Ist eine Karriere in der Finanzplanung in Ihrer Zukunft?
Die Rolle eines Finanzplaners wird oft mit anderen, ähnlichen Jobs wie einem Finanzberater verwechselt. Obwohl es Ähnlichkeiten zwischen diesen Jobs geben kann, gibt es einige wesentliche Unterschiede. Ein Finanzberater ist im Allgemeinen jemand, der Menschen bei der Verwaltung ihres Geldes unterstützt, während ein Finanzplaner personalisierte Finanzpläne für seine Kunden entwickelt. Beide Berufsgruppen können sich auch in Bezug auf ihren Bildungshintergrund und ihre Bezeichnungen unterscheiden. Auch Finanzplaner können über ein spezielles Fachgebiet verfügen. Wenn Sie daran denken, Finanzplaner zu werden, gibt es einige wichtige Punkte, über die Sie nachdenken sollten. Verfügen Sie über die richtige Ausbildung und die notwendigen Fähigkeiten, um erfolgreich zu sein? Ist das überhaupt der richtige Karriereweg für Sie? Lesen Sie weiter, um mehr über die Finanzplanung zu erfahren und nehmen Sie an unserem Quiz teil, um eine fundiertere Entscheidung zu treffen.
Die zentralen Thesen
- Finanzplaner helfen den Menschen, ihr Geld zu verwalten, während sie ihre finanziellen Angelegenheiten sortieren.
- Kunden zu finden und einen Kundenstamm aufzubauen ist entscheidend, um als Finanzplaner erfolgreich zu sein.
- Finanzplaner zu werden erfordert einen Bachelor-Abschluss sowie Kurse in Investitionen, Steuern, Nachlassplanung und Risikomanagement.
- Wenn Sie sich im Vertrieb wohl fühlen, gut mit Menschen umgehen, über ausgezeichnete analytische und kommunikative Fähigkeiten verfügen und selbstständig arbeiten können, ist Finanzplanung möglicherweise das Richtige für Sie.
Finanzplaner: Die Grundlagen
Finanzplaner helfen den Menschen, ihr Geld zu verwalten, während sie ihre finanziellen Angelegenheiten sortieren. Wie Finanzberater helfen sie ihren Kunden, langfristige finanzielle Ziele zu entwickeln. Diese Fachleute beurteilen die Lebensphase ihrer Kunden, die Risikobereitschaft sowie potenzielle Investitionen.
Finanzplaner verdienen auch ihren Lebensunterhalt, indem sie Menschen bei der Sortierung und Auswahl von Investitionen, Versicherungen und anderen Finanzprodukten helfen. Da sich viele Finanzplaner auch auf bestimmte Bereiche spezialisiert haben, können sie ihren Kunden maßgeschneiderte Dienstleistungen anbieten. Einige dieser Dienstleistungen umfassen – sind aber nicht beschränkt auf – Altersvorsorge, allgemeine Investitionsanalyse, Nachlassplanung, Steuerplanung und Bildungsplanung.
Akquise von Neugeschäften
Für den Erfolg als Finanzplaner ist es entscheidend, Kunden zu finden, die diese Dienstleistungen benötigen, und einen Kundenstamm aufzubauen, da Empfehlungen von zufriedenen Kunden eine wichtige Quelle für Neugeschäft sind. Ob Sie neue Kunden durch Seminare oder Vorträge, durch soziale oder geschäftliche Kontakte oder einfach durch Kaltakquise finden, Sie müssen sie finden.
Ihr Erfolg als Finanzplaner hängt von Ihrer Fähigkeit ab, eine Kundenliste zu finden und zu binden.
Ein breites soziales Netzwerk ist ein Grund, warum viele erfolgreiche Finanzplaner nach ihrer Tätigkeit in einem verwandten Beruf wie Buchhalter, Wirtschaftsprüfer, Versicherungskaufmann, Rechtsanwalt oder Wertpapier, Rohstoff- und Finanzdienstleistungskaufmann in das Feld einsteigen.
Bildungsanforderungen
Arbeitgeber für Finanzplanung suchen nach Kandidaten mit einem Bachelor-Abschluss in Rechnungswesen, Finanzen, Volkswirtschaft, Betriebswirtschaft, Mathematik oder Rechtswissenschaften. Hilfreich sind auch Kurse in den Bereichen Investitionen, Steuern, Nachlassplanung und Risikomanagement. Programme zur Finanzplanung werden an Hochschulen und Universitäten immer häufiger angeboten.
Finanzanalysten können auch spezielle Bezeichnungen wie Certified Financial Planner (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA) und Chartered Financial Consultant (ChFC) beantragen.
Im Allgemeinen ist keine Lizenz erforderlich, um als persönlicher Finanzberater zu arbeiten, aber Berater, die Aktien, Anleihen, Investmentfonds oder Versicherungen verkaufen, benötigen möglicherweise Lizenzen wie die Serie 6, 7 oder 63. Diese Prüfungen werden von der Finanzindustrie durchgeführt Regulierungsbehörde (FINRA) und um die meisten dieser Prüfungen ablegen zu können, ist die Unterstützung durch eine Mitgliedsfirma oder Selbstregulierungsorganisation erforderlich.
