Erhalt einer Hypothek nach Insolvenz und Zwangsvollstreckung
Wenn es der amerikanische Traum ist, ein Eigenheim zu besitzen, kann ein Konkurs oder eine Zwangsvollstreckung der amerikanische Albtraum sein. Aber wenn Sie irgendwann Insolvenz angemeldet oder eine Zwangsvollstreckung durchlaufen haben, ist noch nicht alles verloren. Wenn Sie diese Schritte befolgen, können Sie auch in Zukunft eine Hypothek aufnehmen.
Die zentralen Thesen
- Wenn Sie Konkurs oder Zwangsvollstreckung durchgemacht haben, bleibt diese Tatsache mindestens sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft.
- Indem Sie Rechnungen pünktlich bezahlen und Ihre Kreditauslastung niedrig halten, können Sie damit beginnen, Ihr Guthaben wieder aufzubauen.
- Nach zwei oder drei Jahren haben Sie möglicherweise Anspruch auf eine neue Hypothek, erwarten jedoch einen höheren Zinssatz als vor Ihren finanziellen Schwierigkeiten.
Behalten Sie Ihre Kreditauskunft im Blick
Wenn Sie Konkurs oder Zwangsvollstreckung durchlaufen haben, wird diesmindestens sieben Jahre langin Ihrer Kreditauskunft angezeigt. Nach diesem Zeitraum sollte es automatisch gelöscht werden. Aber es lohnt sich zu überprüfen, wenn es soweit ist, nur für den Fall.
Laut Gesetz müssen die drei großen AnnualCreditReport.com.
Es gibt nichts, was Sie tun können, um die Aufzeichnungen über eine Insolvenz oder eine Zwangsvollstreckung vorzeitig zu löschen. Wenn Sie jedoch Fehler in Ihrer Kreditauskunft sehen, die Ihrer Kreditwürdigkeit schaden könnten – wie zum Beispiel verpasste Zahlungen, von denen Sie wissen, dass Sie sie tatsächlich getätigt haben – sollten Sie sofort Maßnahmen ergreifen. Jedes der großen Kreditbüros erklärt den Prozess für die Anfechtung falscher Informationen auf seiner Website.
Dies ist wichtig, da Ihre Kreditauskunft die Informationen enthält, die zur Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit verwendet werden. Je niedriger Ihre Kreditwürdigkeit, desto mehr Zinsen werden Sie wahrscheinlich für eine Hypothek zahlen müssen und desto schwieriger können Sie eine Hypothek erhalten, wenn Sie überhaupt eine bekommen können.
Bauen Sie Ihr Guthaben wieder auf
Sowohl Insolvenz als auch Zwangsvollstreckung können Ihrer Kreditwürdigkeit erheblichen Schaden zufügen, obwohl ihre Auswirkungen mit der Zeit nachlassen.
Zusätzlich zur Korrektur von Fehlern, die Sie in Ihren Kreditauskünften finden, gibt es einige positive Schritte, die Sie unternehmen können, um Ihre Punktzahl zu erhöhen.
Stellen Sie zunächst sicher, dass Sie alle Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen. Versuchen Sie auch, Ihre Kreditauslastung niedrig zu halten. Dies ist die Menge an Guthaben, die Sie zu einem bestimmten Zeitpunkt verwenden, verglichen mit der Menge an Guthaben, die Ihnen zur Verfügung steht. Wenn Sie beispielsweise alle Ihre Kreditkarten ausgeschöpft haben, haben Sie eine hohe Kreditauslastung und Ihre Kreditwürdigkeit wird darunter leiden. Versuchen Sie also, Ihre Schulden so schnell wie möglich zu begleichen und im Idealfall jeden Monat Ihre Kreditkartensalden vollständig zu begleichen.
Wenn Sie keine Kreditkarte besitzen und sich nicht für eine reguläre Kreditkarte qualifizieren können, sollten Sie eine sichere Kreditkarte beantragen. Mit einer gesicherten Karte hinterlegen Sie bei einer Bank einen Geldbetrag, der zum Kreditlimit Ihrer Karte wird. Indem Sie eine gesicherte Karte mit geringen Belastungen belasten und Ihre Rechnung jeden Monat pünktlich begleichen, werden Sie nach und nach eine bessere Kreditwürdigkeit aufbauen. Schon nach kurzer Zeit sollten Sie sich für eine herkömmliche, ungesicherte Kreditkarte qualifizieren. Stellen Sie sicher, dass Sie auch in diesem Fall pünktliche Zahlungen leisten.
Behalte deinen Job
Auch wenn Sie mit Ihrem aktuellen Job unzufrieden sind, möchten Sie vielleicht eine Weile durchhalten, wenn Sie versuchen, eine Hypothek aufzunehmen. Je länger Ihre Beschäftigungsgeschichte ist, desto stabiler wird ein potenzieller Kreditgeber Sie einschätzen. Außerdem deutet es darauf hin, dass Sie eine zuverlässige Einnahmequelle für Ihre Hypothekenzahlungen haben.
Sei geduldig
Wenn es weniger als zwei Jahre seit Ihren Schulden wurden entladen durch Konkurs, müssen Sie warten,für eine Hypothek zu beantragen. Wenn Sie Ihr bisheriges Zuhause durch eine Zwangsvollstreckung verloren haben, müssen Sie möglicherweise länger warten, in der Regel mindestens drei Jahre.
Wichtig
Wenn Sie nach einem Konkurs oder einer Zwangsvollstreckung eine neue Hypothek beantragen, müssen Sie mit einer erheblichen Anzahlung und einem höheren Zinssatz rechnen.
Bereiten Sie sich auf die Bewerbung vor
Wenn Sie wieder eine gute Kreditwürdigkeit aufgebaut und die erforderliche Wartezeit durchlaufen haben, wie geht es weiter? Zunächst sollten Sie sicherstellen, dass Sie eine beträchtliche Anzahlung angespart haben – mindestens 10 oder 20 % des Hauspreises.
Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie wissen, worauf Sie sich einlassen. Da Sie aus einer Insolvenz oder einer Zwangsvollstreckung herausgekommen sind, müssen Sie für Ihr Darlehen einen höheren Zinssatz zahlen als sonst. Das wiederum beeinflusst, wie viel Sie für ein Eigenheim bezahlen können. Da Sie in der Vergangenheit Probleme hatten, möchten Sie sich mit großen Hypothekenzahlungen wahrscheinlich sowieso nicht zu dünn strecken. Im Folgenden finden Sie einige Hinweise von Investopedia, wie Sie bestimmen können, wie viel Hypothek Sie sich leisten können.
Der Kreditgeber möchte möglicherweise einen Mitunterzeichner, also behalten Sie das im Hinterkopf. Wenden Sie sich an Verwandte oder Freunde, die möglicherweise bereit sind, das Darlehen für Sie zu unterzeichnen. Denken Sie daran, dass sie verantwortlich sind, wenn Sie die Zahlungen nicht leisten können – und dies könnte Ihre Beziehung zu ihnen zerstören – tun Sie dies also nur als letztes Mittel.
Die Quintessenz
Viele Menschen haben irgendwann in ihrem Leben einen finanziellen Tiefpunkt erreicht und stehen vor einer Insolvenz oder Zwangsvollstreckung. Wenn Ihnen das passiert ist, müssen Sie Ihren Traum vom Eigenheim nicht aufgeben. Möglicherweise müssen Sie den Traum nur ein wenig verschieben. In der Zwischenzeit können Sie diese Zeit nutzen, um Ihr Guthaben aufzustocken und für eine Anzahlung zu sparen.