Financial Planner: Karriereweg & Qualifikationen
Was ist der Karriereweg für einen Finanzplaner?
Finanzplanung ist eine Karriere, die ein erhebliches Verdienstpotenzial und hervorragende Aussichten auf eine berufliche Weiterentwicklung bietet. Der Medianlohn für einen persönlichen Finanzberater lag im Jahr 2020 bei 89.330 US-Dollar. Im Jahr 2019 waren mehr als 263.000 Menschen als Finanzplaner beschäftigt, bis 2029 wird ein Anstieg um 4 % erwartet.
Die Finanzplanung ist eine ziemlich neue Nische im Bereich der Investmentprofis. Bis vor einigen Jahrzehnten erhielten Sie Finanzberatung eher von einem Börsenmakler, Bankier oder Versicherungsvertreter. Heute helfen Finanzplaner ihren Kunden, alle Teile des Finanzpuzzles zusammenzusetzen.
Die zentralen Thesen
- Finanzplaner arbeiten eng mit Kunden zusammen, um ihnen beim Aufbau eines Anlageportfolios zu helfen, um eine komfortable Zukunft finanziell zu sichern.
- Die meisten Finanzplaner haben einen Bachelor-Abschluss in einem finanzbezogenen Bereich oder einen geisteswissenschaftlichen Abschluss, der zwischenmenschliche Fähigkeiten betont.
- Viele Finanzplaner erreichen auch die Akkreditierung als Certified Financial Planner (CFP) oder Chartered Financial Analyst (CFA).
Voraussetzungen, um Finanzplaner zu werden
Ein Bachelor-Abschluss in einem finanznahen Bereich ist ein typischer Einstiegspunkt, aber einige Firmen stellen auch Absolventen geisteswissenschaftlicher Studiengänge ein, wie zum Beispiel Psychologie-Studiengänge. Ein Finanzplaner benötigt die Fähigkeit, Vertrauen bei Kunden aufzubauen, komplexe Finanzprodukte in Laiensprache zu erklären und Kunden für einen Aktionsplan zu gewinnen. Zwischenmenschliche Fähigkeiten werden oft als wichtiger angesehen als detaillierte Kenntnisse über Investmentfonds und Handelsstrategien.
Ein Master of Business Administration (MBA) kann einem Finanzplaner helfen, die Karriereleiter in Richtung einer Führungsposition zu erklimmen. Gelegentlich können Sie bei Managern in finanzbezogenen Bereichen promovieren, aber MBA-Inhaber sind am häufigsten.
Die Jahreslöhne für Finanzplaner, die in New York, Maine, Montana, Minnesota und Massachusetts arbeiten, liegen im sechsstelligen Bereich.
Zertifizierung
Viele Finanzplaner lassen sich akkreditieren. Die Goldstandards sind der Certified Financial Planner (CFP) und der Chartered Financial Analyst (CFA).3 Für Buchhalter ist eine ähnliche Akkreditierung der Certified Public Accountant (CPA).
Um eine CFP-Zertifizierung zu erhalten, müssen die Kandidaten einen Bachelor-Abschluss besitzen und Kurse zur Finanzplanung über ein CFP Board Registered-Programm absolvieren. Darüber hinaus müssen sie 6.000 Stunden Berufserfahrung im Bereich Finanzplanung oder 4.000 Stunden Lehrerfahrung, die zusätzliche Anforderungen erfüllt, absolvieren. Die Prüfung selbst besteht aus einem 170-Fragen-Test, der in zwei 3-stündigen Sitzungen durchgeführt wird.
Die Kandidaten müssen sich auch als würdiger Treuhänder erweisen, der in derLage ist, jederzeit den Kundeninteressen gerecht zu werden. Alle Antragsteller müssen einer ausführlichen Hintergrundprüfung zustimmen, bevor die GFP vergeben wird.
Die CFA wird oft als eine schwierigere Akkreditierung angesehen als die CFP. Es erfordert vier Jahre Erfahrung und die Absolvierung von drei anstrengenden Prüfungen. Beide Zertifizierungen verbessern Ihre Beschäftigungsaussichten erheblich.
Hinzu kommt dieZertifizierungzum Chartered Financial Consultant (ChFC). Dieses Programm erfordert keinen Bachelor-Abschluss, wird jedoch empfohlen. Die Kandidaten müssen acht Kurse in Fächern wie Versicherungsplanung, Einkommensbesteuerung, Altersvorsorge und Nachlassplanung absolvieren.
Lizenzierung
Während die Finanzplanung technisch gesehen keine Lizenzierung erfordert, entscheiden sich einige Finanzplaner dafür, Lizenzen wie die Series 6, Series 7 oder Series 63 von der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) zu erwerben. Dies ermöglicht ihnen den Verkauf von Aktien, Anleihen, Investmentfonds, Versicherungen und was der Kunde sonst noch benötigt. Diese Lizenzen erfordern möglicherweise die Mitgliedschaft in Selbstregulierungsorganisationen.
Karriereweg
Da alle großen Zertifizierungsstellen einige Jahre Branchenerfahrung voraussetzen, starten die meisten Finanzplaner neben dem Studium in Teil- oder Vollzeit in Juniorpositionen.
Nach Erhalt der Zertifizierung kann der Finanzplaner Kunden ohne Aufsicht aufnehmen. Die Gehälter variieren je nach Region, wobei Finanzplaner in New York, District of Columbia, Illinois, Connecticut und Massachusetts zu den bestbezahlten zählen. Die meisten Finanzplaner erhalten zudem jährliche Prämien und/oder Gewinnbeteiligungen, die leicht im fünfstelligen Bereich liegen können.
89.330 $
Der mittlere Jahreslohn für persönliche Finanzberater im Jahr 2019.
Viele Finanzplaner sind damit zufrieden, in ihren Rollen zu bleiben und zu vermögenderen Kunden und höheren Vergütungsniveaus zu wechseln. Ein leitender Finanzplaner in einem großen Unternehmen kann bei relativ stressarmer Arbeitssituation ein sechsstelliges Grundgehalt mit einem entsprechenden Jahresbonus verdienen.
Einige Finanzplaner ziehen es vor, sich nach Abschluss ihrer Zertifizierungen selbstständig zu machen. Da die Geschäftskosten im Wesentlichen der Preis einer kleinen Bürofläche sind, finden viele das Verdienstpotenzial höher als bei einer regulären Anstellung bei einem Finanzunternehmen. Der Schlüssel zur Selbständigkeit und Selbstständigkeit ist der Aufbau eines Kontaktnetzwerks und eines stabilen Kundenstamms.