Float-Zeit definiert
Float-Zeit bezieht sich auf die Zeitspanne zwischen dem Zeitpunkt, an dem eine Person einen Scheck als Zahlung ausstellt und einreicht, und dem Zeitpunkt, an dem die Bank der Person die Anweisung erhält, Gelder vom Konto zu überweisen. Vor der Umsetzung des Check Clearing for the 21st Century Act (Check 21) betrug die durchschnittliche Floating-Zeit zwei bis vier Tage. Jetzt werden die meisten Schecks innerhalb eines Tages erledigt.
Aufschlüsselung der Schwebezeit
Vor Scheck 21 nutzten Einzelpersonen manchmal lange Floating Zeiten und verschickten Schecks, obwohl sie nicht genug Geld auf ihren Konten hatten, um den Wert der Schecks zu decken. Dies erweckte bei Gläubigern zeitweise den Eindruck, dass eine Zahlung möglich sei, obwohl die Person nicht über ausreichende Mittel verfügte.
Personen, die versuchen, die Float-Zeit eines Schecks auf die zuvor beschriebene Weise zu verwenden, sollten sich bewusst sein, dass dies wahrscheinlich zu mehreren geplatzten Schecks führt, da die Float-Zeiten dramatisch kürzer geworden sind. Die Übermittlung von Schecks in elektronischer Form hat den Clearing-Prozess beschleunigt.
Float-Zeit und Scheck-Clearing für das Gesetz des 21. Jahrhunderts
DasScheckclearing for the 21st Century Act (Check 21) trat am 28. Oktober 2004 in Kraft. Es ist ein Bundesgesetz und gibt Banken und anderen Organisationen die Möglichkeit, elektronische Bildkopien von Verbraucherschecks zu erstellen. Diese Bilder werden anschließend zur Verarbeitung an die richtigen Finanzinstitute gesendet. Von hier aus überweist das Institut Gelder vom Konto eines Verbrauchers auf das Konto des Empfängers. Banken können Originalschecks in Papierform nach einer vorgegebenen Haltefrist vernichten2
Im Allgemeinen zielt das Gesetz darauf ab, die Kosten für die Verarbeitung von Papierschecks zu senken.
E-Geld-Transfer (EMT) ist einer von mehreren neuen Retail-Banking-Diensten, die Scheck 21 unterstützen. EMT ermöglicht es Benutzern, Gelder zwischen persönlichen Konten zu überweisen, wobei nur E-Mail und ein Online-Banking-Dienst verwendet werden. EMT-Systeme sind bei den „Big Five“-Banken in Kanada – der Royal Bank of Canada, TD Canada Trust, der Canadian Imperial Bank of Commerce, der Bank of Montreal und der Scotiabank – sowie anderen Finanzinstituten üblich.
Float-Time und betrügerisches Check-Kiting
Die Ausstellung oder Änderung eines Schecks oder Wechsels mit unzureichender Deckung ist betrügerisch. Es wird Check-Kiting genannt. Im Januar 2018 wurden mehrere Abgeordnete von Shelby County Corrections (Memphis, TN) wegen eines Scheckkite-Programms festgenommen.3 Die Gebühren für Diebstahl lagen zwischen 1.000 und 10.000 US-Dollar. Vorwürfe zeigen insbesondere, wie diese Verdächtigen von der Shelby County Credit Union fast 7.000 US-Dollar erhalten haben. Ein Abgeordneter würde Geld auf die Konten der anderen Abgeordneten bei der Kreditgenossenschaft einzahlen. Zusammen würden sie Gelder abheben und der ursprüngliche Einleger würde das Konto schließen.