Free Credit Score: Ist es wirklich kostenlos?

Im heutigen Bankumfeld hängt die Entscheidung, Ihnen eine Hypothek anzubieten oder Ihnen eine Kreditkarte zu gewähren, manchmal von einer einfachen Sache ab: Ihrer Kreditwürdigkeit. Basierend auf Informationen in Ihrer Kreditauskunft bietet dieses numerische Rating eine einfache Möglichkeit, das Risiko eines Kreditausfalls zu bewerten. Kein Wunder also, dass die Verbraucher unbedingt ihre Punktzahl herausfinden möchten und wenn möglich im Rahmen einer kostenlosen Bonitätsprüfung.

Vermeiden Sie es, gefangen zu werden

Es gibt eine Vielzahl von Websites, die behaupten, kostenlose Kredit-Scores anzubieten. Bei vielen von ihnen gibt es jedoch ein großes Problem: Sie sind nicht wirklich frei.

Wenn sich Besucher anmelden, werden sie häufig unabsichtlich bei einem Kreditüberwachungsdienst angemeldet, für deneine monatliche Gebühr erhoben wird.2010versuchtedie Federal Trade Commission (FTC), diese Praxis einzudämmen. Es war erforderlich, dass „kostenlose“ Websites eine Warnung ausgaben, dass nach Bundesgesetz AnnualCreditReport.com die einzige autorisierte Quelle für kostenlose Kreditberichte (jedoch nicht für kostenlose Kredit-Scores) ist.1

Kreditverfolgungsunternehmen manövrierten geschickt um diese Benachrichtigungen herum. Freecreditreport.com, die vielleicht bekannteste dieser Websites, begann, Kredit-Scores für 1 USD (die es für wohltätige Zwecke spendete) anzubieten, um die FTC-Regel zu umgehen. Wie von der New York Times berichtet, erhielten Verbraucher, die ihre Punktzahl angefordert hatten, ein Testabonnement für einen monatlichen Kreditüberwachungsdienst. Wenn sie es nicht innerhalb von sieben Tagen stornierten, wurden ihnen 14,95 USD pro Monat berechnet. Ab Dezember 2020 wird Freecreditreport.com jedoch offen als „Teil von Experian“, dem bekannten Kreditbüro,vermarktetund behauptet, eine kostenlose Kreditüberwachung ohne „Kreditkarte erforderlich“ anzubieten.

Das 1-Dollar-Gambit scheint jedoch einfach migriert zu sein. CreditCheckTotal.com bietet derzeit drei Kreditberichte und einen FICO-Score von 1 US-Dollar für eine siebentägige Probemitgliedschaft in der so genannten „Experian CreditCheck Total“. Nach sieben Tagen, in denen Sie Ihre Mitgliedschaft jederzeit kündigen können, werden Ihnen automatisch 29,99 USD pro Monat für den Service in Rechnung gestellt (fast das Doppelte des 2010 berechneten Tarifs), und obwohl Sie das Kleingedruckte jederzeit kündigen können sagt: „Sie haben keinen Anspruch auf eine anteilige Rückerstattung des gezahlten Mitgliedsbeitrags Ihres aktuellen Monats.“ Wachsamkeit ist eindeutig noch erforderlich.

Top-Sites für kostenlose Kreditauskünfte

Während einige Websites den Begriff „kostenlos“ großzügig verwenden, gibt es tatsächlich mehr Orte als je zuvor, um eine wirklich kostenlose Kreditauskunft zu erhalten. Diese beinhalten:

• CreditSesame.com (das zum Zeitpunkt des Schreibens einer derbesten derzeit verfügbarenKreditüberwachungsdienste ist )
• CreditKarma.com
• BankRate.com (früher Quizzle.com)
• Credit.com
• LendingTree.com
• Mint. Intuit.com
• WalletHub.com

Anstatt direkt beim Verbraucher Geld zu verdienen, sammeln diese Firmen entweder Werbeeinnahmen oder berechnen ihren Kreditpartnern eine Gebühr, wenn sie einen neuen Kunden über die Website gewinnen.

Wenn Sie auf einen Fang warten, ist hier: Die numerische Bewertung, die diese Websites liefern, ist nicht die FICO-Bewertung, auf die sich die meisten Banken verlassen, um Kreditentscheidungen zu treffen. Sie erhalten vielmehr einen VantageScore, der in Zusammenarbeit mitden drei größten Kreditauskunfteien erstellt wurde: Experian, Equifax und TransUnion. Es verwendet dieselben grundlegenden Informationen aus Ihren Kreditauskünften, verwendet jedoch eine etwas andere mathematische Formel, um die Punktzahl zu berechnen.13 Das heißt nicht, dass VantageScores nicht wertvoll sind. Sie sind immer noch nützlich, um allgemeine Trends in Ihrem Kredit zu verfolgen, und bieten im Allgemeinen eine Annäherung an die Verwendung durch Kreditgeber.

Top-Sites für kostenlose Kredit-Scores

Wenn Sie daran interessiert sind, Ihre tatsächliche FICO-Punktzahl zu sehen, wenden Sie sich möglicherweise an Ihre Bank oder Ihr Kreditkartenunternehmen. Eine wachsende Anzahl von Kreditkartenherstellern bietet jetzt wirklich kostenlose Kredit-Scores an, um neue Kunden zu gewinnen. Sie beinhalten:

• American Express
• Bank of America
• Barclaycard
• Chase
• Citibank
• Entdecken Sie
• Wells Fargo

Alle anderen müssen möglicherweise bezahlen, wenn sie ihre tatsächliche FICO-Punktzahl über myFICO.com erhalten möchten. Die Website bietet einmalige und monatliche Pakete. Die wiederkehrenden kosten 19,95 US-Dollar (Basis), 29,95 US-Dollar (Fortgeschrittene) oder 39,95 US-Dollar (Premier) pro Monat. Die Pläne für Fortgeschrittene und Premier beinhalten die Überwachung von Identitätsdiebstahl. Die beiden einmaligen Pakete kosten 19,95 USD für einen Bericht von nur einem Kreditbüro und 59,85 USD für einen Bericht von allen drei. Je mehr Sie bezahlen, desto mehr Funktionen erhalten Sie natürlich.

Wie oben erwähnt, können Sie dies, wenn Sie nur Ihre Kreditauskunft lesen möchten, ohne Ihre Punktzahl zu sehen, einmal im Jahr völlig kostenlos bei AnnualCreditReport.com durchführen. Das Schöne an dieser von der Regierung genehmigten Website ist, dass Sie Berichte von allen drei Büros anfordern können. Da einige Banken nur einen oder zwei der Berichte verwenden, um Kreditentscheidungen zu treffen, ist es immer eine gute Idee, sicherzustellen, dass alle drei genaue Informationen über Ihren Kreditverlauf enthalten.

Das Fazit

Während die FTC versucht hat, die Transparenz zu erhöhen, haben einige Websites, die „kostenlose“ Kredit-Scores anbieten, einen Weg gefunden, um diese Regeln zu umgehen. Wenn eine Website nach Ihrer Kreditkarte fragt, bevor Sie eine Punktzahl angeben, müssen Sie damit rechnen, dass Ihre Rechnung in Kürze eine Gebühr enthält. Da es Ressourcen gibt, um diese Daten kostenlos anzuzeigen, sollten Sie wahrscheinlich dort mit der Suche beginnen.