10 Schritte zur finanziellen Sicherheit vor dem 30. Lebensjahr

Finanziell abgesichert genug zu sein, um Ihr Leben im Ruhestand zu genießen, ist das Letzte, was die unter 30-Jährigen denken. Mit dem Stress all der teuren „Ersten“, die in dieser Zeit häufig auftreten, wie dem Kauf eines Autos, dem Kauf eines Hauses und dem Starten einer Familie, ist es schwer, überhaupt daran zu denken, für die Zukunft zu sparen.

Das Streben nach finanzieller Sicherheit muss jedoch keine Übung in Selbstentzug sein, wie viele Leute annehmen. Das Erreichen dieses Ziels hat sogar einige unmittelbare Vorteile, da finanzielle Unsicherheit zu einer ernsthaften Stressquelle werden kann.

1. Viel Spaß

Genießen Sie es, während Sie jung sind. Sie werden viel Zeit haben, um unglücklich zu sein, wenn Sie älter sind. Ein erfolgreiches, glückliches Leben zu führen bedeutet, eine Balance zwischen Zeit mit Familie und Freunden zu finden – und zwischen Arbeit und Freizeit.

Es ist auch wichtig, eine richtige Balance zwischen Ihrem heutigen Leben und Ihrer Zukunft zu finden. Finanziell können wir nicht so leben, als wäre heute unser letzter Tag. Wir müssen uns zwischen dem, was wir heute ausgeben, und dem, was wir in der Zukunft ausgeben, entscheiden. Die richtige Balance zu finden ist ein wichtiger erster Schritt zur finanziellen Sicherheit.

2. Ihr größtes finanzielles Kapital: Sie

Ihre Fähigkeiten, Ihr Wissen und Ihre Erfahrung sind das größte Kapital, das Sie haben. Der Wert Ihres zukünftigen Einkommens wird alle Ersparnisse oder Investitionen, die Sie für die meiste Zeit Ihrer Karriere haben, in den Schatten stellen. Ihr Job und Ihre berufliche Zukunft sind die wichtigsten Faktoren, um gehenden Babyboomern zu einem Arbeitskräftemangel führen wird, und es wird Raum für Fortschritte geben, da Unternehmen sich bemühen, leere Stellen zu besetzen.

Betrachten Sie sich selbst als finanziellen Vermögenswert. Die Investition in sich selbst wird sich in Zukunft auszahlen. Steigern Sie Ihren Wert durch harte Arbeit, kontinuierliche Verbesserung von Fähigkeiten und Wissen und durch kluge Berufswahl. Bemühungen, Ihre Karriere zu verbessern, können einen weitaus größeren Einfluss auf Ihre finanzielle Sicherheit haben, als den Gürtel enger zu schnallen und zu versuchen, mehr zu sparen.

3. Werde ein Planer, kein Sparer

Untersuchungen haben gezeigt, dass diejenigen, die für die Zukunft planen, am Ende mehr Vermögen haben als diejenigen, die dies nicht tun. Erfolgreiche Menschen sind zielorientiert – sie setzen sich Ziele und entwickeln einen Plan, um diese zu erreichen. Wenn Sie sich zum Beispiel das Ziel setzen, Ihr Studiendarlehen in zwei Jahren abzubezahlen, haben Sie eine bessere Chance, dieses Ziel zu erreichen, als wenn Sie nur sagen würden, dass Sie Ihr Studiendarlehen abbezahlen möchten, aber es versäumen, ein Zeitplan.

Sogar das Aufschreiben einiger Ziele wird Ihnen helfen, sie zu erreichen. Zielorientiert zu sein und einem Plan zu folgen bedeutet, die Kontrolle über Ihr Leben zu übernehmen. Dies ist ein wichtiger Schritt zur Verbesserung Ihrer finanziellen Unabhängigkeit und Sicherheit.

4. Setzen Sie sich kurzfristige Ziele, um langfristige zu erreichen

Das Leben birgt viele Unsicherheiten, und in 30 Jahren kann sich viel ändern. Daher ist die Aussicht, weit in die Zukunft zu planen, für junge Investoren eine gewaltige Aufgabe.

Anstatt langfristige Ziele zu setzen, setzen Sie sich eine Reihe kleiner kurzfristiger Ziele, die sowohl messbar als auch präzise sind. Zum Beispiel: Kreditkartenschulden oder Studienkredite innerhalb weniger Monate abbezahlen; oder einen monatlichen Beitrag zum 401(k)-Plan Ihres Unternehmens mit einem festgelegten Beitrag.

Wenn Sie Ihre kurzfristigen Ziele erreichen, setzen Sie sich neue. Das ständige Setzen und Erreichen kurzfristiger Ziele stellt sicher, dass Sie Ihre längerfristigen Ziele erreichen. Wenn Ihr Ziel darin besteht, bis zum Alter von 40 eine Million Dollar wert zu sein, müssen Sie zuerst kleinere Ziele wie 10.000, 50.000 und 500.000 Dollar erreichen.

5. Altersvorsorge: Fuggetaboutit?

Gerade nach der Schule ist die Altersvorsorge das Letzte, woran Sie denken. Also, wenn es sein muss, vergiss es erst einmal. Wenn Sie die anderen Tipps beachten, sind Sie nicht nur kurzfristig finanziell sicherer und gerüstet, sondern auch für die ferne Zukunft gerüstet.

Wenn Sie jedoch jetzt ein paar Schritte unternehmen können, um mit dem Sparen zu beginnen, versuchen Sie, automatische monatliche Beiträge zu einem Rentenplan wie einem vom Arbeitgeber gesponserten 401 (k) oder Ihrem eigenen Roth IRA einzurichten  – die Aufzinsung wirkt sich zu Ihren Gunsten aus, was das Erreichen Ihrer Ziel viel einfacher.

