Einkommen im Ruhestand mit ETFs generieren
Nicht alle Anleger sind daran interessiert, die volatilen Ebben und Fluten des Marktes zu bewältigen, um ihren Bedarf an bescheidenen Einnahmequellen zu finanzieren. Wenn überhaupt, haben es aggressive Wachstumsinvestoren leicht, da ein ganzes Portfolio in wenigen Minuten aufgebaut werden kann, indem Schlagzeilen gescannt und die heißesten Go-Go- Momentum Aktien oder Sektoren gekauft werden. In der Zwischenzeit stehen Anleger mit Ruhestandseinkommen vor unterschiedlichen Herausforderungen. Das Zusammenschustern eines konservativen, diversifizierten und ausgewogenen Portfolios, das seinem Namen gerecht wird, kann schwieriger sein als erwartet.
Das Streben nach geringer Volatilität und die Erhaltung des investierten Kapitals entspricht normalerweise einer unterdurchschnittlichen Mischung aus nicht inspirierenden Vermögenswerten, muss dies aber nicht. Tatsächlich gibt es viele effektive Strategien, mit denen Anleger im Ruhestand ihre Einkommenslücke schließen können. Die Verwendung von Exchange Traded Funds (ETFs) ist eine davon.
Die zentralen Thesen
- Rentner haben andere Investitionsbedürfnisse als jüngere Menschen, die einen längeren Zeithorizont haben und mehr Risiko eingehen können.
- Viele Rentner suchen ein Portfolio, das konservativ, aber diversifiziert ist, eine geringe Volatilität aufweist und gleichzeitig die Erhaltung des Kapitals gewährleistet.
- Exchange Traded Funds (ETFs), Körbe mit Wertpapieren, die wie Aktien an einer Börse gehandelt werden, sind eine gute Option für Rentner.
- Rentner sollten das Aktienexposure in kostengünstigen und diversifizierten Fonds sowie das Engagement in Anleihen in verwalteten Fonds berücksichtigen.
- Für Alternativen können Rentner Real Estate Investment Trusts (REITs), Master Limited Partnerships (MLPs) und Vorzugsaktien in Betracht ziehen.
Berücksichtigung Ihrer Bedürfnisse
Sie beginnen mit der Erstellung eines Altersvorsorgeportfolios, indem Sie bestimmen, wie viel Einkommen Sie benötigen, und dies zusammen mit Ihren Erwartungen an die Gesamtrendite setzen. Wenn Sie beispielsweise Einnahmen zwischen 3% und 4% aus Ihrem Portfolio benötigen, sollten Sie im Allgemeinen eine Gesamtrendite in der Nähe von 6% bis 7% erwarten. Die Spanne zwischen Ihrem Einkommensziel und Ihrem Gesamtrenditeziel kann als Puffer für Inflation, medizinische Ausgaben, Reisebudget oder einfach als zusätzliches Sicherheitsnetz angesehen werden.
Es ist wichtig, eine gute Vorstellung von Ihren Bedürfnissen zu haben, da diese direkt mit dem Risiko korreliert, das Sie eingehen müssen, um diese Rendite zu erzielen. Strategic Income Portfolio ergreifen wir dieselben Schritte, um die Höhe der Aktien, Anleihen- und alternativen Einkommensaktiva zu begrenzen. Beispielsweise könnte ein konservativer Einkommensinvestor mit denselben oben aufgeführten Zielen ein Asset Allocation-Limit von 35% Aktien, 50% Anleihen, 10% Alternative und 5% Cash Buffer festlegen. Sobald diese Limits festgelegt sind, können Sie ETFs kaufen, die Ihrem Einkommensziel entsprechen und potenzielle Aufwärtsmöglichkeiten haben, um Ihr Gesamtrenditeziel zu erreichen.
