Kostenloser Kredit-Score: Ist es wirklich kostenlos? - KamilTaylan.blog
2 Juni 2021 12:40

Kostenloser Kredit-Score: Ist es wirklich kostenlos?

Im heutigen Bankenumfeld hängt die Entscheidung, Ihnen eine Hypothek anzubieten oder Ihnen eine Kreditkarte zu gewähren, manchmal auf eine einfache Sache zurück: Ihre Kreditwürdigkeit. Basierend auf Informationen in Ihrer Kreditauskunft bietet diese numerische Bewertung eine einfache Möglichkeit, Ihr Ausfallrisiko bei einem Kredit einzuschätzen. Kein Wunder also, dass Verbraucher gerne ihren Score erfahren möchten, und zwar möglichst im Rahmen einer kostenlosen Bonitätsprüfung.

Vermeiden Sie es, gefangen zu werden

Es gibt eine Vielzahl von Websites, die behaupten, Kredit-Scores kostenlos anzubieten. Allerdings gibt es bei vielen von ihnen ein großes Problem: Sie sind nicht wirklich kostenlos.

Wenn sich Besucher anmelden, werden sie oft unwissentlich in einen Kreditüberwachungsdienst aufgenommen, der eine monatliche Gebühr erhebt. Im Jahr 2010versuchtedie Federal Trade Commission (FTC) gegen diese Praxis vorzugehen. Es erforderte, dass „kostenlose“ Websites eine Warnung abgeben, dass nach Bundesgesetz die einzige autorisierte Quelle für kostenlose Kreditauskünfte (jedoch nicht für kostenlose Kreditbewertungen) AnnualCreditReport.com ist.1

Kreditverfolgungsunternehmen haben diese Benachrichtigungen geschickt umgangen. Freecreditreport.com, vielleicht die bekannteste dieser Sites, begann damit, Kreditwürdigkeit für 1 US-Dollar (die es für wohltätige Zwecke gespendet hat) anzubieten, um die FTC-Regel zu umgehen. Wie von der New York Times berichtet, erhielten Verbraucher, die ihre Punktzahl angefordert hatten, ein Probeabonnement für einen monatlichen Kreditüberwachungsdienst. Wenn sie es nicht innerhalb von sieben Tagen stornierten, wurden ihnen 14,95 USD pro Monat in Rechnung gestellt. Ab Dezember 2020 wird Freecreditreport.com jedoch offen als „Teil von Experian“, der bekannten Kreditauskunftei,vermarktetund behauptet, eine kostenlose Kreditüberwachung ohne „Kreditkarte erforderlich“ anzubieten.

Das 1-Dollar-Gambit scheint jedoch einfach migriert zu sein. CreditCheckTotal.com bietet derzeit drei Kreditauskünfte und einen FICO-Score für 1 US-Dollar für eine siebentägige Probemitgliedschaft bei etwas namens „Experian CreditCheck Total“. Nach sieben Tagen, in denen Sie Ihre Mitgliedschaft jederzeit kündigen können, werden Ihnen automatisch 29,99 USD pro Monat für den Service in Rechnung gestellt (etwa das Doppelte des Tarifs von 2010), und obwohl Sie jederzeit kündigen können, das Kleingedruckte sagt, dass „Sie keinen Anspruch auf eine anteilige Rückerstattung Ihres gezahlten Mitgliedsbeitrags für den aktuellen Monat haben.“ Wachsamkeit ist eindeutig weiterhin erforderlich.

Top-Sites für kostenlose Kreditauskünfte

Während einige Websites den Begriff „kostenlos“ großzügig verwenden, gibt es tatsächlich mehr Orte denn je, um eine wirklich kostenlose Kreditauskunft zu erhalten. Diese schließen ein:

  • CreditSesame.com (die zum Zeitpunkt des Schreibens zufällig einer derbesten derzeit verfügbarenKreditüberwachungsdienste ist )
  • CreditKarma.com
  • BankRate.com (ehemals Quizzle.com)
  • Credit.com
  • LendingTree.com
  • Mint. Intuit.com
  • WalletHub.com

Anstatt Geld direkt von den Verbrauchern zu verdienen, sammeln diese Unternehmen entweder Werbeeinnahmen oder berechnen ihren Kreditpartnern eine Gebühr, wenn sie einen neuen Kunden über die Website gewinnen.

Wenn Sie auf einen Haken warten, hier ist es: Die numerische Bewertung, die diese Websites bieten, entspricht nicht dem FICO-Score, auf den sich die meisten Banken verlassen, um Kreditentscheidungen zu treffen. Stattdessen erhalten Sie einen VantageScore, der in Zusammenarbeitder drei führenden Kreditauskunfteien erstellt wurde: Experian, Equifax und TransUnion. Es verwendet die gleichen grundlegenden Informationen aus Ihren Kreditauskünften, verwendet jedoch eine etwas andere mathematische Formel, um den Score zu berechnen.13 Das heißt nicht, dass VantageScores nicht wertvoll sind. Sie sind immer noch nützlich, um allgemeine Trends in Ihrem Kredit zu verfolgen und bieten im Allgemeinen eine Annäherung an die Verwendung von Kreditgebern.

Top-Sites für kostenlose Kreditbewertungen

Wenn Sie Ihren tatsächlichen FICO-Score sehen möchten, sollten Sie sich bei Ihrer Bank oder Ihrem Kreditkartenunternehmen erkundigen. Eine wachsende Zahl von Kreditkartenherausgebern bietet jetzt wirklich kostenlose Kredit-Scores an, um neue Kunden zu gewinnen. Sie beinhalten:

  • American Express
  • Bank of America
  • Barclaycard
  • Jagd
  • Citibank
  • Entdecke
  • Wells Fargo

Jeder andere muss möglicherweise bezahlen, wenn er seine tatsächliche FICO-Punktzahl auf myFICO.com besuchen möchte. Die Seite bietet einmalige und monatliche Pakete an. Die wiederkehrenden kosten 19,95 US-Dollar (Basis), 29,95 US-Dollar (Fortgeschrittene) oder 39,95 US-Dollar (Premier) pro Monat. Die beiden einmaligen Pakete kosten 19,95 US-Dollar für einen Bericht von nur einer Kreditauskunftei und 59,85 US-Dollar für einen Bericht von allen dreien. Je mehr Sie bezahlen, desto mehr Funktionen erhalten Sie natürlich.

Wie oben erwähnt, können Sie dies einmal im Jahr völlig kostenlos auf AnnualCreditReport.com tun, wenn Sie nur Ihre Kreditauskunft lesen möchten, ohne Ihre Punktzahl zu sehen. Das Schöne an dieser staatlich sanktionierten Seite ist, dass Sie Berichte von allen drei Ämtern anfordern können. Da einige Banken nur einen oder zwei der Berichte verwenden, um Kreditentscheidungen zu treffen, ist es immer eine gute Idee, sicherzustellen, dass alle drei genaue Informationen über Ihre Kredithistorie enthalten.

Die Quintessenz

Während die FTC versucht hat, die Transparenz zu erhöhen, haben einige Websites, die „kostenlose“ Kreditwürdigkeit anbieten, einen Weg gefunden, diese Regeln zu umgehen. Wenn eine Website nach Ihrer Kreditkarte fragt, bevor sie eine Bewertung abgibt, können Sie damit rechnen, dass Sie in Kürze eine Gebühr auf Ihrer Rechnung finden. Da es natürlich Ressourcen gibt, um diese Daten kostenlos anzuzeigen, sollten Sie Ihre Suche dort wahrscheinlich beginnen.

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