Auslandseinlagen
Was sind ausländische Einlagen?
Der Begriff Auslandseinlagen bezieht sich auf Einlagen von Privatpersonen und Unternehmen bei oder bei inländischen Banken außerhalb der USA. Im Gegensatz zu normalen bei inländischen Niederlassungen Einlagen sind diese Einlagen unterliegen nicht der Einlagenversicherungsprämien oder Reserveanforderungen. Die Kronzeugenregelung für ausländische Einlagen in Bezug auf Einlagensicherung und Mindestreservepflicht ist ein Versuch, mit Offshore-Bankenzentren zu konkurrieren.
Die zentralen Thesen
- Ausländische Einlagen sind Einlagen bei oder bei inländischen Banken außerhalb der USA.
- Diese Einlagen sind nicht durch die FDIC-Versicherung gedeckt. Wenn die Bank ausfällt, verliert der Einleger sein Geld.
- Die FDIC hat dies klargestellt, nachdem Großbritannien nichteuropäische Banken aufgefordert hatte, ausländische Einleger genauso zu behandeln wie inländische Einleger.
- Alle Einzahlungen in inländische Niederlassungen in den USA werden gleich behandelt, unabhängig davon, ob der Einleger ein ausländischer Staatsangehöriger ist oder nicht.
Wie ausländische Einlagen funktionieren
Einlagen sind Finanztransaktionen. Es handelt sich dabei um die Übertragung von Geld auf ein Bankkonto zur Aufbewahrung. Zum Beispiel kann eine Person beschließen, zusätzliches Geld auf ihr Bankkonto einzuzahlen. Die Bank verpflichtet sich, das Geld, bis zu dem Zeitpunkt, zu halten, dass der Kunde entscheidet, zurückziehen, die Mittel. Wenn es sich um ein Sparkonto handelt, kann die Bank dem Kontoinhaber Zinsen auf den Restbetrag zahlen.
Ausländische Einlagen sind Einlagen auf Konten bei Banken, die außerhalb der USA tätig sind. Dies sind normalerweise inländische Banken, obwohl sie Geschäfte außerhalb des Landes tätigen. Beispielsweise kann ein Unternehmen, das ein Büro in der Karibik mit einem Bankkonto bei der Bank of America hat, Einzahlungen bei einer Zweigstelle vor Ort tätigen. Es gibt jedoch bestimmte Bedingungen, die Kontoinhaber berücksichtigen müssen.
Im Gegensatz zu Einlagen in inländischen Niederlassungen werden diese nicht von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)gedeckt. Das heißt, wenn die Bank untergeht, verliert der Kunde sein Geld. Dies wurde von der FDIC im September 2013 klargestellt. Die Ankündigung erfolgte als Reaktion auf die neuen Bankvorschriften in Großbritannien, in denen nichteuropäische Banken aufgefordert wurden, ausländische Einleger genauso zu behandeln wie inländische Einleger. Ausländische Filialen von US-Banken haltennach Angaben der FDIC aus dem Jahr 2013 Vermögenswerte in Höhe von rund 1 Billion US-Dollar. Laut einem Reuters-Bericht werden 40% dieser Einlagen im Vereinigten Königreich gehalten.
Die FDIC deckt Guthaben von bis zu 250.000 USD für Einzelkonten bei Banken ab, die FDIC-versichert sind.
Die FDIC stellte klar, dass ausländische Einleger, die Einlagen in Bankfilialen auf US-amerikanischem Boden tätigen, eine Einlagensicherung des Bundes genießen, Einleger in Auslandsfilialen jedoch nicht demselben Schutz unterliegen. Alle Einzahlungen an US- Bankfilialen in den USA werden gleich behandelt, unabhängig davon, ob der Einleger ein ausländischer Staatsangehöriger ist oder nicht. Das heißt, im Falle eines Bankausfalls deckt die FDIC diese Einlagen zu gleichen Teilen ab und gibt sowohl ausländischen als auch inländischen Einlegern den Vorzug vor allgemeinen ungesicherten Gläubigern.
Besondere Überlegungen
Doppelt zu zahlende ausländische Einlagen sind sowohl in dem Land, in dem die Einzahlung ursprünglich getätigt wurde, als auch in den Vereinigten Staaten zu zahlen. Wenn beispielsweise ein britischer Staatsbürger eine Einzahlung in einer Auslandsfiliale einer amerikanischen Bank in Großbritannien tätigt und in die USA reisen und über eine inländische Filiale derselben Bank Geld von diesem Konto abheben kann, wird dieses Konto berücksichtigt doppelt zahlbar.
Nicht alle Einlagen bei ausländischen Banken sind doppelt zahlbar. In vielen Fällen sind ausländische Einlagen nur in dem Land zu zahlen, in dem die Einzahlung getätigt wurde. Die doppelte Zahlung ausländischer Einlagen ist für amerikanische Banken kostspielig, da sie höheren Anforderungen an den Reservesaldo, erhöhten Dokumentationskosten, der Möglichkeit ausländischer regulatorischer Anforderungen, dem Risiko ausländischer Staaten und anderen Fallstricken ausgesetzt sind.