Finanzielle Unabhängigkeit, vorzeitiger Ruhestand (FIRE)
Was ist finanzielle Unabhängigkeit, vorzeitiger Ruhestand (FIRE)?
Financial Independence, Retire Early (FIRE) ist eine Bewegung, die sich einem extremen Spar- und Investitionsprogramm widmet, das es Befürwortern ermöglicht, viel früher in den Ruhestand zu gehen, als es herkömmliche Budgets und Rentenpläne erlauben würden.
Die zentralen Thesen
- Financial Independence, Retire Early (FIRE) ist eine Finanzbewegung, die sich durch Sparsamkeit und extreme Spar- und Investitionstätigkeiten auszeichnet.
- Durch die Einsparung von bis zu 70 % des Jahreseinkommens streben die Befürworter von FIRE an, frühzeitig in Rente zu gehen und von kleinen Abhebungen aus angesammelten Geldern zu leben.
- Die FIRE-Bewegung entstand aus einem 1992 erschienenen Buch „Your Money or Your Life“, das von zwei Finanzgurus geschrieben wurde.
Finanzielle Unabhängigkeit verstehen, vorzeitig in Rente gehen (FIRE)
Indem sie bis zu 70 % ihres Einkommens für Ersparnisse verwenden, können Anhänger der FIRE-Bewegung möglicherweise ihre Jobs aufgeben und Jahrzehnte vor dem herkömmlichen Rentenalter von 65 Jahren ausschließlich von kleinen Abzügen aus ihren Portfolios leben.
Natürlich ist FIRE kein todsicherer Plan, und es sollten extrem hohe Sparquoten zu Lasten der aktuellen Lebensqualität und des Lebensstils in Betracht gezogen werden.
Entstanden aus dem 1992 erschienenen BestsellerYour Money or Your Life von Vicki Robin und Joe Dominguez, verkörperte FIRE eine Kernprämisse des Buches: Ausgaben und Arbeitszeit gegenüberzustellen mit den Stunden deines Lebens. Jeder Aufwand wird mit der Arbeitszeit verglichen, um den Einkauf zu verdienen.
In den letzten Jahrenhaben sich insbesondere Millennials der FIRE-Bewegung mit dem Ziel angeschlossen, weit vor dem traditionellen Rentenalter von 65 Jahren in den Ruhestand zu gehen. Befürworter des extrem sparsamen Lebensstils beginnen oft damit, dass sie mehrere Jahre in der traditionellen Erwerbsbevölkerung bleiben, um bis zu 70 % ihres Jahreseinkommens zu sparen. Sobald ihre Ersparnisse etwa das 30-fache ihrer jährlichen Ausgaben erreicht haben, oft etwa 1 Million US-Dollar, können sie ihre Hauptjobs aufgeben oder sich vollständig von jeder Form der Beschäftigung zurückziehen.
Um ihre Lebenshaltungskosten nach der Pensionierung in jungen Jahren zu decken, nehmen FIRE-Anhänger kleine Abhebungen von ihren Ersparnissen vor, normalerweise etwa 3% bis 4% pro Jahr. Abhängig von der Höhe der Ersparnisse und dem gewünschten Lebensstil erfordert dies extreme Sorgfalt bei der Überwachung der Ausgaben und die kontinuierliche Wartung und Umschichtung ihrer Investitionen.
Wenn die Aktienmärkte fallen und/oder das Zinsumfeld niedrig ist, kann der FIRE-Plan zu kurz kommen.
Variationen über FIRE
Innerhalb der FIRE-Bewegung gibt es mehrere Stile, die den Lifestyle-Anhängern diktieren, die sie einhalten können und wollen:
- Fat FIRE: eine Person mit einem eher traditionellen Lebensstil, die mehr spart als der durchschnittliche Renteninvestor
- Lean FIRE: bezieht sich auf die strikte Einhaltung minimalistischen Lebens und extreme Ersparnisse, die einen weitaus eingeschränkteren Lebensstil erfordern.
- Barista FIRE: bezieht sich auf Anhänger, die ihren traditionellen 9-to-5-Job aufgegeben haben, aber immer noch eine Form von Teilzeitarbeit beschäftigen, um laufende Ausgaben zu decken, die sonst ihre Altersvorsorge aushöhlen würden
- Coast FIRE: Gilt auch für Anhänger mit einem Teilzeitjob, aber diese Befürworter haben genug gespart, um ihren Ruhestand und die laufenden Lebenshaltungskosten zu finanzieren
Häufig gestellte Fragen
Wer hat das FEUER erfunden?
Entstanden aus dem Bestseller „Your Money or Your Life“ von 1992 von Vicki Robin und Joe Dominguez, verkörperte FIRE eine Kernprämisse des Buches: Ausgaben und Zeit, die Sie bei der Arbeit verbracht haben, den Stunden Ihres Lebens gegenüberzustellen. Jeder Aufwand wird mit der Arbeitszeit verglichen, um den Einkauf zu verdienen.
Wie funktioniert FEUER?
Anhänger von FIRE (Financial Independence, Retire Early) planen, vor dem traditionellen Rentenalter von 65 Jahren in den Ruhestand zu gehen, indem sie bis zu 70 % ihres Einkommens für Ersparnisse verwenden, während sie noch erwerbstätig sind. Sobald ihre Ersparnisse etwa das 30-fache ihrer jährlichen Ausgaben erreicht haben, oft etwa 1 Million US-Dollar, können sie ihre Hauptjobs aufgeben oder sich vollständig von jeder Form der Beschäftigung zurückziehen. Um ihre Lebenshaltungskosten zu decken, nachdem sie in jungen Jahren in Rente gegangen sind, nehmen FIRE-Anhänger kleine Beträge von ihren Ersparnissen ab, normalerweise etwa 3 bis 4 % jährlich.
Was sind einige FIRE-Variationen?
Innerhalb der FIRE-Bewegung gibt es mehrere Variationen. Fat FIRE bezieht sich auf eine Person mit einem traditionelleren Lebensstil, die mehr spart als der durchschnittliche Rentner. Lean FIRE bezieht sich auf die strikte Einhaltung minimalistischer Lebensweise und extremes Sparen, was einen weitaus eingeschränkteren Lebensstil erfordert. Barista FIRE bezieht sich auf Anhänger, die ihren traditionellen 9-zu-5-Job gekündigt haben, aber dennoch eine Teilzeitbeschäftigung ausüben, um die laufenden Ausgaben zu decken, die sonst ihre Pensionskasse untergraben würden. Coast FIRE gilt für Anhänger mit einem Teilzeitjob, aber diese Befürworter haben genug gespart, um ihren Ruhestand und ihre laufenden Lebenshaltungskosten zu finanzieren