Finite-Risk-Versicherung
Was ist eine Finite-Risk-Versicherung?
Die Finite-Risk-Versicherung ist ein Versicherungsgeschäft, bei dem der Versicherte eine Prämie zahlt , die einen Pool von Mitteln darstellt, mit denen der Versicherer eventuelle Verluste abdecken kann. Der Versicherte überträgt nicht wirklich viel oder kein Schadenrisiko pro Ereignis auf den Versicherer. Sind die Schäden niedriger als die Prämie, erstattet der Versicherer die meisten oder alle dieser Kosten an den Versicherten zurück. Übersteigen die Schäden hingegen die Prämie, muss der Versicherte eine zusätzliche Gebühr zahlen, um sie zu decken.
Die zentralen Thesen
- Eine Finite-Risk-Versicherung ist eine Transaktion, bei der der Versicherte eine Prämie zahlt, die einen Pool von Mitteln darstellt, mit denen der Versicherer etwaige Verluste abdecken kann.
- Der Versicherer stellt die Police aus und verteilt die Prämie abzüglich Gebühren auf ein spezielles verzinsliches Konto.
- Bleiben am Ende der Versicherungsdauer Gelder auf dem Konto, kann der Versicherte diese beanspruchen.
- Umgekehrt zahlt der Versicherte entweder eine zusätzliche Prämie, oder die Transaktion endet, wenn das Konto irgendwann durch Verluste erschöpft ist.
So funktioniert die Finite-Risk-Versicherung
Bei Standardversicherungen überträgt der Versicherte eine mit einem bestimmten Risiko verbundene Haftung gegen eine Prämie oder Gebühr an einen Versicherer. Der Versicherer hält eine Verlustrück mit eigenen Mitteln und in der Lage, alle Einnahmen zu halten, dass es macht.
Die Finite-Risk-Versicherung ist ein alternatives Versicherungsprodukt mit Risikotransfer, das sowohl Funktionen der Selbstbeteiligung als auch der Selbstversicherung bietet. Die Finite-Risk-Versicherung ermöglicht es dem Versicherten, die Zahlungen für Verluste über die Zeit zu verteilen und gleichzeitig die Möglichkeit zu behalten, einen Teil seiner Prämien und Kapitalerträge zurückzuerstatten, wenn die Verluste geringer als erwartet ausfallen.
Der Versicherer bietet eine Standardversicherung an, ändert jedoch die Grenzen und Selbstbehalte auf bestimmte Weise. Auf einer punktuellen und aggregierten Basis sind die Gesamtlimite und der Selbstbehalt eine Funktion der Gesamtprämie, die als die Verluste berechnet wird, die für Kapitalerträge abgezinst gezahlt werden.
Der Versicherer stellt die Police aus und trennt die Prämie abzüglich Gebühren auf ein spezielles Konto, das für den Versicherten verzinst wird. Bleiben am Ende der Versicherungsdauer Gelder auf dem Konto, kann der Versicherte diese beanspruchen.
Umgekehrt zahlt der Versicherte entweder eine zusätzliche Prämie, oder die Transaktion endet, wenn das Konto irgendwann während der Versicherungsdauer erschöpft ist.
Die Prämien werden auf einem zinswirksamen Konto angelegt, das häufig zur Steuererleichterung im Ausland ansässig ist und das der Versicherer dann zur Begleichung aller Kosten, die ihm aus Schadenfällen entstehen könnten, anzapfen kann.
Vorteile derFinite-Risk-Versicherung
Unternehmen können sich auf Versicherungen mit begrenztem Risiko verlassen, um Verbindlichkeiten mit langer Laufzeit abzudecken. Während sie Geld sparen können, indem sie sich für diese Risiken selbst versichern, insbesondere wenn keine Verluste auftreten, bietet ein Versicherungsvertrag für begrenzte Risiken ein Element des Risikotransfers.
Ein Unternehmen könnte einen begrenzten Versicherungsvertrag abschließen, um überschüssige Verluste gegenüber anderen Policen abzudecken, einschließlich seiner eigenen Selbstversicherungsstrategie, und kann diese Produkte für Garantien und Umwelt, Umwelt, Umwelt- und geistiges Eigentumsrisiken verwenden. Durch den Abschluss eines mehrjährigen Vertrages kann der Versicherte den Betrag, den er für den Haftpflichtschutz zurücklegt, besser an die voraussichtlichen Verbindlichkeiten anpassen.
Kritik an derFinite-Risk-Versicherung
Finite-Risk-Versicherungen haben in der Vergangenheit einige Kontroversen ausgelöst. Kritiker behaupteten, es funktioniere eher wie ein Darlehen und könne den wahren Zustand der Versicherer verbergen und ihnen helfen, ihre Einnahmen zu manipulieren und zu glätten.