Eine Hypothek nach Insolvenz und Zwangsvollstreckung bekommen
Wenn es der amerikanische Traum ist, ein Haus zu besitzen, kann es durchaus der amerikanische Albtraum sein, Konkurs oder Zwangsvollstreckung zu erleiden. Aber wenn Sie Insolvenz angemeldet haben oder irgendwann eine Zwangsvollstreckung durchlaufen haben, ist nicht alles verloren. Es ist auch in Zukunft möglich, eine Hypothek aufzunehmen, wenn Sie diese Schritte ausführen.
Die zentralen Thesen
- Wenn Sie Konkurs oder Zwangsvollstreckung erlebt haben, bleibt diese Tatsache mindestens sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft.
- Indem Sie Rechnungen pünktlich bezahlen und Ihre Kreditauslastung niedrig halten, können Sie mit dem Wiederaufbau Ihres Kredits beginnen.
- Nach zwei oder drei Jahren haben Sie möglicherweise Anspruch auf eine neue Hypothek, müssen jedoch einen höheren Zinssatz zahlen, als Sie es vor Ihren finanziellen Schwierigkeiten hätten tun müssen.
Behalten Sie den Überblick über Ihre Kreditauskunft
Wenn Sie Konkurs oder Zwangsvollstreckung erlebt haben, wird diesmindestens sieben Jahre langin Ihrer Kreditauskunft ausgewiesen. Nach diesem Zeitraum sollte es automatisch gelöscht werden. Aber es lohnt sich zu überprüfen, wann es soweit ist, nur für den Fall.
Laut Gesetz müssen die drei großen AnnualCreditReport.com.
Es gibt nichts, was Sie tun können, um die Aufzeichnung einer Insolvenz oder Zwangsvollstreckung vorzeitig zu löschen. Wenn Sie jedoch Fehler in Ihrer Kreditauskunft sehen, die Ihrem Kredit schaden könnten, z. B. versäumte Zahlungen, von denen Sie wissen, dass Sie sie tatsächlich geleistet haben, sollten Sie sofort Maßnahmen ergreifen. Jedes der großen Kreditbüros erklärt den Prozess für die Anfechtung falscher Informationen auf seiner Website.
Dies ist wichtig, da Ihre Kreditauskunft die Informationen enthält, die zur Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit verwendet werden. Je niedriger Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto mehr Zinsen müssen Sie wahrscheinlich für eine Hypothek zahlen und desto schwieriger ist es, eine Hypothek zu erhalten, wenn Sie überhaupt eine erhalten können.
Bauen Sie Ihr Guthaben wieder auf
Sowohl Insolvenz als auch Zwangsvollstreckung können Ihrer Kreditwürdigkeit großen Schaden zufügen, obwohl ihre Auswirkungen mit der Zeit nachlassen werden.
Neben der Korrektur von Fehlern, die Sie in Ihren Kreditauskünften finden, können Sie einige positive Schritte unternehmen, um Ihre Punktzahl zu erhöhen.
Stellen Sie für den Anfang sicher, dass Sie alle Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen. Versuchen Sie auch, Ihre Kreditauslastung niedrig zu halten. Dies ist der Betrag an Guthaben, den Sie zu einem bestimmten Zeitpunkt verwenden, verglichen mit dem Guthaben, das Ihnen zur Verfügung steht. Wenn Sie beispielsweise alle Ihre Kreditkarten maximal genutzt haben, haben Sie eine hohe Kreditauslastung und Ihre Kreditwürdigkeit leidet darunter. Versuchen Sie also, Ihre Schulden so schnell wie möglich zu begleichen und im Idealfall jeden Monat Ihr Kreditkartenguthaben vollständig zu bezahlen.
Wenn Sie keine Kreditkarte haben und sich nicht für eine reguläre Kreditkarte qualifizieren können, sollten Sie eine gesicherte Kreditkarte beantragen. Mit einer gesicherten Karte zahlen Sie einen Geldbetrag bei einer Bank ein und dies wird zum Kreditlimit Ihrer Karte. Wenn Sie eine gesicherte Karte geringfügig belasten und Ihre Rechnung jeden Monat pünktlich bezahlen, erhalten Sie nach und nach ein besseres Guthaben. In Kürze sollten Sie sich für eine herkömmliche, ungesicherte Kreditkarte qualifizieren. Stellen Sie sicher, dass Sie auch in diesem Fall pünktliche Zahlungen leisten.
Behalte deinen Job
Selbst wenn Sie mit Ihrem aktuellen Job unzufrieden sind, möchten Sie ihn vielleicht eine Weile durchhalten, wenn Sie versuchen, eine Hypothek aufzunehmen. Je länger Ihre Beschäftigungsgeschichte ist, desto stabiler wird Sie ein potenzieller Kreditgeber beurteilen. Außerdem deutet dies darauf hin, dass Sie eine zuverlässige Einnahmequelle für Ihre Hypothekenzahlungen haben.
Sei geduldig
Wenn es weniger als zwei Jahre seit Ihren Schulden wurden entladen durch Konkurs, müssen Sie warten,für eine Hypothek zu beantragen. Wenn Sie Ihr bisheriges Zuhause durch Zwangsvollstreckung verloren haben, müssen Sie möglicherweise länger warten, normalerweise mindestens drei Jahre.
Wichtig
Wenn Sie nach einer Insolvenz oder Zwangsvollstreckung eine neue Hypothek beantragen, müssen Sie mit einer erheblichen Anzahlung und einem höheren Zinssatz rechnen.
Bereiten Sie sich auf die Bewerbung vor
Wie geht es weiter, wenn Sie wieder einen guten Kredit aufgenommen und die erforderliche Wartezeit durchlaufen haben? Zunächst möchten Sie sicherstellen, dass eine erhebliche Anzahlung eingespart wird – mindestens 10% oder 20% des Eigenheimpreises.
Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie wissen, worauf Sie sich einlassen. Da Sie aus einer Insolvenz oder einer Zwangsvollstreckung hervorgegangen sind, müssen Sie für Ihr Darlehen einen höheren Zinssatz zahlen als sonst. Dies wirkt sich wiederum darauf aus, wie viel Sie sich leisten können, um ein Haus zu bezahlen. Da Sie in der Vergangenheit Probleme hatten, möchten Sie sich mit großen Hypothekenzahlungen wahrscheinlich sowieso nicht zu dünn strecken. Hier finden Sie einige Anleitungen von Investopedia zur Bestimmung, wie viel Hypothek Sie sich leisten können.
Der Kreditgeber möchte möglicherweise einen Mitunterzeichner, behalten Sie dies also im Hinterkopf. Wenden Sie sich an Verwandte oder Freunde, die möglicherweise bereit sind, das Darlehen für Sie zu unterzeichnen. Denken Sie daran, dass sie verantwortlich sind, wenn Sie die Zahlungen nicht leisten können – und dies könnte Ihre Beziehung zu ihnen zerstören , also tun Sie dies nur als letzten Ausweg.
Das Fazit
Viele Menschen haben irgendwann in ihrem Leben einen finanziellen Tiefpunkt erreicht und stehen vor einer Insolvenz oder Zwangsvollstreckung. Wenn Ihnen das passiert ist, heißt das nicht, dass Sie Ihren Traum vom Besitz eines anderen Hauses aufgeben müssen. Möglicherweise müssen Sie den Traum nur ein wenig verschieben. In der Zwischenzeit können Sie diese Zeit nutzen, um Ihr Guthaben zu stützen und für eine Anzahlung zu sparen.