze, die höher sind als die traditionellen Hypothekarkreditsätze. Sobald der Bau Ihres Hauses abgeschlossen ist, können Sie entwederdas Baudarlehen in eine dauerhafte Hypothek refinanzieren oder ein neues Darlehen zur Tilgung des Baudarlehens erhalten (manchmal auch als „ Enddarlehen “ bezeichnet).

Machen Sie sich bereit, viele Grundlagen zu schaffen

Wenn Sie sich auf die Beantragung einer Bauhypothek vorbereiten, sollten Sie sich wahrscheinlich ernsthaft dehnen. Diese Kredite erfordern eine Menge Beinarbeit seitens des Kreditnehmers. Sie müssen durch zahlreiche Rahmen springen, um zu beweisen, dass Ihr Hausbauprojekt real, realisierbar und für den Kreditgeber relativ risikoarm ist.

Für die meisten Baukreditanträge müssen Sie dem Kreditgeber einen Projektzeitplan und ein realistisches Budget zur Verfügung stellen. Sie müssen auch eine umfassende Liste mit Konstruktionsdetails bereitstellen, einschließlich aller Informationen von Grundrissen und Baumaterialien bis hin zu Dämmungen und Deckenhöhen. (Erfahrene Bauherren erstellen normalerweise ein „blaues Buch“, das alle diese Details für ein Wohnungsbauprojekt enthält.)

Bereiten Sie sich auf eine beträchtliche Anzahlung vor

Zumindest verlangen die meisten Kreditgeber eine Anzahlung von20%für einen Baukredit, und einige verlangen sogar 25%. Warum sind die Anzahlungsanforderungen so hoch? Weil Baukredite als „höheres Risiko“ angesehen werden als herkömmliche Hypothekendarlehen, und der Kreditgeber sicherstellen möchte, dass Sie das Projekt nicht verlassen.

Wissen, wo Sie landen

Wenn Sie das Grundstück, auf dem Sie bauen möchten, noch nicht besitzen, müssen die Grundstückskosten in den Gesamtbetrag des Baukredits einbezogen werden. Wenn es finanziell möglich ist, versuchen Sie, das Land im Voraus zu bezahlen. Andernfalls müssen Sie eine viel größere Anzahlung leisten, um sich für das Baudarlehen zu qualifizieren.

Arbeiten Sie mit einem qualifizierten Builder

Um die Genehmigung für ein Baudarlehen zu erhalten, müssen Sie nachweisen, dass Sie einen qualifizierten Bauunternehmer haben, der an dem Projekt beteiligt ist. Ein qualifizierter Bauunternehmer wird normalerweise als lizenzierter Generalunternehmer mit einem etablierten Ruf als Hausbauer definiert.

Wenn Sie beabsichtigen, als Ihr eigenerGeneralunternehmer zu fungierenoder das Haus selbst zu bauen, stellt dies eine einzigartige Herausforderung dar – und Sie werden wahrscheinlich nicht für ein Standardbaudarlehen zugelassen. In diesem Szenario möchten Sie Ihre Suche möglicherweise auf Baukredite für Bauherren umstellen. Auf dem heutigen Immobilienmarkt kann es schwierig sein, sich für diese Art von Darlehen zu qualifizieren. Es ist jedoch möglich, wenn Sie einen gut recherchierten Bauplan vorlegen, der Ihre Kenntnisse und Fähigkeiten im Wohnungsbau demonstriert. Vergessen Sie nicht einen Notfallfonds für unerwartete Überraschungen.

Das Fazit

Während der Bau eines Eigenheims von Grund auf ein äußerst lohnender Prozess sein kann, ist die Landung eines Baukredits kein Spaziergang im Park. Um Ihre Chancen auf Genehmigung zu erhöhen, stellen Sie einen detaillierten Projektplan zusammen, lassen Sie einen qualifizierten Bauunternehmer hinzuziehen und sparen Sie genug Geld für eine große Anzahlung, bevor Sie sich bewerben.