Erhalten Sie Ihren Namen von einem mitunterzeichneten Darlehen
Wenn Sie einen Kredit oder eine Kreditlinie mitunterzeichnen, haften Sie für den geliehenen Geldbetrag. Dies kann sich auf Ihre Fähigkeit auswirken, sich selbst Geld zu leihen, da ein Kreditgeber den Betrag des von Ihnen mitunterzeichneten Darlehens als Teil Ihrer Schuldenlast bei der Berechnung Ihres Schulden-Einkommens-Verhältnisses einbezieht.
Zudem wird die Zahlung der Geschichte auf der cosigned Darlehen oder Kreditlinie beide berichtete über die Kreditnehmer und die der Mitsignierer Kredit – Berichte. Wenn Sie zugestimmt haben, einen Kredit für einen Freund oder Verwandten mitzuzeichnen, aber nicht länger die Verantwortung für geteilte Kredite übernehmen möchten, wie erhalten Sie Ihren Namen aus dem Kredit? Glücklicherweise gibt es vier wichtige Möglichkeiten.
Die zentralen Thesen
- Ihre beste Möglichkeit, Ihren Namen von einem großen mitunterzeichneten Darlehen zu entfernen, besteht darin, die Person, die das Geld verwendet, das Darlehen ohne Ihren Namen für das neue Darlehen refinanzieren zu lassen.
- Eine andere Möglichkeit besteht darin, dem Kreditnehmer zu helfen, seine Kreditwürdigkeit zu verbessern.
- Sie können die Person, die das Geld verwendet, bitten, zusätzliche Zahlungen zu leisten, um das Darlehen schneller abzuzahlen.
- Wenn Sie ein gemeinsamer Kontoinhaber einer Kreditkarte oder eines Kreditrahmens sind, können Sie am besten die Schulden begleichen oder den Restbetrag überweisen und das Konto dann schließen.
Refinanzierung
Bei einem Kredit mit einem größeren Saldo ist es die beste Option, den Kredit von der Person, die das Geld verwendet, refinanzieren zu lassen. Diese Regel gilt für die meisten Kreditarten, z. B. Privatkredite, Autokredite, private Studienkredite und Hypotheken.
Kredite mit größeren Salden sind schwieriger innerhalb weniger Monate abzuzahlen, daher kann die Refinanzierung dem Kreditnehmer ermöglichen, die Höhe seiner monatlichen Zahlungen zu reduzieren. Die Person wird auch einen geringeren Betrag aufnehmen, sofern ein erheblicher Teil des Darlehens zurückgezahlt wurde, was bedeuten kann, dass sie das Darlehen ohne Mitunterzeichner absichern kann.
Sie können eine Variante dieser Strategie auch mit Kreditkarten verwenden, indem Sie Guthaben auf eine neue Karte unter dem Namen der Person übertragen, für die Sie unterschrieben haben. Nehmen wir an, die Kreditkarte, die auf Ihre beiden Namen lautet, hat ein Guthaben von 1.000 US-Dollar. Wenn Ihr Freund oder Verwandter eine Karte für mehr als 1.000 US-Dollar genehmigt bekommen kann, kann das Geld überwiesen werden. Dann können Sie beide entscheiden, die aktuelle Kreditkarte zu schließen (oder offen, aber ungenutzt zu lassen). Diese Strategie funktioniert jedoch hauptsächlich bei kleineren Geldbeträgen.
Verbesserung der Kreditwürdigkeit des Hauptkreditnehmers
Die Optionen sind ziemlich gering, wenn die Person, für die Sie unterschrieben haben, eine nicht so gute oder minimale Kredithistorie hat. Die unten beschriebene fünfstufige Strategie konzentriert sich darauf, der Person zu helfen, ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
Schritt 1: Kreditauskünfte abrufen
Annualcreditreport.com ermöglicht es Einzelpersonen, ihre Kreditauskünfte einmal im Jahr kostenlos bei allen drei Kreditauskunfteien abzurufen. Ihr Freund oder Verwandter kann auch myfico.com erwerben. Dies wird Ihnen sagen, was ihr Ausgangspunkt ist. Außerdem wird erklärt, welche Faktoren eine niedrigere Punktzahl verursachen. Sobald die Person, für die Sie unterschrieben haben, ihre Punktzahl verbessert, kann sie das Darlehen möglicherweise selbst halten.
Schritt 2: Bewerten Sie, welche Probleme die Kreditwürdigkeit beeinflussen
Gibt es viele verspätete Zahlungen bei Krediten oder Kreditkarten? Sind Kreditkartensalden über 50 % des verfügbaren Kreditlimits? Hat die Person kürzlich Zusammenstöße mit Sammlungen? Gibt es Konten, die in gutem Zustand gemeldet werden sollten, die einen Zahlungsverzug aufweisen oder wegen Nichtzahlung in Inkasso gegangen sind? Wenn ja, müssen diese korrigiert werden, um die Punktzahl zu verbessern.
