Finanzplaner: Karriereweg & Qualifikationen
Was ist der Karriereweg für einen Finanzplaner?
Finanzplanung ist eine Karriere, die ein erhebliches Verdienstpotenzial und hervorragende Aussichten für das Beschäftigungswachstum bietet. Der Medianlohn für einen persönlichen Finanzberater betrug 2019 87.850 USD.2018 waren mehr als 271.000 Menschen als Finanzplaner beschäftigt, ein Wert, der bis 2028 voraussichtlich jährlich um 7% steigen wird.
Die Finanzplanung ist eine ziemlich neue Nische im Bereich der Investmentprofis. Bis vor einigen Jahrzehnten war es wahrscheinlicher, dass Sie finanzielle Beratung von einem Börsenmakler, Bankier oder Versicherungsvertreter erhielten. Heute helfen Finanzplaner Kunden dabei, alle Teile des Finanzpuzzles zusammenzusetzen.
Die zentralen Thesen
- Finanzplaner arbeiten eng mit Kunden zusammen, um ihnen beim Aufbau eines Anlageportfolios zu helfen und eine komfortable finanzielle Zukunft zu sichern.
- Die meisten Finanzplaner haben einen Bachelor-Abschluss in einem finanzbezogenen Bereich oder einen geisteswissenschaftlichen Abschluss, bei dem zwischenmenschliche Fähigkeiten im Vordergrund stehen.
- Viele Finanzplaner erhalten auch die Zertifizierung als Certified Financial Planner (CFP) oder Chartered Financial Analyst (CFA).
Voraussetzungen, um Finanzplaner zu werden
Ein Bachelor-Abschluss in einem finanzbezogenen Bereich ist ein typischer Ausgangspunkt, aber einige Firmen stellen auch Absolventen der Geisteswissenschaften wie Psychologie-Majors ein. Ein Finanzplaner benötigt die Fähigkeit, Vertrauen zu Kunden aufzubauen, komplexe Finanzprodukte in Laienform zu erklären und Kunden-Buy-Ins für einen Aktionsplan zu erhalten. Zwischenmenschliche Fähigkeiten werden oft als wichtiger angesehen als detaillierte Kenntnisse über Investmentfonds und Handelsstrategien.
Ein Master of Business Administration (MBA) kann einem Finanzplaner helfen, die Karriereleiter in Richtung einer Führungsposition zu erklimmen. Gelegentlich kann es vorkommen, dass Manager in finanzbezogenen Bereichen promovieren, aber MBA-Inhaber sind am häufigsten.
Die Jahreslöhne liegen im oberen sechsstelligen Bereich für Finanzplaner, die in New York, im District of Columbia, in Illinois, in Connecticut und in Massachusetts arbeiten.
Zertifizierung
Viele Finanzplaner erhalten eine Akkreditierung. Die Goldstandards sind der Certified Financial Planner (CFP) und der Chartered Financial Analyst (CFA).3 Für Wirtschaftsprüfer ist eine ähnliche Akkreditierung der Certified Public Accountant (CPA).
Um eine CFP-Zertifizierung zu erhalten, müssen die Kandidaten einen Bachelor-Abschluss besitzen und Kurse zur Finanzplanung über ein vom CFP Board registriertes Programm absolvieren. Sie müssen außerdem 6.000 Stunden Berufserfahrung im Zusammenhang mit der Finanzplanung oder 4.000 Stunden Ausbildungserfahrung absolvieren, die zusätzliche Anforderungen erfüllen. Die Prüfung selbst ist ein Test mit 170 Fragen, der über zwei dreistündige Sitzungen durchgeführt wird.
Die Kandidaten müssen sich auch als würdiger Treuhänder erweisen, der jederzeit denInteressen der Kunden gerecht werden kann. Alle Antragsteller müssen einer detaillierten Hintergrundprüfung zustimmen, bevor die GFP vergeben wird.
Das CFA wird oft als härtere Akkreditierung angesehen als das CFP. Es erfordert vier Jahre Erfahrung und den Abschluss von drei anstrengenden Prüfungen. Beide Zertifizierungen verbessern Ihre Beschäftigungsaussichten erheblich.
Es gibt auch die Chartered Financial Consultant (ChFC) -Zertifizierung. Für dieses Programm ist kein Bachelor-Abschluss erforderlich, es wird jedoch empfohlen. Die Kandidaten müssen acht Kurse in Fächern wie Versicherungsplanung, Einkommensbesteuerung, Altersvorsorge und Nachlassplanung absolvieren.
Lizenzierung
Während für die Finanzplanung technisch keine Lizenz erforderlich ist, entscheiden sich einige Finanzplaner dafür, Lizenzen wie die Serien 6, 7 oder 63 von der Aufsichtsbehörde für die Finanzindustrie (FINRA) zu erhalten. Dies ermöglicht es ihnen, Aktien, Anleihen, Investmentfonds, Versicherungen und alles, was der Kunde sonst noch benötigt, zu verkaufen.10 Für diese Lizenzen ist möglicherweise eine Mitgliedschaft in Selbstregulierungsorganisationen erforderlich.
Karriereweg
Da alle großen Zertifizierungsstellen einige Jahre Branchenerfahrung benötigen, beginnen die meisten Finanzplaner in Junior-Positionen, die während des Studiums teilweise oder ganztägig arbeiten.
Nach Erhalt der Zertifizierung kann der Finanzplaner Kunden ohne Aufsicht aufnehmen. Die Gehälter variieren je nach Region, wobei Finanzplaner in New York, District of Columbia, Illinois, Connecticut und Massachusetts zu den bestbezahlten zählen. Die meisten Finanzplaner erhalten außerdem jährliche Boni und / oder Gewinnbeteiligungen, die leicht im fünfstelligen Bereich liegen können.
87.850 USD
Der mittlere Jahreslohn für persönliche Finanzberater im Jahr 2019.
Viele Finanzplaner geben sich damit zufrieden, in ihren Rollen zu bleiben und zu vermögenden Kunden und höheren Vergütungsniveaus zu wechseln. Ein leitender Finanzplaner in einem großen Unternehmen kann ein sechsstelliges Grundgehalt mit einem passenden Jahresbonus bei einer relativ stressfreien Arbeitssituation verdienen.
Einige Finanzplaner ziehen es vor, sich nach Abschluss ihrer Zertifizierungen selbstständig zu machen. Da die Kosten für die Geschäftstätigkeit im Grunde genommen der Preis eines kleinen Büroraums sind, ist das Ertragspotenzial für viele höher als bei einer regulären Beschäftigung bei einem Finanzunternehmen. Der Schlüssel zu Unabhängigkeit und Selbstständigkeit besteht darin, ein Netzwerk von Kontakten und einen stabilen Kundenstamm aufzubauen.