Kostenloser Kredit-Score: Ist es wirklich kostenlos?
Im heutigen Bankenumfeld hängt die Entscheidung, Ihnen eine Hypothek anzubieten oder Ihnen eine Kreditkarte zu gewähren, manchmal auf eine einfache Sache zurück: Ihre Kreditwürdigkeit. Basierend auf Informationen in Ihrer Kreditauskunft bietet diese numerische Bewertung eine einfache Möglichkeit, Ihr Ausfallrisiko bei einem Kredit einzuschätzen. Kein Wunder also, dass Verbraucher gerne ihren Score erfahren möchten, und zwar möglichst im Rahmen einer kostenlosen Bonitätsprüfung.
Vermeiden Sie es, gefangen zu werden
Es gibt eine Vielzahl von Websites, die behaupten, Kredit-Scores kostenlos anzubieten. Allerdings gibt es bei vielen von ihnen ein großes Problem: Sie sind nicht wirklich kostenlos.
Wenn sich Besucher anmelden, werden sie oft unwissentlich in einen Kreditüberwachungsdienst aufgenommen, der eine monatliche Gebühr erhebt. Im Jahr 2010versuchtedie Federal Trade Commission (FTC) gegen diese Praxis vorzugehen. Es erforderte, dass „kostenlose“ Websites eine Warnung abgeben, dass nach Bundesgesetz die einzige autorisierte Quelle für kostenlose Kreditauskünfte (jedoch nicht für kostenlose Kreditbewertungen) AnnualCreditReport.com ist.1
Kreditverfolgungsunternehmen haben diese Benachrichtigungen geschickt umgangen. Freecreditreport.com, vielleicht die bekannteste dieser Sites, begann damit, Kreditwürdigkeit für 1 US-Dollar (die es für wohltätige Zwecke gespendet hat) anzubieten, um die FTC-Regel zu umgehen. Wie von der New York Times berichtet, erhielten Verbraucher, die ihre Punktzahl angefordert hatten, ein Probeabonnement für einen monatlichen Kreditüberwachungsdienst. Wenn sie es nicht innerhalb von sieben Tagen stornierten, wurden ihnen 14,95 USD pro Monat in Rechnung gestellt. Ab Dezember 2020 wird Freecreditreport.com jedoch offen als „Teil von Experian“, der bekannten Kreditauskunftei,vermarktetund behauptet, eine kostenlose Kreditüberwachung ohne „Kreditkarte erforderlich“ anzubieten.
Das 1-Dollar-Gambit scheint jedoch einfach migriert zu sein. CreditCheckTotal.com bietet derzeit drei Kreditauskünfte und einen FICO-Score für 1 US-Dollar für eine siebentägige Probemitgliedschaft bei etwas namens „Experian CreditCheck Total“. Nach sieben Tagen, in denen Sie Ihre Mitgliedschaft jederzeit kündigen können, werden Ihnen automatisch 29,99 USD pro Monat für den Service in Rechnung gestellt (etwa das Doppelte des Tarifs von 2010), und obwohl Sie jederzeit kündigen können, das Kleingedruckte sagt, dass „Sie keinen Anspruch auf eine anteilige Rückerstattung Ihres gezahlten Mitgliedsbeitrags für den aktuellen Monat haben.“ Wachsamkeit ist eindeutig weiterhin erforderlich.
Top-Sites für kostenlose Kreditauskünfte
Während einige Websites den Begriff „kostenlos“ großzügig verwenden, gibt es tatsächlich mehr Orte denn je, um eine wirklich kostenlose Kreditauskunft zu erhalten. Diese schließen ein:
- CreditSesame.com (die zum Zeitpunkt des Schreibens zufällig einer derbesten derzeit verfügbarenKreditüberwachungsdienste ist )
- CreditKarma.com
- BankRate.com (ehemals Quizzle.com)
- Credit.com
- LendingTree.com
- Mint. Intuit.com
- WalletHub.com