Fractional Reserve Banking
Was ist Fractional Reserve Banking?
Fractional Reserve Banking ist ein System, bei dem nur ein Bruchteil der Bankeinlagen durch den tatsächlichen Kassenbestand gedeckt und zum Abheben verfügbar ist. Dies geschieht, um die Wirtschaft theoretisch zu erweitern, indem Kapital für die Kreditvergabe freigegeben wird.
Die zentralen Thesen
- Die Banken sind verpflichtet, einen bestimmten Betrag des von den Einlegern bereitgestellten Bargeldes vorrätig zu halten, die Banken sind jedoch nicht verpflichtet, den gesamten Betrag vorrätig zu halten.
- Oft müssen Banken einen Teil der Einlagen bereithalten, was als Reserven der Bank bezeichnet wird.
- Einige Banken sind vom Halten von Reserven befreit, aber allen Banken wird ein Zinssatz für Reserven gezahlt.
Fractional Reserve Banking verstehen
Die Banken müssen einen bestimmten Betrag des Bargeldes, das die Einleger ihnen geben, bereithalten und zum Abheben bereithalten. Wenn jemand 100 Dollar einzahlt, kann die Bank nicht den gesamten Betrag ausleihen.
Die Banken sind auch nicht verpflichtet, den gesamten Betrag vorrätig zu halten. Viele Zentralbanken haben in der Vergangenheit von Banken verlangt, 10% der als Reserven bezeichneten Einlagen zu behalten. Diese Anforderung wird in den USA von der Federal Reserve festgelegt und ist eines der Instrumente der Zentralbank zur Umsetzung der Geldpolitik. Durch die Erhöhung des Mindestreservebedarfs wird der Wirtschaft Geld entzogen, während durch die Verringerung des Mindestreservebedarfs Geld in die Wirtschaft fließt.
In der Vergangenheitbeträgtder erforderliche Mindestreservesatz für Nicht-Transaktionskonten (z. B. CDs) Null, während der Bedarf für Transaktionseinlagen (z. B. Girokonten) 10 Prozent beträgt. Nach den jüngsten Bemühungen, das Wirtschaftswachstum anzukurbeln, hat die Fed die Mindestreserveanforderungen jedoch auch für Transaktionskonten auf Null gesenkt.
Teilreserveanforderungen
Verwahrstellen müssen ihre Transaktionskonten, Zeit- und Spareinlagen, Tresorgelder und andere reservierbare Verpflichtungen der Fed entweder wöchentlich oder vierteljährlich melden. Einige Banken sind vom Halten von Reserven befreit, aber allen Banken wird ein Zinssatz für Reserven gezahlt, der als „Zinssatz für Reserven“ (IOR) oder „Zinssatz für überschüssige Reserven “ (IOER) bezeichnet wird. Dieser Zinssatz ist ein Anreiz für Banken, überschüssige Reserven zu halten.
Banken mit einem Vermögen von weniger als 16,3 Mio. USD müssen keine Reserven halten. Banken mit einem Vermögen von weniger als 124,2 Mio. USD, aber mehr als 16,3 Mio. USD haben eine Mindestreservepflicht von 3%, und Banken mit einem Vermögen von mehr als 124,2 Mio. USD haben eine Mindestreservepflicht von 10%.
Fractional Banking zielt darauf ab, die Wirtschaft zu erweitern, indem Kapital für die Kreditvergabe freigegeben wird.
Bruchteilreserve-Multiplikatoreffekt
“ Bruchteilsreserve “ bezieht sich auf den Bruchteil der in Reserven gehaltenen Einlagen. Wenn eine Bank beispielsweise über ein Vermögen von 500 Mio. USD verfügt, muss sie eine Reserve von 50 Mio. USD oder 10% halten.
Analysten beziehen sich auf eine Gleichung, die als Multiplikatorgleichung bezeichnet wird, wenn sie die Auswirkungen des Mindestreservesatzes auf die Gesamtwirtschaft abschätzen. Die Gleichung liefert eine Schätzung für den mit dem Teilreservesystem erzeugten Geldbetrag und wird berechnet, indem die anfängliche Einzahlung mit eins geteilt durch die Mindestreserveanforderung multipliziert wird. Anhand des obigen Beispiels beträgt die Berechnung 500 Millionen US-Dollar multipliziert mit Eins geteilt durch 10% oder 5 Milliarden US-Dollar.
Auf diese Weise wird nicht tatsächlich Geld geschaffen, sondern nur eine Möglichkeit, die möglichen Auswirkungen des gebrochenen Reservesystems auf die Geldmenge darzustellen. Als solches ist es zwar für Wirtschaftsprofessoren nützlich, wird jedoch von politischen Entscheidungsträgern im Allgemeinen als übermäßige Vereinfachung angesehen.
Das Fazit
Fractional Reserve Banking hat Vor- und Nachteile. Es ermöglicht Banken, Mittel (den Großteil der Einlagen) zu verwenden, die sonst nicht verwendet würden, um Renditen in Form von Zinssätzen für Kredite zu erzielen – und mehr Geld für das Wachstum der Wirtschaft zur Verfügung zu stellen. Es könnte jedoch auch eine Bank in der sich selbst aufrechterhaltenden Panik eines Banklaufs erwischen.
Viele US-Banken mussten während der Weltwirtschaftskrise schließen, weil zu viele Kunden gleichzeitig versuchten, Vermögenswerte abzuheben. Dennoch ist das fraktionierte Reservebanking eine anerkannte Geschäftspraxis, die bei Banken weltweit angewendet wird.