Regulierungsgesetz für Finanzinstitute (FIRA)
Was ist das Regulierungsgesetz für Finanzinstitute (FIRA)?
Das Gesetz über die Regulierung und Zinskontrolle von Finanzinstituten (FIRA) ist ein US-Bundesgesetz, das 1978 in Bezug auf depotführende Finanzinstitute erlassen wurde. Das Gesetz nahm fünf wesentliche Änderungen an diesen Instituten vor und schuf die Zentrale Liquiditätsfazilität und den Prüfungsrat der Bundesfinanzinstitute (FFIEC). Das Gesetz machte auch elektronische Geldtransfers bundesweit reguliert, änderte die Bedingungen, unter denen Kredite an Direktoren und leitende Angestellte vergeben wurden, und genehmigte die Unterlassungsverfügung.
Die zentralen Thesen
- Das Gesetz über die Regulierung und Zinskontrolle von Finanzinstituten (FIRA) ist ein US-Bundesgesetz, das 1978 in Bezug auf depotführende Finanzinstitute erlassen wurde.
- Das Gesetz nahm fünf wesentliche Änderungen an diesen Instituten vor, darunter die Durchführung staatlich regulierter elektronischer Geldtransfers, die Änderung der Bedingungen für die Gewährung von Darlehen an Direktoren und leitende Angestellte sowie die Genehmigung der Unterlassungsverfügung.
- Mit dem Gesetz wurden auch die Zentrale Liquiditätsfazilität und der Prüfungsrat der Eidgenössischen Finanzinstitute (FFIEC) geschaffen.
Verständnis des Regulierungsgesetzes für Finanzinstitute
Die FIRA war sowohl für die Einrichtung der Central Liquidity Facility als auch des Federal Financial Institutions Examination Council (FFIEC) verantwortlich.
Der Prüfungsrat der Eidgenössischen Finanzinstitute (FFIEC)
Der Federal Financial Institutions Examination Council (FFIEC) wurde gegründet, um Standards für depotführende Finanzinstitute zu regeln und zu schaffen, wie dies in Titel X der FIRA vorgeschrieben ist. Der Appraisal Subcommittee (ASC) wurde 1989 gemäßTitel XI des Gesetzes über die Reform, Sanierung und Durchsetzung von Finanzinstituten von 1989 (FIRREA) gebildet. Das FFIEC ist ein interagierendes Gremium, das einheitliche Standards, Grundsätze und Berichtsformulare für die Bundesprüfung von Finanzinstituten durch die folgenden Agenturen erstellt:
- Der Gouverneursrat des Federal Reserve System (FRB)
- Die National Credit Union Administration (NCUA)
- Die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)
- Das Büro des Währungsprüfers (OCC)
- Das Büro für finanziellen Verbraucherschutz (CFPB)
Das State Liaison Committee des FFIEC setzt sich für die Förderung und Aufrechterhaltung einer einheitlichen Regulierung der Finanzinstitute ein.
Der Rat arbeitet an der Entwicklung einheitlicher Berichtssysteme für staatlich beaufsichtigte Finanzinstitute, ihre Holdinggesellschaften und die Tochtergesellschaften dieser Institute und Holdinggesellschaften, die keine Finanzinstitute sind. Für Mitarbeiter staatlicher Stellen, die Finanzinstitute beaufsichtigen, veranstaltet der Rat Schulen, die Schulungsprogramme für Bundes- und Landesprüfer anbieten.
1980 erhielt der Rat mehr gesetzliche Zuständigkeiten im Rahmen des Gesetzes über Wohnungsbau und Gemeindeentwicklung. Der Rat ist dafür verantwortlich, der Öffentlichkeit den Zugang zu Daten zu erleichtern, die von Verwahrstellen gemäß dem Home Mortgage Disclosure Act von 1975 (HMDA) offengelegt werden müssen, und die jährlichen HMDA-Daten nach Volkszählungsdaten für jeden statistischen Ballungsraum (MSA) zu aggregieren.
Die zentrale Liquiditätsfazilität
Die zentrale Liquiditätsfazilität wurde gegründet, um Kreditgenossenschaften kurzfristig Geld zu leihen, um ihnen in Zeiten der Not zu helfen, ihre finanzielle Stabilität zu unterstützen, Hypotheken- und Konsumentenkredite von Kreditgenossenschaften zu unterstützen, Ersparnisse zu fördern und finanzielle Ressourcen zu erweitern zu allen Teilen der Wirtschaft. Die Kreditliquiditätsfazilität trägt zur Stabilisierung von Kreditgenossenschaften bei, bei denen unerwartete oder ungewöhnliche Liquiditätsengpässe auftreten. Die NCUA überwacht die Verwaltung der Kreditliquiditätsfazilität. Die Kreditliquiditätsfazilität steht allen Kreditgenossenschaften offen und die Mitgliedschaft ist freiwillig.