Frequenz-Schwere-Methode
Was ist die Frequenz-Schwere-Methode?
Die Häufigkeits-Schwere-Methode ist eine versicherungsmathematische Methode zur Bestimmung der erwarteten Anzahl von Schadenfällen, die ein Versicherer während eines bestimmten Zeitraums erhalten wird und wie viel der durchschnittliche Schadenfall kosten wird.
Die Häufigkeits-Schwere-Methode verwendet historische Daten, um die durchschnittliche Anzahl von Schadenfällen und die durchschnittlichen Kosten jedes Schadenfalls zu schätzen. Das Verfahren multipliziert die durchschnittliche Anzahl von Ansprüchen mit den durchschnittlichen Kosten eines Anspruchs.
Grundlegendes zur Frequenz-Schweregrad-Methode
Bei der Häufigkeits-Schwere-Methode bezieht sich die Häufigkeit auf die Anzahl der Schäden, die ein Versicherer in einem bestimmten Zeitraum erwartet. Wenn die Frequenz hoch ist, bedeutet dies, dass eine große Anzahl der Ansprüche erwartet wird, auftreten.
Die zentralen Thesen
- Die Häufigkeits-Schwere-Methode ist eine versicherungsmathematische Methode zur Bestimmung der erwarteten Anzahl von Schäden, die ein Versicherer während eines Zeitraums erhalten wird, und der durchschnittlichen Schadenkosten.
- Die Häufigkeit bezieht sich auf die Anzahl der Schäden, die ein Versicherer in einem bestimmten Zeitraum erwartet.
- Der Schweregrad bezieht sich auf die Kosten eines Anspruchs – ein Anspruch mit hohem Schweregrad ist teurer als ein durchschnittlicher Anspruch, und ein Anspruch mit niedrigem Schweregrad ist kostengünstiger.
- Die Häufigkeits-Schwere-Methode ist eine Möglichkeit, mit der Versicherer Modelle entwickeln.
Der Schweregrad bezieht sich auf die Kosten eines Anspruchs. Ein Anspruch mit hohem Schweregrad ist teurer als ein durchschnittlicher Anspruch, und ein Anspruch mit niedrigem Schweregrad ist billiger als der durchschnittliche Anspruch. Die durchschnittlichen Schadenkosten werden auf Basis historischer Daten geschätzt.
Betrachten Sie zum Beispiel einen potenziellen Eigenheimkäufer, der den Kauf eines Strandhauses in Miami in Betracht zieht. In diesem Teil der Küste Floridas gibt es durchschnittlich einen Hurrikan pro Jahr. Da das Risiko einer vollständigen Zerstörung so hoch und so häufig ist, würde die Häufigkeits-Schwere-Methode darauf hindeuten, dass eine Versicherungsgesellschaft es vermeiden sollte, eine Police für dieses Strandhaus abzuschließen.
Häufigkeits-Schwere-Methode und andere Risikomodelle
Versicherer verwenden ausgeklügelte Modelle, um die Wahrscheinlichkeit zu bestimmen, mit der sie einen Schaden auszahlen müssen. Idealerweise bevorzugen die Versicherer würden Empfang Prämien für versicherungs neue Versicherungspolicen, ohne jemals zu zahlen, einen Anspruch, aber das ist ein sehr unwahrscheinliches Szenario.
Stattdessen erstellen Versicherer Schätzungen, wie viele Schäden sie erwarten können und wie teuer die Schäden sein werden, basierend auf den Arten von Policen, die sie den Versicherungsnehmern anbieten. Die Häufigkeits-Schwere-Methode ist eine Möglichkeit, mit der Versicherer Modelle entwickeln.
Die Häufigkeit bezieht sich auf die Anzahl der Schäden, die ein Versicherer erwartet. Hohe Häufigkeit bedeutet, dass eine große Anzahl von Anträgen erwartet wird.
Die durchschnittlichen Schadenkosten können auf der Grundlage historischer Kostenzahlen geschätzt werden. Da die Häufigkeits-Schwere-Methode bei der Ermittlung der Durchschnittskosten für zukünftige Jahre die vergangenen Jahre berücksichtigt, wird sie weniger von volatileren jüngsten Perioden beeinflusst. Damit ist sie nicht auf Schadenentwicklungsfaktoren der letzten Jahre angewiesen.
Dies bedeutet jedoch auch, dass sich die Methode langsamer an steigende Volatilität anpasst. Ein Versicherer, der Hochwasserversicherungen anbietet, wird sich beispielsweise langsamer an eine Zunahme der Schwere oder Häufigkeit von Hochwasserschäden anpassen, die durch den jüngsten Anstieg des Wasserspiegels verursacht wurden.