Schritt 3: Konzentrieren Sie sich auf einige Probleme, die derzeit den Score beeinträchtigen
Die Strategie soll die Kreditaufnahmefähigkeit des Kreditnehmers verbessern. Es könnte so einfach sein, alle Rechnungen für sechs Monate pünktlich zu bezahlen. Wenn die Kredithistorie der Person nur das Darlehen umfasst, das Sie mitunterzeichnet haben – und es sich nicht um eine ausstehende Kreditkartenzahlung handelt –, muss Ihr Mitunterzeichner eine Kreditkarte eröffnen, das Guthaben unter 15 % des Kreditlimits halten und bezahlen pünktlich. Dies liegt daran, dass ein großer Teil der Kreditwürdigkeit einer Person darin besteht, wie sie mit revolvierenden Schulden wie Kreditkarten umgeht.
Laut Experian macht die Kreditausnutzungsrate etwa 30% der Kreditwürdigkeit einer Person aus.
Schritt 4: Entwickeln Sie einen Plan mit einem Zeitrahmen
Wenn das einzige Problem falsch gemeldete Informationen sind, können Sie diese Kreditauskunftsstreitigkeiten in etwa zwei Monaten lösen. Andere Maßnahmen sollten sechs Monate Zeit haben, um eine spürbare Wirkung zu erzielen.
Schritt 5: Überprüfen Sie den FICO-Score erneut
Überprüfen Sie nach einigen Monaten erneut die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers, um zu sehen, ob sich Ihre Bemühungen verbessert haben. Wie bereits erwähnt, können Sie bereits nach wenigen Monaten Ergebnisse sehen, obwohl es bis zu sechs Monate dauern kann, bis Sie beginnen, Verbesserungen der Kreditwürdigkeit zu sehen. Wenn Sie keine große Verbesserung feststellen, gehen Sie zurück zur Kreditauskunft, um zu sehen, ob Sie Bereiche übersehen haben, die Sie korrigieren können, um den Score zu verbessern.
Den Kredit schneller abbezahlen
Eine andere Möglichkeit, aus einem mitunterzeichneten Darlehen auszusteigen, besteht darin, die Person, die das Geld verwendet, um zusätzliche Zahlungen zu bitten, um das Darlehen schneller abzuzahlen. Vielleicht möchten Sie das Guthaben aufstocken, um die Kreditbelastung auf Ihrem Konto zu beenden.
Chipping macht in zweierlei Hinsicht Sinn:
- Wenn der Restbetrag ein geringer Betrag ist, den Sie sich leisten können und eine verspätete oder nicht erfolgte Zahlung bereits eingetreten ist oder erwartet wird.
- Sie planen in naher Zukunft den Kauf eines Eigenheims oder Fahrzeugs und können sich keine Kreditwürdigkeit leisten.
Schließen Sie das Konto
Bei bestimmten Arten von Darlehen ist der beste Weg, um herauszukommen, das Konto zu schließen. Dies ist am besten, wenn Sie ein gemeinsamer Kontoinhaber auf einer Kreditkarte oder einem Kreditrahmen sind. Wenn ein Restguthaben vorhanden ist, muss dieses zuerst ausbezahlt oder überwiesen werden. Wohnungsmietverträge können auch vom Mieter der Wohnung geschlossen und am Ende des Mietverhältnisses wieder geöffnet werden.
Wenn Sie oder die andere Person anstelle eines Kontomitinhabers ein berechtigter Benutzer auf einer Kreditkarte oder einem anderen Kreditrahmen sind, kann der berechtigte Benutzer auf Antrag des Hauptkontoinhabers entfernt werden.
Die Quintessenz
Eines der Risiken bei der Unterzeichnung eines Darlehens besteht darin, dass Sie Ihren Namen irgendwann nicht mehr auf dem Darlehen haben möchten. Glücklicherweise können Sie Ihren Namen entfernen lassen, müssen jedoch je nach Art des mitunterzeichneten Darlehens die entsprechenden Schritte unternehmen.
Grundsätzlich haben Sie zwei Möglichkeiten: Sie können dem Hauptkreditnehmer ermöglichen, die volle Kontrolle über die Schulden zu übernehmen, oder Sie können die Schulden vollständig loswerden. Überlegen Sie genau, ob Sie der Person helfen wollen, den Kredit abzubezahlen. Das Ziel ist es, sich selbst finanzielle Sicherheit und Finanzierungsmöglichkeiten zu schaffen, nicht die eigenen Finanzen zu verletzen, indem Sie jemand anderem Geld geben, das Sie sich nicht leisten können – oder das er einfach verschwendet.