Holen Sie sich Ihren Namen von einem Cosigned Loan
Wenn Sie irgendeine Form von Darlehen oder Kreditlinie mitzeichnen, haften Sie für den geliehenen Geldbetrag. Dies kann sich auf Ihre Fähigkeit auswirken, Geld für sich selbst zu leihen, da ein Kreditgeber den Betrag des Kredits, den Sie als Teil Ihrer Schuldenlast mitunterzeichnet haben, bei der Berechnung Ihres Schulden-Einkommens-Verhältnisses berücksichtigt.
Zudem wird die Zahlung der Geschichte auf der cosigned Darlehen oder Kreditlinie beide berichtete über die Kreditnehmer und die der Mitsignierer Kredit – Berichte. Wenn Sie zugestimmt haben, einen Kredit für einen Freund oder Verwandten mitzuzeichnen, aber nicht länger die Verantwortung für geteilte Kredite übernehmen möchten, wie erhalten Sie Ihren Namen aus dem Kredit? Glücklicherweise gibt es vier wichtige Möglichkeiten.
Die zentralen Thesen
- Ihre beste Option, um Ihren Namen von einem großen mitunterzeichneten Darlehen zu erhalten, besteht darin, dass die Person, die das Geld verwendet, das Darlehen ohne Ihren Namen auf dem neuen Darlehen refinanziert.
- Eine weitere Möglichkeit besteht darin, dem Kreditnehmer dabei zu helfen, seine Kreditwürdigkeit zu verbessern.
- Sie können die Person, die das Geld verwendet, bitten, zusätzliche Zahlungen zu leisten, um den Kredit schneller zurückzuzahlen.
- Wenn Sie ein gemeinsamer Kontoinhaber mit einer Kreditkarte oder einer Kreditlinie sind, können Sie am besten die Schulden abbezahlen oder den Restbetrag überweisen und dann das Konto schließen.
Refinanzierung
Bei einem Darlehen mit einem größeren Kontostand ist es die beste Option, wenn die Person, die das Geld verwendet, das Darlehen refinanziert. Diese Regel gilt für die meisten Darlehensarten wie Privatkredite, Autokredite, private Studentendarlehen und Hypotheken.
Kredite mit größeren Guthaben sind innerhalb weniger Monate schwerer zurückzuzahlen, sodass der Kreditnehmer durch die Refinanzierung möglicherweise die Höhe seiner monatlichen Zahlungen reduzieren kann. Die Person wird auch einen niedrigeren Betrag leihen, vorausgesetzt, ein erheblicher Teil des Kredits wurde zurückgezahlt, was bedeuten kann, dass sie den Kredit ohne Mitunterzeichner absichern kann.
Sie können eine Version dieser Strategie auch mit Kreditkarten verwenden, indem Sie Guthaben unter dem Namen der Person, für die Sie mitunterzeichnet haben, auf eine neue Karte übertragen. Angenommen, die Kreditkarte unter Ihren beiden Namen hat ein Guthaben von 1.000 USD. Wenn Ihr Freund oder Verwandter eine Karte für mehr als 1.000 US-Dollar erhalten kann, kann das Geld überwiesen werden. Dann können Sie beide entscheiden, die aktuelle Kreditkarte zu schließen (oder offen zu lassen, aber nicht verwendet). Diese Strategie funktioniert jedoch hauptsächlich für kleinere Geldbeträge.
Verbessern Sie die Bonität des Hauptdarlehensnehmers
Die Optionen sind ziemlich schmal, wenn die Person, für die Sie mitunterzeichnet haben, eine nicht so gute oder minimale Bonitätshistorie hat. Die unten beschriebene fünfstufige Strategie konzentriert sich darauf, der Person zu helfen, ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
Schritt 1: Kreditberichte abrufen
Mit Annualcreditreport.com können Einzelpersonen ihre Kreditauskünfte einmal im Jahr kostenlos bei allen drei Kreditauskunfteien abrufen. Ihr Freund oder Verwandter kann myfico.com erwerben. Dies wird Ihnen sagen, wo ihr Ausgangspunkt ist. Außerdem gibt es eine Erklärung, welche Faktoren eine niedrigere Punktzahl verursachen. Sobald die Person, für die Sie mitunterzeichnet haben, ihre Punktzahl verbessert, kann sie den Kredit möglicherweise selbstständig halten.
Schritt 2: Bewerten Sie, welche Probleme sich auf die Kreditwürdigkeit auswirken
Gibt es viele verspätete Zahlungen für Kredite oder Kreditkarten? Liegen Kreditkartenguthaben über 50% des verfügbaren Kreditlimits? Hat die Person kürzlich Run-Ins mit Sammlungen? Gibt es Konten, die in gutem Zustand gemeldet werden sollten, die eine verspätete Zahlung aufweisen oder wegen Nichtzahlung in Sammlungen eingezogen wurden? Wenn ja, müssen diese korrigiert werden, um die Punktzahl zu verbessern.
