Floor Loan Definition

Was ist ein Floor Loan?

Ein Floor-Darlehen ist eine bestimmte Art von Darlehen, das speziell für Immobilienbauprojekte konzipiert wurde. Bodenkredite gelten für Gebäude, die von Mietern bewohnt werden. Das Mindestdarlehen ist der Mindestbetrag, den ein Kreditgeber vorschreibt, um dem Bauunternehmer die Entwicklung einer Gewerbeimmobilie zu ermöglichen.

So funktioniert ein Floor Loan

Ein Floor-Darlehen funktioniert nicht wie ein traditionelles Darlehen oder eine traditionelle Hypothek, bei der der Kreditnehmer die gesamten Mittel in einer Pauschale erhält. Stattdessen ist das Mindestdarlehen der Teilbetrag eines größeren Darlehens – die Summe, die der Darlehensnehmer und der Bauherr benötigen, um tatsächlich mit dem Bauprojekt zu beginnen.

Der Rest des Kredits, der als „Holdback“ bezeichnet wird, wird gezahlt, nachdem der Bauherr bestimmte Phasen des Projekts erreicht hat, über die der Kreditgeber entscheidet. Beispielsweise kann eine Bank vereinbaren, 70% der gesamten Projektkosten vorzuziehen, wobei der Restbetrag von 30% freigegeben wird, wenn das Projekt bestimmte Meilensteine ​​erreicht. Zu diesen Meilensteinen gehören in der Regel ein erfolgreicher Verkauf oder Leasing der meisten Einheiten des Projekts, die Erlangung einer Nutzungserlaubnis usw.

Kreditnehmer, die die Anforderungen für den Holdback nicht erfüllen, müssen sich in der Zwischenzeit möglicherweise ein Überbrückungsdarlehen oder eine andere Form der Lückenfinanzierung oder Mezzanine-Finanzierung sichern, was sehr kostspielig sein kann: Diese Darlehen werden schnell bearbeitet, haben jedoch sehr kurze Laufzeiten und sind hoch Zinsen.

Kurzübersicht

Bodenkredite sind nur für den Bau von gewerblichen Immobilienprojekten verfügbar, nicht für Wohnprojekte.

Floor Loans vs. Construction Loans

Das Floor-Darlehen ist häufig die erste Stufe eines größeren Baudarlehens oder einer größeren Hypothek. Ein Baudarlehen ist ein kurzfristiges Darlehen (ein Darlehen mit einer Laufzeit von einem Jahr oder weniger), das zur Finanzierung des Immobilienprojekts verwendet wird. Der Bauherr nimmt ein Baudarlehen zur Deckung der Projektkosten auf, bevor er eine langfristige Finanzierung erhält. Da Baukredite als recht riskant eingestuft werden,sind sie in derRegel höher verzinslich als herkömmliche Hypotheken.

Käufer von Eigenheimen, die ihren eigenen Wohnsitz nach Maß bauen, können Baukredite aufnehmen, sich jedoch nicht für einen Bodenkredit als Teil des Prozesses entscheiden. Bodenkredite sind nur ein Teil der Baukredite für von Mietern genutzte Gebäude, nicht für Eigentumswohnungen. Ein einzelner Hausbesitzer kann das Baudarlehen jedoch in eine dauerhafte, längerfristige Hypothek refinanzieren oder einfach ein neues Darlehen aufnehmen, um das Baudarlehen zurückzuzahlen.

Bei einem Immobilienprojekt, bei dem es sich um ein gewerbliches Grundstück handelt (Einzelhandelszentren, Bürokomplexe, Hotels und nicht selbstgenutzte Wohnhäuser), kann der Bauherr das Projekt mit einem Baudarlehen finanzieren und anschließend ein gewerbliches Objekt aufnehmen Immobilienkredit, um es zurückzuzahlen. (Ein gewerblicher Immobiliendarlehen ist eine bestimmte Art von Hypothekendarlehen, das durch ein Pfandrecht an gewerblichen und nicht an Wohnimmobilien besichert ist. Daher steht es einzelnen Bauherren nicht zur Verfügung.)

Gewerbliche Immobilienkredite haben in der Regel eine längere Laufzeit als Baukredite und liegen zwischen fünf und 20 Jahren.