Finanzplanung für Veteranen

Der Survivor Benefit Plan (SFB) des Militärs zahlt möglicherweise keine Dividenden aus, die einer guten Lebensversicherung entsprechen, daher sollten die Leistungen sorgfältig verglichen werden, bevor Sie sich für eine Verwendung entscheiden.

Vorteile für Überlebende: Sollten Sie sich abmelden?

Wer eine Altersrente bezieht, wird automatisch dem Survivor Benefit Plan (SBP) zugeteilt, wenn er verheiratet ist. Der Reiter zahlt dem überlebenden Ehegatten zu Lebzeiten 55 % der monatlichen Rente des verstorbenen Veteranen aus. Wenn Sie sich jedoch für den Reiter entscheiden, verringert sich die monatliche Rente des Veteranen um 6,5%, was teuer sein kann. Der SBP wird auch vom Internal Revenue Service (IRS) und vielen Staatenals steuerpflichtiges Einkommen angesehen.

Je länger der Veteran lebt, desto weniger erhält der überlebende Ehepartner. Ein Tierarzt, der beispielsweise 85 Jahre alt wird und dessen Ehepartner zwei Jahre später stirbt, würde von der SBP im Vergleich zu den Kosten nicht viel profitieren. In den meisten Fällen ist es für diejenigen, die eine Altersrente erhalten, besser, wenn ihr Ehepartner auf den Fahrer verzichtet und das zusätzliche Einkommen für den Abschluss einer Lebensversicherung verwendet.

Dies hat mehrere Vorteile gegenüber dem SBP. Zum einen wird es oft billiger. Zum anderen zahlt sie ein steuerfreies Todesfallkapital aus. Diese bleibt entweder konstant oder wächst, solange die Police in Kraft ist, je nach gewählter Versicherungsart.

Natürlich ist die richtige Wahl hier nicht für alle gleich, und dies ist eine Gelegenheit für einen Berater, einen umfassenden Plan für einen Kunden zu erstellen, der mit diesem Dilemma konfrontiert ist, um zu sehen, wie sich verschiedene Szenarien entwickeln könnten. Der Plan könnte zum Beispiel zeigen, was passieren würde, wenn sich das Paar dafür entscheidet, das SBP zu tragen und der Veteran in den nächsten 5, 15 oder 30 Jahren stirbt. Die Ergebnisse könnten dann mit dem verglichen werden, was passieren würde, wenn der Tierarzt in einem dieser Zeitrahmen mit einer Risikolebensversicherung oder einer dauerhaften Lebensversicherung stirbt.

Ruhestandsplanung

Service-Mitglieder, die an einem Sparplan (TSP) teilgenommen haben, wissen oft nicht, welche Möglichkeiten sie haben, wenn sie sich vom Service trennen. Viele wissen nicht, dass es Vorteile haben kann, ihren Plan nach dem Ausscheiden aus dem Dienst auf ein individuelles Rentenkonto (IRA) oder den Rentenplan des Unternehmens, für das sie im Privatsektor arbeiten, zu übertragen.

Veteranen, die einen garantierten Einkommensstrom aus ihren Plänen erhalten möchten, nachdem sie ihre Arbeit eingestellt haben, müssen auch verstehen, dass die qualifizierte Rente, die sie innerhalb des TSP kaufen können, nicht viele der Vorteile moderner Rentenverträge bietet. Die meisten gewerblichen Fluggesellschaften bieten jetzt Funktionen wie Familieneinkommen, eine doppelte Auszahlung für Managed Care oder einen Vorabbonus, der beim Kauf in den Vertrag eingezahlt wird.

Diejenigen, die Altersrenten beziehen, sind möglicherweise auch nicht in der Lage, direkte Beiträge zu einer Roth IRA zu leisten, weil ihr Einkommen zu hoch ist, wenn sie ihr Renteneinkommen mit dem kombinieren, was sie jetzt als Zivilisten verdienen. Der Rentenberater eines Veteranen kann ihnen zeigen, wie man die Roth-Umwandlungslücke nutzt.

Steuerplanung

Der Steuereinbehalt kann in einigen Fällen auch eine große Anpassung sein, da die meisten Servicemitglieder während ihrer Dienstzeit zusätzlich zu ihrem Grundgehalt einen oder mehrere steuerfreie Freibeträge erhalten. Wie bei den Roth IRA-Beiträgen kann dieses Problem auch durch das zusätzliche Einkommen aus einer Altersrente verstärkt werden.

Versicherung und andere Vorteile

Obwohl das Gehalt, das Militärangehörige erhalten, oft unter dem zivilen Gehalt für eine gleichwertige Arbeit liegt, sind die Leistungen, die sie während ihres Dienstes erhalten, unübertroffen. In der Privatwirtschaft ist dies natürlich nicht immer der Fall, also stellen Sie sicher, dass Ihre Kunden, die kurz vor dem Eintritt ins Zivilleben stehen, auf diese Veränderung vorbereitet sind.

Diejenigen, die eine Altersrente beziehen, möchten möglicherweise einige Monate dieses Gehalts auf ein Sparkonto einzahlen, um alle anwendbaren Selbstbehalte und andere Auslagen zu decken, die nicht durch ihre neue Gesundheit, Zahnbehandlung, Sehkraft oder Behinderung gedeckt werden Richtlinien. Berater müssen auch sicherstellen, dass Tierärzte ihre Vorteile der Veterans Administration genau verstehen und was sie damit erreichen können, wie z. B. VA-Hypotheken.

Die Quintessenz

Viele Veteranen, die unserem Land gedient haben, sind nicht auf die wirtschaftliche Realität vorbereitet, die sie nach ihrem Ausscheiden aus dem Dienst erwartet. Einige von ihnen brauchen eine Ausbildung in der Grundfinanzierung, während andere komplexere Probleme haben. Berater, die sich die Zeit nehmen, ihre Kunden effektiv zu betreuen, können die finanzielle Situation eines Veteranen verbessern und sich darauf verlassen, dass diese Person lange Zeit als Kunde bleibt.

Im Folgenden finden Sie eine umfassende Liste von Online-Ressourcen für die Finanzplanung, die dabei helfen, neuen Tierärzten die beste Finanzberatung zu bieten – und auch Zivilisten.

Budgetierungs-/Finanzplanungs-Websites

• www.mint.com (Finanzen verwalten)
• www.personalcapital.com (bietet auch Vermögensverwaltung für vermögende Kunden an)
• www.futureadvisor.com (eine neue, die von mint.com und dem Wall Street Journal empfohlen wurde)
• www.360financialliteracy.org  (eine gute allgemeine Website zum Sparen und Verwalten von Geld)
• www.smartypig.com (eine Website, die Ihnen hilft, bestimmte Sparziele zu erreichen)