Schritt 3: Konzentrieren Sie sich auf einige Probleme, die derzeit die Punktzahl beeinträchtigen
Die Strategie sollte die Fähigkeit des Kreditnehmers verbessern, Kredite zu erhalten. Es könnte so einfach sein, alle Rechnungen sechs Monate lang pünktlich zu bezahlen. Wenn die Bonitätshistorie der Person nur aus dem Darlehen besteht, für das Sie mitunterzeichnet haben – und es sich nicht um eine ausstehende Kreditkartenzahlung handelt , muss Ihr Mitunterzeichner eine Kreditkarte öffnen, den Kontostand unter 15% des Kreditlimits halten und bezahlen pünktlich. Dies liegt daran, dass ein großer Teil der Kreditwürdigkeit einer Person darin besteht, wie sie revolvierende Schulden wie Kreditkarten verwaltet.
Laut Experian macht die Kreditauslastung etwa 30% der Kreditwürdigkeit einer Person aus.
Schritt 4: Entwickeln Sie einen Plan mit einem Zeitrahmen
Wenn das einzige Problem falsch gemeldete Informationen sind, können Sie diese Kreditauskunftsstreitigkeiten in etwa zwei Monaten lösen. Andere Maßnahmen sollten sechs Monate dauern, um spürbare Auswirkungen zu erzielen.
Schritt 5: Überprüfen Sie den FICO-Score erneut
Überprüfen Sie nach einigen Monaten erneut die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers, um festzustellen, ob sich Ihre Bemühungen verbessert haben. Wie bereits erwähnt, kann es bereits nach wenigen Monaten zu Ergebnissen kommen, obwohl es bis zu sechs Monate dauern kann, bis sich die Kreditwürdigkeit verbessert. Wenn Sie keine große Verbesserung feststellen, kehren Sie zur Kreditauskunft zurück, um festzustellen, ob Sie Bereiche verpasst haben, die Sie korrigieren können, um die Punktzahl zu verbessern.
Zahlen Sie den Kredit schneller aus
Eine andere Möglichkeit, aus einem mitunterzeichneten Darlehen auszusteigen, besteht darin, die Person, die das Geld verwendet, zu bitten, zusätzliche Zahlungen zu leisten, um das Darlehen schneller zurückzuzahlen. Möglicherweise möchten Sie den Kontostand einkassieren, um die Kreditbelastung Ihres Kontos zu beenden.
Das Einhacken macht unter zwei Umständen Sinn:
- Wenn der Restbetrag ein kleiner Betrag ist, den Sie sich leisten können, um zu zahlen, und eine verspätete Zahlung oder Nichtzahlung bereits erfolgt ist oder erwartet wird.
- Sie planen, in naher Zukunft ein Haus oder ein Fahrzeug zu kaufen, und können es sich nicht leisten, Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen.
Schließen Sie das Konto
Bei bestimmten Arten von Darlehen ist der beste Weg, um herauszukommen, das Konto zu schließen. Dies ist am besten, wenn Sie ein gemeinsamer Kontoinhaber einer Kreditkarte oder Kreditlinie sind. Wenn noch ein Restbetrag vorhanden ist, muss dieser zuerst ausgezahlt oder überwiesen werden. Mietverträge können auch am Ende des Mietvertrags von der Person, die die Wohnung bewohnt, geschlossen und wieder geöffnet werden.
Wenn Sie oder die andere Person ein autorisierter Benutzer anstelle eines gemeinsamen Kontoinhabers auf einer Kreditkarte oder einer anderen Kreditlinie ist, kann der autorisierte Benutzer auf Anfrage des primären Kontoinhabers entfernt werden.
Das Fazit
Eines der Risiken bei der Mitunterzeichnung eines Kredits besteht darin, dass Sie irgendwann möglicherweise nicht mehr möchten, dass Ihr Name auf dem Kredit steht. Glücklicherweise können Sie Ihren Namen entfernen lassen, müssen jedoch je nach Art des mitunterzeichneten Darlehens die entsprechenden Schritte ausführen.
Grundsätzlich haben Sie zwei Möglichkeiten: Sie können dem Hauptkreditnehmer ermöglichen, die vollständige Kontrolle über die Schulden zu übernehmen, oder Sie können die Schulden vollständig loswerden. Überlegen Sie genau, ob Sie der Person helfen möchten, den Kredit zurückzuzahlen. Das Ziel ist es, finanzielle Sicherheit und Finanzierungsmöglichkeiten für sich selbst zu schaffen und Ihre eigenen Finanzen nicht zu verletzen, indem Sie jemand anderem Geld geben, das Sie sich nicht leisten können – oder das er nur verschwendet.