Finanzinnovation
Was ist Finanzinnovation?
Finanzinnovation ist der Prozess der Schaffung neuer Finanzprodukte, Dienstleistungen oder Prozesse.
Finanzinnovationen sind im Laufe der Zeit durch Fortschritte bei Finanzinstrumenten und Zahlungssystemen entstanden, die bei der Kreditvergabe und -aufnahme verwendet werden. Diese Veränderungen – zu denen auch Aktualisierungen in den Bereichen Technologie, Risikotransfer sowie Kredit- und Eigenkapitalgenerierung gehören – haben die verfügbaren Kredite für Kreditnehmer erhöht und Banken neue und kostengünstigere Möglichkeiten zur Beschaffung von Eigenkapital eröffnet.
Die zentralen Thesen
- Finanzinnovation bezieht sich auf den Prozess der Schaffung neuer Finanz- oder Anlageprodukte, Dienstleistungen oder Prozesse.
- Diese Änderungen können aktualisierte Technologien, Risikomanagement, Risikotransfer, Kredit- und Eigenkapitalgenerierung sowie viele andere Innovationen umfassen.
- Zu den jüngsten Finanzinnovationen gehören Crowdfunding, mobile Banking-Technologie und Überweisungstechnologie.
Finanzinnovation verstehen
Finanzinnovation ist ein allgemeiner Begriff und kann auf der Grundlage von Aktualisierungen verschiedener Bereiche des Finanzsystems in bestimmte Kategorien unterteilt werden. Die folgende Liste ist zwar nicht erschöpfend, aber wichtige Finanzinnovationen sind bei der Beschaffung von Eigenkapital, Überweisungen und Mobile Banking entstanden.
Crowdfunding für Investitionen hat begonnen, sich zu öffnen und den Prozess der Eigenkapitalbeschaffung demokratischer zu gestalten. Während Investitionen in Unternehmen in der Früh- und Wachstumsphase früher wenigen Privilegierten vorbehalten waren (in der Regel institutionellen Anlegern), ermöglicht die neue Infrastruktur einzelnen Privatanlegern, für einen kleinen Betrag in Projekte zu investieren, für die sie eine Leidenschaft haben und/oder zu denen sie andere Verbindungen haben. Privatpersonen erhalten Aktien der neuen Gesellschaft entsprechend ihrem investierten Betrag.
Zwei beliebte Plattformen für Crowdinvesting sind SeedInvest und FundersClub. Darüber hinaus ermöglichen Mikrokreditplattformen wie LendingClub und Prosper eine Crowdfunding-Fremdfinanzierung. In dieser Anlageklasse werden Einzelpersonen, anstatt einen Teil des Unternehmens zu besitzen, Gläubiger und erhalten regelmäßige Zinszahlungen, bis das Darlehen schließlich vollständig zurückgezahlt ist.
Überweisungen sind ein weiterer Bereich, den die Finanzinnovation verändert. Überweisungen sind Gelder, die Expatriates per Überweisung, Post oder Online-Überweisung in ihr Herkunftsland zurücksenden. Angesichts des Volumens dieser Überweisungen weltweit sind Überweisungen für viele der Empfängerländer wirtschaftlich bedeutsam. In den frühen 2000er Jahren richtete die Weltbank eine Datenbank ein, in der Menschen die Preise verschiedener Transferdienste vergleichen konnten. Die Gates Foundation begann daraufhin im Jahr 2011 mit der Verfolgung von Überweisungen. Western Union und Moneygram monopolisierten einst Überweisungen; In den letzten Jahren haben Startups wie Transferwise und Wave jedoch mit ihren kostengünstigeren Apps konkurriert.
Schließlich hat das Mobile Banking wichtige Innovationen für Privatkunden gebracht. Heute bieten viele Banken wie die TD Bank umfassende Apps mit Optionen zum Einzahlen von Schecks, zum Bezahlen von Waren, zum Überweisen von Geld an einen Freund oder zum sofortigen Auffinden eines Geldautomaten. Nach wie vor ist es wichtig, dass Kunden eine sichere Verbindung herstellen, bevor sie sich in eine mobile Banking-App einloggen, um zu vermeiden, dass ihre persönlichen Daten kompromittiert werden.