Finanzplanung: Können Sie es selbst tun?
Muss jeder einen Fachmann einstellen, um seine Finanzen zu verwalten? Schließlich boomt der Bereich Finanzberatung. Von Robo-Advisors über Banken, Maklerfirmen bis hin zu unabhängigen Finanzberatern und Finanzplanern scheint es, als ob überall jemand danach schreit, Ihr Geld zu verwalten. Aber die Antwort auf diese Eingangsfrage lautet: nicht unbedingt.
Mit ein wenig Intelligenz, der richtigen Zeit und etwas engagiertem Studium können Sie es vielleicht selbst tun. Schließlich arbeitet niemand umsonst, und wenn Sie einen Finanzberater engagieren oder sich für einen Robo-Advisor entscheiden, zahlen Sie auf die eine oder andere Weise für diesen Service.
Die zentralen Thesen
- Es ist heute unerlässlich, sicherzustellen, dass Ihre persönlichen Finanzen in Ordnung sind, von der Altersvorsorge bis zur Steuerplanung – aber wenn Sie es falsch machen, können Sie in große Schwierigkeiten geraten.
- Professionelle Finanzberater helfen mit kompetenter und sachkundiger Beratung und Praxis, diese Belastung zu lindern, aber dies ist mit einer Gebühr verbunden.
- Wenn Sie es selbst machen wollen, sparen Sie Kosten, müssen sich aber auch informieren, diszipliniert bleiben und ernst nehmen. Ein kostengünstiger Robo-Advisor ist möglicherweise die beste Wahl.
Mach es selbst?
Einzelpersonen besitzen oft den Antrieb und die Fähigkeiten, um selbst zu planen, wenn es um persönliche Finanzen geht. Unten finden Sie eine kurze Liste von fünf Kriterien, die bedeuten können, dass Sie alleine in Ordnung sind.
1) Du liest und lernst gerne Finanzthemen
Die Liste sollte Steuern, Investitionen, Kredite und persönliche Finanzen enthalten. Es gibt unzählige Bücher, Kurse und Ressourcen, um Verbraucher über persönliche Finanzen, Investitionen und Planung aufzuklären. Wenn Ihnen dieses Thema gefällt und Sie die Zeit haben, sich einzuarbeiten, sind Sie möglicherweise gut geeignet, Ihr eigenes Geld zu verwalten.
2) Sie haben die Zeit, Ihre derzeitige finanzielle Situation zu überprüfen
Wenn Sie gut darin sind, Ihre Ausgaben zu verfolgen, zu sparen und zu investieren, besteht eine hohe Wahrscheinlichkeit, dass Sie als Ihr eigener Finanzplaner fungieren können. Der erste Schritt in einem klugen Geldmanagement ist die erfolgreiche Verfolgung Ihres Geldes; Der zweite ist das Speichern. Und wenn Sie Ihre Schulden gut verwalten, treffen Sie bereits kluge finanzielle Entscheidungen.
3) Sie treffen gerne finanzielle Entscheidungen
Sie treffen nicht nur gerne finanzielle Entscheidungen, sondern sind auch zuversichtlich, den Ruhestand planen zu können. Sie haben jetzt vielleicht nicht viel Geld, aber wenn Sie einen Job haben und sparen und investieren, wird Ihr Vermögen irgendwann sechsstellig und vielleicht sogar noch höher.
Wenn Sie sich wohl fühlen, große Geldsummen zu verwalten, brauchen Sie möglicherweise keinen Berater. Wenn der Betrag irgendwann zu groß wird, können Sie jederzeit den Gang wechseln und jemanden befristet oder langfristig einstellen.
Wenn Sie in der Lage sind, Finanzsoftware zu verwenden, können Sie wahrscheinlich lernen, für zukünftige Ziele und den Ruhestand zu planen.
4) Du brauchst kein finanzielles Händchen halten
Dies bedeutet, dass Sie mit der Marktvolatilität vertraut sind und mit den Höhen und Tiefen der Anlagemärkte umgehen können. Wenn Sie als Ihr eigener Finanzberater tätig sind, ist es wichtig, dass der Wert Ihres Anlageportfolios gelegentlich sinkt. Wenn Sie die Volatilität des Marktes selbst ertragen können und sich nicht gezwungen fühlen, bei regelmäßigen Marktrückgängen zu verkaufen, benötigen Sie möglicherweise keinen Berater.
5) Sie wissen, wie wichtig es ist, Altersvorsorgefahrzeuge zu maximieren
Dazu gehören Konten wie ein 401 (k) oder 403 (b) und sogar ein Roth IRA. Solange Sie auf dem Weg des Sparens und Investierens sind, ein diversifiziertes Portfolio führen und zuversichtlich sind, auch über Marktspitzen und -täler hinweg investiert zu bleiben, sind Sie möglicherweise gut geeignet, um die Finanzplanung für den Ruhestand selbst zu gestalten.
Die Quintessenz
Geldmanagement und Geldanlage sind kein Hexenwerk. Wenn Sie ein disziplinierter Sparer, Planer und Investor sind, können Sie Ihre Finanzen selbst verwalten. Durch das Erlernen der persönlichen Finanzen und die Grundlagen der Investition und indem Sie bei Ihren Geldaktivitäten besonnen und konsequent bleiben, können Sie möglicherweise Vermögen aufbauen, ohne für einen Finanzberater zu bezahlen.