Natürlich ist die Aufrechterhaltung niedriger Investitionskosten bei jedem Portfolio ein wichtiger Gesichtspunkt. Vor diesem Hintergrund sollten Sie zunächst den Großteil Ihres Kernaktienengagements in kostengünstigen und breit diversifizierten Fonds aufbauen. Einige unserer Lieblingsbeispiele sind der Vanguard High Yield Dividend ETF ( iShares Core High Dividend ETF ( grundlegend gewichteten oder intelligenten Beta Indizes, die spezifische Kriterien für ihre Bestandteile prüfen. Einige beliebte Beispiele sind der iShares MSCI US Minimum Volatility ETF ( USMV ) oder der WisdomTree US Total Dividend Fund ( DTD ).
Wie jeder Anleger muss ein Rentner, der ETFs in sein Portfolio aufnehmen möchte, seine Einkommensbedürfnisse mit seiner Risikobereitschaft abwägen.
Fixed-Income-Exposure
Die gleichen Regeln sollten auch bei der PTTRX ) oder den PIMCO Diversified Income ETF ( DI ) wählen.
Sobald dieses Kernengagement festgelegt ist, besteht eine Schlüsselkomponente für festverzinsliche Anlagen darin, Sektoren zu verwenden, um das Einkommen zu verbessern oder die Volatilität aus anderen Bereichen des gesamten Portfolios auszugleichen. Wenn eine größere Einkommenslücke geschlossen werden muss, kann ein Anleger einen Fonds wie den iShares High Yield Corporate Bond ETF ( HYG ) oder den aktiv verwalteten AdvisorShares Peritus High Yield ETF ( HYLD ) mit niedriger Duration wählen.
Bilanzierung der Aktienvolatilität
Umgekehrt könnte sich ein Anleger, der sich mit der Volatilität befasst, die während einer Laufzeit der Rentenhülle verlängern, um die Volatilität der Aktien unter der Annahme eines Zinsrückgangs wirksam auszugleichen. Die Verwendung dieser Art von Strategie zum Ausgleich der Volatilität ist das Kernstück konservativer Anlagen, um sicherzustellen, dass das Portfolio ausgewogen bleibt und sich in jedem Marktumfeld bewundernswert entwickelt.
Alternativen nicht ignorieren
Schließlich kann die Auswahl alternativer Einkommensgüter wie Real Estate Investment Trusts (REITs), Master Limited Partnerships (MLPs) oder Vorzugsaktien Ihre Dividendenströme verbessern und gleichzeitig nicht korrelierte Preisbewegungen bieten. Diese Anlageklassen können eine hervorragende Möglichkeit sein, Ihr Portfolio zu diversifizieren und die allgemeine Volatilität zu senken, indem sie ein Gegengewicht zu traditionellen Aktien und Anleihen bilden.
Der iShares Trust Preferred und Income Securities ETF ( PFF ), der Vanguard REIT ETF ( VNQ ) und der Alerian MLP ETF ( AMLP ) sind Beispiele für alternative Einkommens-ETFs, die deutlich höhere Renditen bieten als herkömmliche dividendenausschüttende Aktien oder festverzinsliche Wertpapiere. Diese Mittel können verwendet werden, um bestehende Bestände zu ergänzen und Ihr Portfolio vor Inflationskräften zu schützen.
Das Fazit
Die Implementierung eines konservativen Ertragsportfolios mithilfe von ETFs erfordert Forschung und Ausgewogenheit, um Ihre Ziele erfolgreich zu erreichen. Wenn Sie sich auf Ihre Einkommensbedürfnisse und Risikotoleranz konzentrieren, können Sie die Entscheidungen des Portfoliomanagements leiten, um sicherzustellen, dass Sie Ihr Ziel für die Gesamtrendite erreichen.
Offenlegung: Zum Zeitpunkt der Erstveröffentlichung dieses Artikels hatten Auftraggeber und Kunden von FMD Capital Management Positionen in VYM, PFF und VNQ inne.
FMD Capital Management, seine Führungskräfte und / oder seine Kunden können Positionen in den in diesem Artikel genannten ETFs, Investmentfonds oder Anlagevermögen halten. Der Kommentar stellt keine individualisierte Anlageberatung dar. Die hier angebotenen Meinungen sind keine personalisierten Empfehlungen zum Kauf, Verkauf oder Halten von Wertpapieren. Die darin reflektierten Ansichten sind ausschließlich die von FMD Capital Management und ihren Autoren.