Eingefrorenes Konto
Was ist ein eingefrorenes Konto?
Ein Sperrkonto ist ein Bank- oder Anlagekonto, über das keine Transaktion durchgeführt werden kann. Kontosperrungen sind normalerweise das Ergebnis eines Gerichtsbeschlusses und können in einigen Fällen von der Bank selbst vorgenommen werden. Dies geschieht normalerweise, wenn der Kontoinhaber unbezahlte Schulden gegenüber Gläubigern oder der Regierung hat oder wenn verdächtige Aktivitäten über das Konto festgestellt werden.
Die zentralen Thesen
- Ein eingefrorenes Konto ist ein Bank- oder Anlagekonto, über das keine Lastschrifttransaktion durchgeführt werden kann.
- Das Einfrieren von Konten ist normalerweise das Ergebnis einer gerichtlichen Anordnung und kann in einigen Fällen von der Bank selbst vorgenommen werden.
- Wenn ein Bankkonto gesperrt wird, kann dies auf Geld zurückzuführen sein, das einer anderen Person oder einem anderen Unternehmen geschuldet wird.
- Kontostopps sind nicht dauerhaft und erfordern im Allgemeinen bestimmte Aktionen des Kontoinhabers, bevor sie aufgehoben werden können.
Eingefrorene Konten verstehen
Eingefrorene Konten erlauben keine Lastschrifttransaktionen. Wenn ein Konto gesperrt ist, können Kontoinhaber keine Abhebungen, Käufe oder Überweisungen vornehmen, aber sie können möglicherweise weiterhin Einzahlungen und Überweisungen vornehmen. Einfach ausgedrückt, ein Verbraucher kann Geld auf ein Konto einzahlen, aber kein Geld davon abheben. Es gibt keinen festgelegten Zeitraum, für den ein Konto gesperrt werden kann. Sperren werden normalerweise aufgehoben, sobald der Kontoinhaber die Bedingungen für die Sperrung erfüllt.
Wenn ein Bankkonto eingefroren wird, kann dies an Geld liegen, das einer anderen Person oder einem anderen Unternehmen geschuldet wird. Das Einfrieren von Konten kann auch auf ausstehende Schulden beim Internal Revenue Service (IRS) zurückzuführen sein. Jeder Gläubiger, der über ein Urteil gegen eine Person verfügt, kann auch sein Bankkonto sperren lassen. Der Gläubiger kann das Konto tatsächlich bis zum Doppelten des geschuldeten Betrags sperren.
Um eine Kontosperre zu bearbeiten, müssen Banken und Wertpapierfirmen zunächst eine gerichtliche Verfügung erhalten. Wenn eine Bank das Urteil erhält, ist sie gesetzlich verpflichtet, das Konto sofort zu sperren und muss den Kontoinhaber nicht informieren. Das Institut kann das Konto in bestimmten Fällen auch ohne Urteil vorübergehend sperren.
Finanzinstitute müssen Konten sofort nach Erhalt eines Gerichtsbeschlusses sperren und sind nicht verpflichtet, Kontoinhaber zu informieren.
Wenn und falls das Institut eine Mitteilung an den Kontoinhaber sendet, kann der Verbraucher nach dem Anwalt und der Telefonnummer suchen, die in der Mitteilung aufgeführt sind. Wenn sie nach der Sperrung des Kontos keine Benachrichtigung erhalten haben, können sie die Bank anrufen und nach dem Namen und der Telefonnummer des Anwalts fragen, damit sie versuchen können, das Konto zu begleichen.
Gründe, warum Konten eingefroren sein können
Konten können aus verschiedenen Gründen gesperrt werden. Aufsichtsbehörden oder ein Gericht können Konten sperren, wenn der Kontoinhaber fällige Zahlungen oder andere Verstöße nicht auszahlt. Neben Bankkonten können auch Brokerkonten vom Federal Reserve Board gemäß den Bestimmungen der Regulation T über Geldkonten und den Kauf von Wertpapieren eingefroren werden. Eine 90-tägige Sperrung wird durchgeführt, um Trittbrettfahren zu verhindern, eine verbotene Handlung, bei der ein Anleger versucht, Wertpapiere zu kaufen und zu verkaufen, ohne dafür vollständig zu bezahlen. Während einer solchen Sperrung kann der Anleger weiterhin Wertpapiere erwerben; sie müssen die Geschäfte jedoch am Tag ihrer Ausführung vollständig bezahlen.
Banken können auch Konten sperren, wenn sie der Meinung sind, dass die Kontoaktivität täuschend ist oder nicht den Vorschriften entspricht. Dies kann auf Handlungen zurückzuführen sein, von denen die Bank vermutet, dass sie betrügerisch waren und möglicherweise nicht vom Kontoinhaber vorgenommen wurden. Beispielsweise kann eine plötzliche und verdächtige exorbitante Auszahlung oder Überweisung auf ein Konto im Ausland darauf hinweisen, dass ein Konto kompromittiert wurde. Konten können auch gesperrt werden, wenn der Eigentümer verstirbt und ein Erbe oder Verwalter des Nachlasses noch nicht benannt wurde.
Wenn festgestellt wird, dass eine Person an bestimmten Straftaten mitschuldig ist, können ihre Konten eingefroren werden, möglicherweise auch die Konten, die sie gemeinsam mit Ehegatten und Geschäftspartnern führen. Ein Konto kann auch von einer Bank oder einem Gericht gesperrt werden, wenn der Inhaber illegaler Aktivitäten verdächtigt wird. Kontoinhaber können verlangen, dass die Bank oder das Institut ihre Konten sperrt.
So entsperren Sie ein Konto
Kontostopps sind nicht dauerhaft und erfordern im Allgemeinen bestimmte Aktionen des Kontoinhabers, bevor sie aufgehoben werden können. Die Kontosperre wird aufgehoben, wenn eine vollständige Zahlung zur Begleichung einer ausstehenden Forderung gegenüber einem Gläubiger oder der Regierung erfolgt. In einigen Fällen kann der Gläubiger die Schuld zu einem geringeren Betrag begleichen.
Bei verdächtigen Aktivitäten hebt die Bank in der Regel nach Abschluss der Ermittlungen eine Sperre auf. Wenn illegale Aktivitäten festgestellt werden oder wenn festgestellt wird, dass der Kontoinhaber an einem Betrug über das Konto beteiligt ist, kann das Konto dauerhaft geschlossen und alle verbleibenden Gelder beschlagnahmt werden.