First-Loss-Richtlinie
Was ist eine First-Loss-Police?
Eine First-Loss-Police ist eine Art von Sachversicherung, die nur eine Teilversicherung bietet. Im Schadensfall verpflichtet sich der Versicherungsnehmer, einen geringeren Betrag als den vollen Wert des beschädigten, zerstörten oder gestohlenen Eigentums zu akzeptieren. Im Gegenzug verpflichtet sich der Versicherer nicht den Versicherungsnehmer für bestrafen Unter Versicherung ihre Waren oder Eigentum, zum Beispiel durch die Zinsen nicht über eine Verlängerung erhöhen Prämien.
Die zentralen Thesen
- Eine First-Loss-Police ist eine Art von Sachversicherung, die nur eine Teilversicherung bietet.
- Im Schadensfall verlangt der Versicherungsnehmer keinen Ersatz für Schäden unterhalb der vorab festgelegten Erstschadenshöhe.
- Ein Versicherungsnehmer einer Erstschadenversicherung sollte von einer niedrigeren Prämie für einen teilweisen Schutz vor Sachschäden profitieren.
Die First-Loss-Richtlinie verstehen
First-Loss-Policen werden am häufigsten als Diebstahl- oder Einbruchversicherung eingesetzt, um sich gegen Ereignisse zu versichern, bei denen ein Totalverlust äußerst selten ist (dh der Einbruch aller in einem großen Geschäft enthaltenen Waren). Im Schadenfall einer Erstverlust-Police verlangt der Versicherungsnehmer keine Entschädigung für Schäden, die unter der Erstverlustgrenze liegen. Die Prämien werden anteilig berechnet, d. h. sie basieren nicht auf dem vollen Wert der gesamten Waren oder Vermögenswerte.
Die Erstschadenversicherung wird auch zuerst in Betracht gezogen, wenn Ansprüche geltend gemacht werden, wenn jemand mehr als eine Police für eine bestimmte Bedrohung seines Eigentums hat. Die bereitgestellte Deckung kann tatsächlich umfassender sein, was für kostspielige Vermögenswerte wichtig sein kann, die ansonsten schwierig oder unmöglich zu versichern wären.
Auch andere Arten von Sachversicherungen, wie zum Beispiel die Wasserschadendeckung oder die Versicherung gegen Diebstahlschäden zu Hause, können im Erstschadensfall versichert werden. Eine Erstversicherungspolice kann niedrigere Prämien haben als eine Police, die den vollen Wert Ihrer Immobilie abdeckt.
Erstversicherungspolicen können mit einem hohen Selbstbehalt versehen sein, bei dem die Versicherung die Differenz zwischen Ihrem Selbstbehalt und der von Ihnen gewählten Höchstleistung abdeckt.
Die Vorteile und Grenzen der First-Loss-Police-Versicherung
Ein Versicherungsnehmer einer Erstschadenversicherung sollte von einer niedrigeren Prämie für einen teilweisen Schutz vor Sachschäden profitieren. Eine First-Loss-Police wäre auch für Kleinunternehmer von Vorteil, die keine großen Lagerbestände führen, bei denen der Gesamtwert der Waren moderat ist. In einer solchen Situation sollte eine Erstschadenversicherung eine kostengünstige und effektive Möglichkeit sein, Schutz zu erwerben.
Die Haupteinschränkung der Erstschadenversicherung besteht darin, dass der volle Wert eines Schadens nicht vollständig entschädigt wird, d. h. der Schaden ist nicht vollständig gedeckt. Wenn eine teure Uhr einen Wert von 25.000 US-Dollar hat, der Versicherte jedoch nur eine auf 10.000 US-Dollar begrenzte Erstverlustdeckung hat, würde der Besitzer im Falle eines Diebstahls 15.000 US-Dollar verlieren.
Beispiel für eine Erstschadenversicherung
Betrachten Sie dieses Beispiel einer typischen Situation, in der diese Art von Versicherung in Kraft sein könnte. Wenn ein Ladenbesitzer Waren im Wert von 2,5 Millionen US-Dollar in seinem Geschäft hält, aber davon ausgeht, dass er aufgrund von Diebstahl oder Einbruch höchstens etwa 50.000 US-Dollar verlieren könnte, könnte er eine Erstverlustversicherung für diesen Betrag abschließen.
Für den Fall, dass in das Geschäft eingebrochen wird und der Besitzer Lagerbestände im Wert von mehr als 125.000 US-Dollar verloren hat, werden ihm gemäß der Erstverlustrichtlinie nur 50.000 US-Dollar des Verlustes entschädigt.