Wenn Sie dieses Ideal “ zahlen Sie zuerst “ umsetzen, müssen Sie sich keine Gedanken darüber machen, wie viel Sie beitragen. Das Wichtigste ist, die Gewohnheit des Sparens zu entwickeln. Sie können Ihre Beiträge erhöhen, wenn Ihr Einkommen steigt oder Sie mehr Ihrer kurzfristigen Ziele erreicht haben.

6. Moderate Lifestyle-Kosten

Viele neue Absolventen stellen fest, dass sie in den ersten Jahren ihrer Tätigkeit einen Überschuss an Cashflow haben. Immer noch an ihre sparsamen Ausgabengewohnheiten der Studenten gewöhnt, fällt es ihnen leicht, mehr Geld zu verdienen, als sie brauchen.

Aber anstatt dieses überschüssige Einkommen zu verwenden, um neues Spielzeug zu kaufen und einen luxuriöseren Lebensstil zu führen, ist es am besten, das Geld in den Schuldenabbau oder in die Ersparnis zu investieren. Wenn Sie in Ihrer Karriere vorankommen und mehr Verantwortung übernehmen, sollte Ihr Gehalt steigen. Wenn die Kosten Ihres Lebensstils Ihrem Einkommenswachstum hinterherhinken, haben Sie immer einen überschüssigen Cashflow, der für finanzielle Ziele verwendet werden kann.

Menschen geraten in Schwierigkeiten, wenn sie sich zu einem Lebensstandard berechtigt fühlen, der über das hinausgeht, was sie sich leisten können. Wenn Sie Ihren Lebensstandard jedoch unter dem halten, was Sie verdienen, müssen Sie nicht sparen, um Geld anzusammeln.

7. Werde finanziell gebildet

Geld verdienen ist eine Sache, aber es zu sparen und wachsen zu lassen ist eine andere. Finanzmanagement und Investitionen sind lebenslange Bemühungen. Fundierte Finanz- und Anlageentscheidungen sind wichtig, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

Untersuchungen haben gezeigt, dass Menschen, die finanziell gebildet sind, am Ende mehr Wohlstand haben als diejenigen, die dies nicht sind. Sich die Zeit und Mühe zu nehmen, sich in den Bereichen persönliche Finanzen und Investitionen zu sensibilisieren, wird sich Ihr Leben lang auszahlen.

8. Chancen nutzen: Kalkulierte Risiken eingehen

In jungen Jahren kalkulierte Risiken einzugehen, kann auf lange Sicht eine kluge Entscheidung sein. Sie können auf dem Weg Fehler machen, aber denken Sie daran, Fehler sind die Lektionen der Weisheit. Sie lernen oft mehr aus Ihren Fehlern als aus Ihren Erfolgen. Auch wenn Sie jung sind, können Sie sich schneller von finanziellen Fehlern erholen.

Beispiele für berechnete Risiken sind:

• Umzug in eine neue Stadt mit mehr Jobmöglichkeiten
• Zur Weiterbildung wieder zur Schule gehen
• Einen neuen Job in einem anderen Unternehmen für weniger Gehalt, aber mehr Aufwärtspotenzial annehmen
• Ein neues Unternehmen gründen oder für ein kleines Startup arbeiten
• In Aktien mit hohem Risiko und hoher Rendite investieren

Wenn die Menschen älter werden und mehr Familienpflichten übernehmen, wie die Abzahlung der Hypothek oder das Sparen für die Ausbildung der Kinder, sind viele gezwungen, auf Nummer sicher zu gehen und sind nicht in der Lage, riskantere Chancen zu nutzen, die sich bieten.

9. Geld für Investitionen leihen – nicht um einen Lebensstil zu finanzieren

Kredite für ein Leben zu verwenden, das Ihnen zusteht, ist ein Verlustgeschäft, wenn es um den Aufbau von Vermögen geht. Die ständige Kreditaufnahme wird sichergestellt, dass kein Geld für Investitionen, und das addierte verfügbar Zinsaufwand für die Kreditaufnahme weiter erhöht die Kosten des Lebensstils.

Geliehenes Geld sollte nur für Investitionen verwendet werden – wo Ihr Gewinn Ihre Kreditkosten übersteigt. Dies kann bedeuten, dass Sie im wörtlichen Sinne investieren (Aktien, Anleihen usw.) oder in sich selbst investieren – für Ihre Ausbildung, für die Gründung eines Unternehmens oder den Kauf eines Hauses. In diesen Fällen kann die Kreditaufnahme die Hebelwirkung bieten, die Sie benötigen, um Ihre finanziellen Ziele schneller zu erreichen.

10. Profitieren Sie von finanziellen Werbegeschenken

Nicht viele Dinge im Leben sind kostenlos. Wenn Sie einer betrieblichen Altersvorsorge angehören, nehmen Sie das kostenlose Geld, das sie bietet, und achten Sie auch darauf, dass Sie mindestens bis zum Maximum Ihres Unternehmens beitragen.

Sie können auch nach (rechtlichen) Wegen suchen, um Steuergesetze zu nutzen. Beispielsweise führt die Einzahlung auf ein individuelles Rentenkonto (IRA) zu Steuereinsparungen;Tatsächlich gibt Ihnen die Regierung kostenloses Geld und gibt Ihnen einen Anreiz, einen Beitrag zu leisten. Aufgrund der günstigen steuerlichen Behandlung von Kapitalgewinnen und Dividendenerträgen besteht auch ein Anreiz, in Aktien zu investieren.3