Finanzielle Innovation
Was ist finanzielle Innovation?
Finanzinnovation ist der Prozess der Schaffung neuer Finanzprodukte, -dienstleistungen oder -prozesse.
Finanzielle Innovationen sind durch Fortschritte bei Finanzinstrumenten und Zahlungssystemen entstanden, die bei der Kreditvergabe und -aufnahme von Geldern eingesetzt werden. Diese Änderungen – einschließlich Aktualisierungen der Technologie, des Risikotransfers sowie der Kredit- und Eigenkapitalgenerierung – haben die verfügbaren Kredite für Kreditnehmer erhöht und den Banken neue und kostengünstigere Möglichkeiten zur Kapitalbeschaffung eröffnet.
Die zentralen Thesen
- Finanzinnovation bezieht sich auf den Prozess der Schaffung neuer Finanz- oder Anlageprodukte, -dienstleistungen oder -prozesse.
- Diese Änderungen können aktualisierte Technologie, Risikomanagement, Risikotransfer, Kredit- und Eigenkapitalgenerierung sowie viele andere Innovationen umfassen.
- Zu den jüngsten Finanzinnovationen gehörten Crowdfunding, Mobile-Banking-Technologie und Überweisungstechnologie.
Finanzielle Innovation verstehen
Finanzinnovation ist ein allgemeiner Begriff und kann auf der Grundlage von Aktualisierungen verschiedener Bereiche des Finanzsystems in bestimmte Kategorien unterteilt werden. Während das Folgende keine vollständige Liste ist, wurden große finanzielle Innovationen bei der Beschaffung von Eigenkapital, Überweisungen und Mobile Banking erzielt.
Das Crowdfunding von Investitionen hat begonnen, sich zu öffnen und den Prozess der Kapitalbeschaffung demokratischer zu gestalten. Während Investitionen in Unternehmen in der Früh- und Wachstumsphase früher nur wenigen Privilegierten (im Allgemeinen institutionellen Anlegern) vorbehalten waren, konnten einzelne Privatanleger dank neuer Infrastruktur für eine kleine Summe in Projekte investieren, für die sie eine Leidenschaft haben und / oder mit denen sie andere Verbindungen haben. Einzelpersonen erhalten Aktien des neuen Unternehmens, die dem von ihnen investierten Betrag entsprechen.
Zwei beliebte Plattformen für das Crowdfunding von Aktien sind SeedInvest und FundersClub. Darüber hinaus ermöglichen Mikrokreditplattformen wie LendingClub und Prosper eine Crowdfunded-Fremdfinanzierung. In dieser Anlageklasse werden Einzelpersonen, anstatt einen Teil des Unternehmens zu besitzen, Gläubiger und erhalten regelmäßige Zinszahlungen, bis das Darlehen schließlich vollständig zurückgezahlt ist.
Überweisungen sind ein weiterer Bereich, den die finanzielle Innovation verändert. Überweisungen sind Gelder, die Expatriates per Überweisung, Post oder Online-Überweisung in ihr Herkunftsland zurücksenden. Angesichts des weltweiten Volumens dieser Überweisungen sind Überweisungen für viele der Länder, die sie erhalten, von wirtschaftlicher Bedeutung. Anfang der 2000er Jahre richtete die Weltbank eine Datenbank ein, in der die Preise verschiedener Transferdienste verglichen werden konnten. Die Gates Foundation begann daraufhin 2011 mit der Verfolgung von Überweisungen. Western Union und Moneygram hatten einst Überweisungen monopolisiert. In den letzten Jahren haben Startups wie Transferwise und Wave jedoch mit ihren kostengünstigeren Apps konkurriert.
Schließlich hat Mobile Banking wichtige Innovationen für Privatkunden hervorgebracht. Heutzutage bieten viele Banken wie die TD Bank umfassende Apps an, mit denen sie Schecks einzahlen, Waren bezahlen, Geld an einen Freund überweisen oder sofort einen Geldautomaten finden können. Es ist weiterhin wichtig, dass Kunden vor dem Anmelden bei einer Mobile-Banking-App eine sichere Verbindung herstellen, um zu verhindern, dass ihre persönlichen Daten kompromittiert werden.