Gefrorenes Konto
Was ist ein eingefrorenes Konto?
Ein eingefrorenes Konto ist ein Bank- oder Anlagekonto, über das keine Transaktion durchgeführt werden kann. Das Einfrieren von Konten ist normalerweise das Ergebnis einer gerichtlichen Anordnung und kann in einigen Fällen von der Bank selbst vorgenommen werden. Dies tritt normalerweise auf, wenn der Kontoinhaber unbezahlte Schulden gegenüber Gläubigern oder der Regierung hat oder wenn über das Konto verdächtige Aktivitäten festgestellt werden.
Die zentralen Thesen
- Ein eingefrorenes Konto ist ein Bank- oder Anlagekonto, über das keine Lastschrifttransaktion durchgeführt werden kann.
- Das Einfrieren von Konten ist normalerweise das Ergebnis einer gerichtlichen Anordnung und kann in einigen Fällen von der Bank selbst vorgenommen werden.
- Wenn ein Bankkonto eingefroren wird, kann dies an Geld liegen, das einer anderen Person oder einem anderen Unternehmen geschuldet wird.
- Kontostopps sind nicht dauerhaft und erfordern im Allgemeinen bestimmte Aktionen des Kontoinhabers, bevor sie aufgehoben werden können.
Grundlegendes zu eingefrorenen Konten
Eingefrorene Konten erlauben keine Lastschrifttransaktionen. Wenn ein Konto gesperrt ist, können Kontoinhaber keine Abhebungen, Käufe oder Überweisungen vornehmen, aber sie können möglicherweise weiterhin Einzahlungen vornehmen und darauf überweisen. Einfach ausgedrückt, ein Verbraucher kann Geld auf ein Konto einzahlen, aber kein Geld daraus abheben. Es gibt keine festgelegte Zeitspanne, in der ein Konto gesperrt werden kann. Einfrierungen werden normalerweise aufgehoben, sobald der Kontoinhaber die Bedingungen für das Einfrieren erfüllt.
Wenn ein Bankkonto eingefroren wird, kann dies an Geld liegen, das einer anderen Person oder einem anderen Unternehmen geschuldet wird. Das Einfrieren des Kontos kann auch auf ausstehende Schulden beim Internal Revenue Service (IRS) zurückzuführen sein. Jeder Gläubiger, der ein Urteil gegen eine Einzelperson gefällt, kann sein Bankkonto auch einfrieren lassen. Der Gläubiger kann das Konto tatsächlich für das Doppelte des geschuldeten Betrags einfrieren.
Um einen Kontostopp zu verarbeiten, müssen Banken und Wertpapierfirmen zunächst eine gerichtliche Anordnung erhalten. Wenn eine Bank das Urteil erhält, ist sie gesetzlich verpflichtet, das Konto sofort einzufrieren, und ist nicht verpflichtet, den Kontoinhaber zu informieren. In bestimmten Fällen kann das Institut das Konto möglicherweise auch ohne Urteil vorübergehend sperren.
Finanzinstitute müssen Konten sofort nach Erhalt einer gerichtlichen Anordnung einfrieren und müssen die Kontoinhaber nicht informieren.
Wann und wenn das Institut eine Mitteilung an den Kontoinhaber sendet, kann der Verbraucher nach dem Anwalt und der Telefonnummer suchen, die in der Mitteilung aufgeführt sind. Wenn sie nach dem Einfrieren des Kontos keine Benachrichtigung erhalten haben, können sie die Bank anrufen und nach dem Namen und der Telefonnummer des Anwalts fragen, damit sie versuchen können, das Konto zu begleichen.
Gründe, warum Konten eingefroren werden können
Konten können aus verschiedenen Gründen gesperrt werden. Aufsichtsbehörden oder ein Gericht können Konten sperren, wenn der Kontoinhaber fällige Zahlungen oder andere Verstöße nicht auszahlt. Neben Bankkonten können Maklerkonten auch vom Federal Reserve Board gemäß den Bestimmungen der Verordnung T über Geldkonten und den Kauf von Wertpapieren eingefroren werden. Ein 90-Tage-Einfrieren wird durchgeführt, um das Freeriden zu verhindern, eine verbotene Handlung, bei der ein Anleger versucht, Wertpapiere zu kaufen und zu verkaufen, ohne sie vollständig zu bezahlen. Während eines solchen Einfrierens kann der Anleger weiterhin Wertpapiere kaufen. Sie müssen jedoch die Geschäfte zum Zeitpunkt ihrer Abwicklung vollständig bezahlen.
Banken können Konten auch einfrieren, wenn sie der Ansicht sind, dass die Kontoaktivität fadenscheinig ist oder nicht den Anforderungen entspricht. Dies kann auf Handlungen zurückzuführen sein, bei denen die Bankverdächtigen betrügerisch waren und die möglicherweise vom Kontoinhaber nicht ergriffen wurden. Beispielsweise kann ein plötzlicher und verdächtiger exorbitanter Abzug oder eine Überweisung auf ein Konto in Übersee darauf hinweisen, dass ein Konto kompromittiert wurde. Konten können auch eingefroren werden, wenn der Eigentümer verstirbt und ein Erbe oder Administrator des Nachlasses des Verstorbenen noch nicht benannt wurde.
Wenn festgestellt wird, dass eine Person an bestimmten Straftaten beteiligt ist, können ihre Konten eingefroren werden, möglicherweise auch diejenigen, die gemeinsam mit Ehepartnern und Geschäftspartnern geführt werden. Ein Konto kann auch von einer Bank oder einem Gericht gesperrt werden, wenn der Eigentümer der illegalen Aktivität verdächtigt wird. Kontoinhaber können verlangen, dass die Bank oder Institution ihre Konten sperrt.
So entsperren Sie ein Konto
Kontostopps sind nicht dauerhaft und erfordern im Allgemeinen bestimmte Aktionen des Kontoinhabers, bevor sie aufgehoben werden können. Das Einfrieren des Kontos wird aufgehoben, wenn und wann die Zahlung vollständig erfolgt, um eine ausstehende Schuld gegenüber einem Gläubiger oder der Regierung zu begleichen. In einigen Fällen kann der Gläubiger die Schulden möglicherweise zu einem niedrigeren Betrag begleichen.
Bei verdächtigen Aktivitäten hebt die Bank nach Abschluss einer Untersuchung in der Regel einen Einfrierbefehl auf. Wenn illegale Aktivitäten festgestellt werden oder wenn festgestellt wird, dass der Kontoinhaber an einem Betrug über das Konto beteiligt ist, kann das Konto dauerhaft geschlossen und das verbleibende Geld beschlagnahmt werden.