6 Juni 2021 12:55

CDs vs. MMAs vs. Sparkonten

Die Auswahl des richtigen Sparkontotyps kann verwirrend sein. Sind Sie mit einem Einzahlungsschein (CD) besser dran? Ein klassisches Geldmarktkonto (MMA)? In gewisser Weise sind diese drei Arten von Sparkonten ähnlich. Dies sind alles steuerpflichtige Konten, die Sie bei einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft eröffnen können. Sie sind durch die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) oder die National Credit Union Administration (NCUA) geschützt. Jedes Konto hat Vor- und Nachteile, und die richtige Wahl hängt davon ab, wie viel Geld Sie haben und welche persönlichen Bedürfnisse Sie haben.



  • MMAs und CDs bieten beide höhere Zinssätze als herkömmliche Sparkonten.
  • MMAs haben in der Regel höhere Anforderungen an die Ersteinzahlung und das monatliche Guthaben als Sparkonten.
  • CDs erfordern, dass Sie Ihr Geld für eine bestimmte Zeit unangetastet lassen.
  • Die richtige Wahl für Sie hängt davon ab, wie oft Sie auf Ihre Ersparnisse zugreifen müssen und wie viel Sie sparen müssen.

Traditionelle Sparkonten

Diese einfachen Konten sind eine der grundlegendsten Möglichkeiten, Ihr Geld zu überweisen. Ein Sparkonto ist eine gute Wahl für das erste Bankkonto eines jungen Menschen oder für alle, die einen einfachen Zugang zu ihrem Geld benötigen. Die meisten Banken verlangen keine große Einlage, um ein Sparkonto zu eröffnen. 25€ sind oft ausreichend. Möglicherweise müssen Sie ein Mindestguthaben auf dem Konto einhalten, um eine monatliche Gebühr zu vermeiden, die je nach Bank und Konto zwischen 25 und 1.000 US-Dollar liegen kann.

Wenn Ihr Spar- und Girokonto bei derselben Bank geführt wird, können Sie wahrscheinlich problemlos Geld zwischen den Konten überweisen oder Ihr Sparkonto als Überziehungsschutz verwenden. Ein verknüpftes Sparkonto macht es besonders einfach, Geld von Ihrem Sparkonto auf Ihr Girokonto zu transferieren. Sie werden nicht für Abhebungen von Ihrem Sparkonto bestraft, aber Sie werden auch nicht so viel an Zinsen verdienen. Eine Ausnahme bildet ein hochverzinsliches Sparkonto, das deutlich höhere Zinsen bietet. Diese sind in der Regel bei Online-Banken und bieten einige der besten Sparkontentarife.

Für wen Sparkonten gut sind

  • Studenten und Kinder beginnen ihre Beziehung zu einer Bank
  • Jeder, der ungehinderten Zugang zu seinem Geld haben möchte, ohne Strafe

Vorteile

  • Kleine Ersteinzahlung erforderlich, um ein Konto zu eröffnen
  • Oft werden keine Gebühren erhoben, wenn ein Mindestguthaben eingehalten wird
  • Einfach Geld auf ein verknüpftes Girokonto überweisen
  • Keine Strafen oder Einschränkungen für Auszahlungen
  • FDIC- oder NCUA-geschützt

Nachteile

  • Sehr niedrige Zinsen (oft unter der Inflationsrate)

Geldmarktkonten (MMAs)

Eine andere Art von Sparkonto, Geldmarktkonten (MMAs), ähneln herkömmlichen Sparkonten, erfordern jedoch häufig, dass Sie mehr Geld zum Sparen haben. Normalerweise benötigen Sie eine größere Einzahlung, um das Konto zu eröffnen – 1.000 USD sind üblich – und Sie müssen ein höheres Guthaben halten, um Gebühren zu vermeiden (dies kann bis zu 5.000 USD betragen). Sie werden jedoch gestaffelten Zinssatz, mit höheren Sätzen für größere Guthaben. Dies macht sie für diejenigen wünschenswert, die in der Lage sind, ein hohes Tagesguthaben auf dem Konto zu halten. Ein weiterer Vorteil, den viele MMAs bieten, ist die Möglichkeit, Schecks vom Konto auszustellen, obwohl dies auf sechs Mal pro Monat beschränkt ist.



