Float Definition
Was ist der Schwimmer?
In finanzieller Hinsicht ist der Float Geld innerhalb des Bankensystems, das aufgrund von Zeitlücken bei der Registrierung einer Ein oder Auszahlung kurz zweimal gezählt wird. Diese Zeitlücken sind normalerweise auf die Verzögerung bei der Bearbeitung von Papierprüfungen zurückzuführen. Eine Bank schreibt das Konto eines Kunden gut, sobald ein Scheck hinterlegt ist. Es dauert jedoch einige Zeit, bis Sie einen Scheck von der Bank des Zahlers erhalten und aufzeichnen. Bis der Scheck das Konto löscht, auf das er gezogen wurde, existiert der Betrag, für den er geschrieben wurde, an zwei verschiedenen Stellen und erscheint auf den Konten der Banken des Empfängers und des Zahlers.
Die zentralen Thesen
- Der Float ist im Wesentlichen doppelt gezähltes Geld: ein gezahlter Betrag, der aufgrund von Verzögerungen bei der Verarbeitung gleichzeitig auf den Konten des Zahlers und des Zahlungsempfängers erscheint.
- Einzelpersonen und Unternehmen können Float zu ihrem Vorteil nutzen, Zeit gewinnen oder Zinsen verdienen, bevor die Zahlung ihre Bank freigibt.
- Das Spielen mit Float kann in den Bereich des Draht- oder E-Mail-Betrugs übergehen, wenn die Mittel anderer verwendet werden.
Float verstehen
Die Federal Reserve (Fed) definiert zwei Arten von Floats. Der Holdover Float resultiert aus Verzögerungen in der Verarbeitungsinstitution, typischerweise aufgrund des Wochenendes und saisonaler Rückstände. Der Transportschwimmer tritt aufgrund von schlechtem Wetter und Verspätungen im Flugverkehr auf und ist daher in den Wintermonaten am höchsten.
Die Fed, die ein Drittel aller Schecks in den USA verarbeitet, stellt fest, dass die Floatmenge zwar zufällig schwankt, es jedoch bestimmte wöchentliche und saisonale Trends gibt. Beispielsweise steigt der Float normalerweise an einem Dienstag aufgrund eines Scheckstaus am Wochenende und in den Monaten Dezember und Januar aufgrund eines höheren Scheckvolumens während der Ferienzeit.
Die Federal Reserve verwendet diese Trends, um Float-Niveaus zu prognostizieren, die dann für die tatsächliche tägliche Umsetzung der Geldpolitik verwendet werden.
So berechnen Sie Float
Die Formel zur Berechnung des Floats lautet:
- Float = verfügbarer Kontostand des Unternehmens – Buchsaldo des Unternehmens
Der Float repräsentiert den Nettoeffekt von Schecks beim Clearing. Ein gängiges Maß für einen Float ist der durchschnittliche tägliche Float, der berechnet wird, indem der Gesamtwert der Schecks im Inkassoprozess während eines bestimmten Zeitraums durch die Anzahl der Tage im Zeitraum dividiert wird. Der Gesamtwert der Schecks im Inkassoprozess wird berechnet, indem der Floatbetrag mit der Anzahl der ausstehenden Tage multipliziert wird.
Beispielsweise berechnet ein Unternehmen mit einem ausstehenden Float von 15.000 USD für die ersten 14 Tage des Monats und einem Float von 19.000 USD für die letzten 17 Tage des Monats seinen durchschnittlichen täglichen Float wie folgt:
- [($ 15.000 x 14) + ($ 19.000 x 17)] ÷ 31
- = (210.000 USD + 323.000 USD) ÷ 31
- = $ 533.000 ÷ 31
- = 17.193,55 USD
Die Verwendung von Float
Einzelpersonen nutzen Float oft zu ihrem Vorteil. Zum Beispiel hat Amanda eine Kreditkartenzahlung für 500 US-Dollar, die am 1. April fällig ist. Am 23. März schreibt und verschickt sie einen Check-in-Betrag, obwohl sie keine 500 US-Dollar auf ihrem Bankkonto hat. Sie weiß jedoch, dass ihr Gehaltsscheck bis zum 25. März auf ihrem Girokonto hinterlegt sein wird – und sie rechnet damit, dass das Kreditkartenunternehmen ihren Scheck wahrscheinlich erst am 1. April erhalten und zur Zahlung vorlegen wird. Sie verfügt über einen Float im Wert von 500 USD – die Zeit zwischen dem Ausstellen ihres Schecks und dem Einlösen ihres Schecks – für diese Tage.
Wenn sie technisch versiert wäre, könnte sie im Wesentlichen das Gleiche tun, indem sie am 23. März online geht und eine elektronische Zahlung auf der Website des Kreditkartenunternehmens für den 1. April plant, wobei wiederum davon ausgegangen wird, dass ihre Bank ihren Gehaltsscheck bis zum 25. März ausgestellt hat.
Die Zukunft von Float
Der technologische Fortschritt hat die Annahme von Maßnahmen vorangetrieben, die die Zahlung erheblich beschleunigen und damit den Streubesitz verringern. Zu diesen Maßnahmen gehören die weit verbreitete Verwendung elektronischer Zahlungen und elektronischer Überweisungen, die direkte Hinterlegung von Gehaltsschecks von Mitarbeitern durch Unternehmen sowie das Scannen und elektronische Präsentieren von Schecks anstelle ihrer physischen Überweisung.
Infolgedessen ging der Float in den USA von einem Rekordtagesdurchschnitt von 6,6 Milliarden US-Dollar Ende der 1970er Jahre – als er aufgrund der hohen Inflation und der hohen774 Millionen US-Dollar im Jahr 2000 zurück, so die Federal Reserve.
Der stetige Rückgang der Anzahl der jährlich ausgestellten Schecks in Verbindung mit der raschen Einführung innovativer und bequemer Zahlungsdienste könnte dazu führen, dass Float der Vergangenheit angehört.
Beispiel für Float in der realen Welt
Große Unternehmen und Finanzinstitute „spielen“ häufig mit größeren Gewinnsummen – nämlich den Zinserträgen, die sie mit einem Betrag erzielen, indem sie die Einzahlung auf ihre Konten beschleunigen oder eine Präsentation zur Zahlung verlangsamen. Solche Schritte sind weder für Einzelpersonen noch für Institutionen illegal, wenn das Geld ganz von ihnen selbst stammt. Doch mit Schwimmer spielen kann in das Reich der Draht verschütten Betrug oder Mail – Betrug, wenn sie die Verwendung anderer Mittel beinhaltet. 1985 bekannte sich die (inzwischen aufgelöste) Maklerfirma EF Hutton & Company schuldig, 2.000 Gebühren für die absichtliche und systematische Überziehung einiger Konten zur Finanzierung anderer Konten erhoben zu haben. Das Unternehmen stellte Schecks über Geld aus, das es nicht vom Float profitieren musste – und erhielt tatsächlich Kredite in Millionenhöhe von den Banken ohne Wissen der Banken und ohne Zahlung von Gebühren oder Zinsen. Es war im Wesentlichen ein schwimmendes Schema, das jahrelang in grandiosem Maßstab durchgeführt wurde.
Da es sich bei dem Float im Wesentlichen um doppelt gezähltes Geld handelt, kann es die Messung der Geldmenge einer Nation verzerren, indem der Geldbetrag im Bankensystem kurzzeitig aufgeblasen wird.