Wo arbeiten Berater?
Mehr als die Hälfte aller Finanzberater arbeiten für Finanz- und Versicherungsunternehmen, darunter Wertpapier- und Rohstoffmakler, Banken, Versicherungsträger und Finanzinvestmentfirmen. Allerdings sind vier von zehn persönlichen Finanzberatern selbstständig und betreiben kleine Anlageberatungsfirmen, meist in städtischen Gebieten.
Laut dem Bureau of Labor Statistics wird die Gesamtbeschäftigung von Finanzanalysten und persönlichen Finanzberatern zwischen 2018 und 2028 voraussichtlich um 7 % zunehmen, schneller als der Durchschnitt für alle Berufe. Dies ist auf die erhöhten Investitionen von Unternehmen und Privatpersonen, die steigende Zahl von selbstbestimmten Altersvorsorgeplänen und die wachsende Zahl von Senioren zurückzuführen. Persönliche Finanzberater werden noch mehr profitieren als Finanzanalysten, da die Babyboomer für den Ruhestand sparen und eine besser ausgebildete und wohlhabendere Bevölkerung Anlageberatung benötigt. Zudem leben die Menschen länger und müssen planen, mehr Rentenjahre zu finanzieren.
Ist Finanzplanung der richtige Beruf für Sie?
Nehmen Sie an diesem Quiz teil, um Folgendes herauszufinden:
Quiz: Ist die Finanzplanung das Richtige für Sie? 1. Wie gut fühlen Sie sich im Verkaufen? A. Ich könnte meiner Großmutter ein Ticket für ein SuperNova-Konzert verkaufen, ohne dass ihr garantiert wird, dass sie die Aufführung genießen wird. B. Ich könnte meiner Großmutter das SuperNova-Ticket verkaufen, aber ich würde mich schuldig fühlen, wenn ihr die Show nicht gefallen würde. C. Nur ein schlechter Mensch würde seiner Großmutter ein SuperNova-Ticket verkaufen.
2. In welcher Lebensphase befinden Sie sich? A. Ich habe gerade mein College abgeschlossen. B. Ich bin seit ein paar Jahren nicht mehr in der Schule. C. Ich bin seit mehreren Jahren in meiner Branche, aber ich bin bereit für eine Veränderung.
3. Wie extrovertiert bist du? A. Ich war Präsident von fast jedem Club, dem ich jemals beigetreten bin. B. Ich habe genug Freunde, um mich glücklich zu machen. C. Ein gutes Buch, ein Zimmer für mich allein und ohne Unterbrechungen ist meine Vorstellung vom Himmel.
4. Sie können wie folgt beschrieben werden: A. Sowohl analytisch als auch ein guter Kommunikator. B. Analytisch, aber kein guter Kommunikator, oder ein guter Kommunikator, aber nicht analytisch. C. Weder analytisch noch ein guter Kommunikator.
5. Bei der Arbeit mache ich meinen Job am liebsten: A. Völlig selbstständig B. Etwas selbstständig. C. Als Teil eines Teams.
6. Was mich daran am meisten anspricht, Planer zu werden, ist: A. Die Herausforderung, einen Kundenstamm aufzubauen. B. Die Gründung meines eigenen Unternehmens. C. Die Analyse der Investitionen.
7. Laut dem Bureau of Labor Statistics betrug das durchschnittliche Jahreseinkommen für Finanzplaner im Jahr 2018 88.890 USD, einschließlich der Provisionseinnahmen. Wie fühlst du dich darüber? A. Ich war noch nie durchschnittlich und verdiene mehr als den Median. B. Das würde für mich funktionieren. C. Die Arbeit für Kommissionen macht mich nur nervös.
Ergebnisse
Wenn Sie überwiegend As geantwortet haben, dann könnte Finanzplanung der richtige Beruf für Sie sein. Sie sind begeistert und nicht verängstigt von der Idee, einen erheblichen Teil Ihrer Entschädigung durch Provisionen zu verdienen. Wenn Sie die richtigen Verbindungen und die Energie haben, um dieses Netzwerk zu bearbeiten, könnten Sie in dieser harten Karriere erfolgreich sein.
Wenn Sie überwiegend mit B geantwortet haben, benötigen Sie einen Backup-Plan. Finanzplanung mag funktionieren, aber Sie werden wahrscheinlich zu den 80 % der Planer gehören, die laut William F. Coles „The Complete Financial Advisor“ weniger als fünf Jahre im Geschäft sind. Wenn der Verkauf nicht funktioniert, was werden Sie als nächstes tun und wie werden Sie sich an Ihren nächsten Arbeitgeber verkaufen?
Wenn Sie überwiegend mit C geantwortet haben, denken Sie nicht einmal an die Finanzplanung. Wenn Sie die Seite der Portfolioanalyse lieben, ziehen Sie in Betracht, als Finanzanalyst zu arbeiten. Wenn Mathematik Ihr Fachgebiet ist, gehen Sie ins Financial Engineering oder in die quantitative Analyse. Sie werden mehr Geld verdienen, ohne den ganzen Tag verkaufen zu müssen.