Geldmarktkonten sind nicht dasselbe wie Geldmarktfonds, die eine Art Anlageinstrument darstellen.

Für wen MMAs gut sind

  • Personen mit großen Bargeldbeträgen zum Einzahlen, die keinen täglichen oder wöchentlichen Zugriff auf ihr Geld benötigen

Vorteile

  • Höhere Zinsen als ein herkömmliches Sparkonto
  • Haben oft die Fähigkeit, Schecks zu schreiben
  • Abhebungen ohne Strafe
  • FDIC- oder NCUA-geschützt

Nachteile

  • Höheres Guthaben erforderlich, um monatliche Gebühren zu vermeiden
  • Begrenzung der Anzahl der monatlichen Abhebungen
  • Niedrigere Zinssätze, wenn das Guthaben aus höheren Stufen herausfällt

Einzahlungsscheine (CDs)

Wenn Sie eine Einzahlungsbescheinigung (CD) von einer Bank kaufen, erlauben Sie der Bank, Ihr Geld für einen bestimmten Zeitraum zu verwenden, was bedeutet, dass Sie bei vorzeitigen Auszahlungen mit einer hohen Geldstrafe rechnen müssen. Allerdings sind die Zinssätze für CDs höher als für traditionelle Sparkonten oder MMAs, was sie für diejenigen wünschenswert macht, die große Einzahlungen tätigen können, ohne während der Laufzeit der CD auf das Geld zugreifen zu müssen. Die Laufzeiten können einen Monat oder bis zu zehn Jahre betragen. Sie können CDs ohne Mindestbetrag finden, aber normalerweise ist die erforderliche Ersteinzahlung höher, oft 1.000 USD oder mehr.

Wie bei MMAs bieten höhere Guthaben auf CDs tendenziell höhere Preise. CDs haben im Allgemeinen feste Zinssätze, aber einige Banken bieten auch CDs mit variablem Zinssatz an. Es ist wichtig zu bedenken, dass die von Ihnen gewählte Bank und die Länge Ihrer Laufzeit einen großen Einfluss auf Ihren Zinssatz haben können. Schauen Sie sich um, um die Top-CD-Preise zu finden, da sie sich häufig ändern.

Für wen sind CDs gut?

  • Personen, die mehrere Monate bis mehrere Jahre am Stück keinen Zugriff auf ihr Geld benötigen
  • Größere (oder Jumbo ) CDs erhalten oft höhere Zinssätze, sodass Personen mit einem größeren Einzahlungsbetrag eine bessere Rendite erzielen see

Vorteile

  • Höhere Zinsen als herkömmliche Sparkonten
  • FDIC- oder NCUA-geschützt
  • Einfach zu öffnen, mit vielen Online-Optionen

Nachteile

  • Teilweise hohe Strafen für vorzeitige Abhebungen

Die Quintessenz

Bei der Entscheidung, ob ein traditionelles Sparkonto, MMA oder CD am besten für Sie geeignet ist, müssen Sie überlegen, wie viel Sie anfänglich einzahlen können, wie oft Sie Zugriff auf Ihre Ersparnisse benötigen und wie viel Sie an Zinsen verdienen möchten. Wenn Sie Ihr Geld für Rechnungen oder Notfälle benötigen, ist ein traditionelles Sparkonto oder MMA die beste Wahl. Wenn Sie es sich leisten können, einen größeren Geldbetrag für längere Zeit unangetastet zu lassen, ist eine CD möglicherweise die bessere Option.